【摘要】現在的理財產品鋪天蓋地，使人眼花繚亂，例如短期的理財產品資金靈活但是收益低。長期理財產品，收益高但是會有沉淀的成本。那么消費者應如何購買長期保險理財產品呢？以下是簡單介紹。

　　樹立正確的保險理財理念

　　保險理財產品與其他金融理財產品最大的不同在于保險產品不僅具有投資功能，還具有保障功能。

　　因此，在進行保險理財消費時，首先，不要簡單地將保險理財產品與其他理財產品進行簡單比較，因為這些產品本身就不具備可比性。其次，不要寄所有希望于保險理財產品上，按照西方經典的財務規劃理論，正確的理財理念是不應把所有的雞蛋都放在一個籃子里，保險理財同樣如此，保險產品只是一種理財工具而已，要學會實現資產的合理配置。最后，不要太多看重短期收益，保險理財產品大多為長期產品，在進行理財消費時，其投資收益也是一個長期的變動過程，有高有低，與經濟發展整體環境和投資環境緊密相關。

　　選擇合適的保險公司

　　保險理財產品與一般理財產品不同，具有合同時間長、約束性強的特點，一般要等3至5年后才開始一次性或分期兌現保額和分紅收益。保險理財產品的這種特點決定了在購買時必須充分了解保險公司的資本實力和財務狀況。試想，如果一家保險公司財務狀況不好，等你發現保險合約到期時，這家公司都已經破產了，自己的權益怎么保證？其次，必須關注保險公司的資金運作能力，這是因為保險行業的資金運用渠道有限，如果資金運用能力不強，投資收益有限，保險理財產品的收益也相應有限。

　　選擇合適的保險理財產品

　　保險理財產品種類繁多，但并不是每一款產品都適合自己。一般來說，保險理財產品主要分為三類：一是投資連接保險，二是萬能保險，三是傳統的分紅保險。這三類保險各有特色，消費者應選擇適合自己的種類。

　　其中，投資連接保險屬于高風險產品，比較適合那些追求高收益、高風險的客戶。投資連接保險產品的投資收益與股票市場緊密相關，一定程度上可以說是股市的晴雨表。

　　萬能保險兼具保障和投資功能，而且其中投資賬戶有保底收益，對于那些既看重保障功能又注重收益的保民是個不錯的選擇。但由于前期的費用較高，除非萬能保險的投資收益率很高，否則并不太劃算。

　　傳統的分紅險是抵御通貨膨脹和利率變動的利器，也是國際上長興不衰的險種之一，不僅具有保障功能，同時，借助分紅職能，可以確保保險產品的保值增值，對于那些注重穩健投資理念的消費者來說，傳統的分紅險是最佳選擇。

　　慧擇提示：購買長期保險理財產品要注意哪些方面？一是樹立正確的保險理財理念；二是選擇合適的保險公司；三要選擇合適的保險理財產品。根據自己的實際情況量力而行，不要盲目投資。