原標(biāo)題：中小險(xiǎn)企轉(zhuǎn)型進(jìn)行時(shí) 上海人壽走出“保醫(yī)聯(lián)動(dòng)”新路 來源：上海證券報(bào)

　　上證報(bào)中國證券網(wǎng)訊（記者 黃蕾）面對(duì)金融格局的新形勢(shì)，國內(nèi)壽險(xiǎn)業(yè)迎來了“求生存”過后“求發(fā)展”的轉(zhuǎn)型窗口期。在充斥著機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)的未來數(shù)年內(nèi)，能否由市場(chǎng)化逐步向價(jià)值化轉(zhuǎn)型，將在一定程度上關(guān)乎整個(gè)行業(yè)發(fā)展活力的延續(xù)。

　　在此背景下，一批中小壽險(xiǎn)公司開始轉(zhuǎn)型，探索價(jià)值化增長。上海人壽就是這樣一個(gè)嘗試深挖股權(quán)優(yōu)勢(shì)，走出“保險(xiǎn)與醫(yī)療”聯(lián)動(dòng)新模式的公司。這一轉(zhuǎn)型的背后，其實(shí)是上海人壽對(duì)于市場(chǎng)長期發(fā)展趨勢(shì)的深刻理解與把握。用上海人壽黨委書記、總裁石福梁的話來說，審時(shí)度勢(shì)不僅僅是為了能更好地生存下來，也是為了更長久的健康發(fā)展。

　　深挖股權(quán)優(yōu)勢(shì) 探索“保醫(yī)聯(lián)動(dòng)”

　　作為上海自貿(mào)區(qū)內(nèi)獲批開業(yè)的第一家法人保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，上海人壽自2015年成立開始便備受業(yè)內(nèi)關(guān)注。成立之初，在整個(gè)壽險(xiǎn)業(yè)傳統(tǒng)個(gè)險(xiǎn)渠道進(jìn)入調(diào)整階段的現(xiàn)實(shí)環(huán)境下，上海人壽通過“銀保先行”迅速打開了市場(chǎng)局面。該公司在第一個(gè)完整經(jīng)營年度即實(shí)現(xiàn)盈利，并持續(xù)保持盈利狀態(tài)。

　　從2016年開始，保險(xiǎn)行業(yè)普遍呼吁“保險(xiǎn)姓保”，業(yè)務(wù)回歸保障。在此基礎(chǔ)上，上海人壽也對(duì)其自身業(yè)務(wù)進(jìn)行了重新審視和調(diào)整，開始了整個(gè)公司的轉(zhuǎn)型——“保醫(yī)結(jié)合、健養(yǎng)聯(lián)動(dòng)”的健康險(xiǎn)發(fā)展模式，很快推出了將保險(xiǎn)服務(wù)與醫(yī)療服務(wù)相結(jié)合的新業(yè)務(wù)，并不斷加強(qiáng)特色健康險(xiǎn)的經(jīng)營模式探索，將健康險(xiǎn)作為未來公司發(fā)展的重點(diǎn)之一。

　　對(duì)于習(xí)慣了銷售銀保產(chǎn)品，在個(gè)險(xiǎn)等傳統(tǒng)渠道基礎(chǔ)相對(duì)薄弱的中小險(xiǎn)企而言，作出這樣的轉(zhuǎn)型決定并非易事。而上海人壽之所以有轉(zhuǎn)型的底氣，來自于其背后的股權(quán)優(yōu)勢(shì)。依托股東覽海控股（集團(tuán)）有限公司旗下的高端醫(yī)療資源——上海覽海門診部，上海人壽通過提供一站式健康保障服務(wù)，為用戶帶來了“醫(yī)療+保險(xiǎn)”的服務(wù)新體驗(yàn)。

　　今年9月，上海人壽、覽海醫(yī)療及GBG公司聯(lián)合發(fā)布“上海人壽覽海金盾團(tuán)體醫(yī)療保險(xiǎn)”，這是一款基于客戶需求定制的高端醫(yī)療保險(xiǎn)產(chǎn)品，面向家庭或企業(yè)客戶，可針對(duì)特定訴求量身定做。除保險(xiǎn)保障之外，還提供高端體檢、在線咨詢、門診就診、綠色通道等全流程增值服務(wù)。

　　據(jù)了解，覽海集團(tuán)目前在建的覽海骨科醫(yī)院和覽海康復(fù)醫(yī)院，未來也將與上海人壽產(chǎn)品對(duì)接，通過保醫(yī)深度結(jié)合，更好地解決健康險(xiǎn)理賠普遍存在的不足問題，給予消費(fèi)者最大程度的權(quán)益保障。

　　科技驅(qū)動(dòng) 加碼服務(wù)

　　談及轉(zhuǎn)型背后的深意時(shí)，石福梁坦言：“一方面，我們看到，隨著同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)的加劇，以往粗放的業(yè)務(wù)發(fā)展方式已經(jīng)不再適用。另一方面，我們堅(jiān)信，隨著‘保險(xiǎn)業(yè)姓保’理念的逐漸深入，國民保險(xiǎn)意識(shí)的提升，保障型業(yè)務(wù)終究會(huì)迎來爆發(fā)期。”

　　基于這樣的認(rèn)識(shí)，上海人壽積極調(diào)配公司各類資源，同時(shí)開啟了互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型。

　　石福梁表示，作為一家把“創(chuàng)新”刻進(jìn)DNA的保險(xiǎn)公司，上海人壽一直以來都對(duì)互聯(lián)網(wǎng)持開放態(tài)度，并積極利用互聯(lián)網(wǎng)工具和互聯(lián)網(wǎng)思維，拓展業(yè)務(wù)，開發(fā)產(chǎn)品。如上海人壽在20多家互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)推出“小蘑菇”定期壽險(xiǎn)，這是一款支持智能核保的線上壽險(xiǎn)，以低保費(fèi)、高保額的特點(diǎn)，成為互聯(lián)網(wǎng)壽險(xiǎn)中的一匹“黑馬”。

　　在壽險(xiǎn)市場(chǎng)日益激烈的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境下，服務(wù)已經(jīng)成為中小險(xiǎn)企脫穎而出的重要砝碼之一。據(jù)了解，上海人壽還在崇明島興建并啟用了智能全媒體呼叫中心，在已有的壽險(xiǎn)服務(wù)內(nèi)容基礎(chǔ)上提供多媒體互動(dòng)、健康管理、醫(yī)療就醫(yī)輔助等更多樣化的服務(wù)。這也是上海人壽整合集團(tuán)各個(gè)板塊服務(wù)能力的重要基礎(chǔ)性設(shè)施建設(shè)這一。

　　審時(shí)度勢(shì) 新階段新戰(zhàn)略

　　新階段，新戰(zhàn)略。上海人壽于今年確定了新的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，明確將“價(jià)值引導(dǎo)、回歸保障、特色經(jīng)營”作為新發(fā)展階段戰(zhàn)略主線，著力推動(dòng)“三項(xiàng)融合、一個(gè)重心”。

　　即商業(yè)保險(xiǎn)與健康醫(yī)療深度融合、保險(xiǎn)創(chuàng)新與產(chǎn)業(yè)布局深度融合、國際經(jīng)驗(yàn)與國內(nèi)環(huán)境深度融合；以健康保障類業(yè)務(wù)為發(fā)展重心，覆蓋養(yǎng)老保障、長期財(cái)富管理、人身保障等綜合業(yè)務(wù)，最終打造成為國內(nèi)外知名、最受客戶信賴、具有差異化發(fā)展特色的保險(xiǎn)與健康管理服務(wù)提供商。

　　為積極踐行新戰(zhàn)略，今年以來，上海人壽的銀保渠道業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)了從“躉交業(yè)務(wù)”向“期繳業(yè)務(wù)”、從“期繳業(yè)務(wù)”再到“價(jià)值業(yè)務(wù)”的跨越式轉(zhuǎn)變。

　　主要圍繞四大經(jīng)營策略展開。一是，聚焦價(jià)值轉(zhuǎn)型。建立價(jià)值保費(fèi)核算體系，不斷加大期繳業(yè)務(wù)拓展力度；二是，深化渠道差異化經(jīng)營。加深與現(xiàn)有合作渠道的合作力度，同時(shí)開拓新合作伙伴鏈，今年已新增四家銀行渠道；三是，打造學(xué)習(xí)型精英銷售隊(duì)伍。培訓(xùn)賦能、聚焦專業(yè)，通過搭建三大學(xué)習(xí)體系，為期繳和保障型業(yè)務(wù)構(gòu)建一支精兵強(qiáng)將的銷售隊(duì)伍；四是，加大品質(zhì)管理與合規(guī)管理，嚴(yán)抓業(yè)務(wù)品質(zhì)，公司在今年首次參加由中國銀保信組織的保險(xiǎn)公司服務(wù)評(píng)價(jià)榜獲得B級(jí)評(píng)價(jià)，在行業(yè)中排名較靠前。

　　實(shí)際上，無論是先期試水銀保，還是如今及時(shí)收手轉(zhuǎn)型保障型產(chǎn)品、探索“保醫(yī)聯(lián)動(dòng)”新模式，上海人壽的每一次積極調(diào)整，反映出公司管理層在不同發(fā)展階段的持續(xù)創(chuàng)新、審時(shí)度勢(shì)——該創(chuàng)新時(shí)就要大膽創(chuàng)新，該踩剎車時(shí)就要堅(jiān)決踩剎車。

　　得益于近兩年來的轉(zhuǎn)型，上海人壽的業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)已發(fā)生可喜變化，萬能險(xiǎn)業(yè)務(wù)量持續(xù)下降，保障型業(yè)務(wù)比例不斷提升。目前，上海人壽的萬能險(xiǎn)產(chǎn)品占比不足50%，完全符合監(jiān)管要求，并已不再銷售中短存續(xù)期產(chǎn)品，產(chǎn)品線主要聚焦中長期、保障型。截至10月末，公司新單期繳業(yè)務(wù)原保費(fèi)收入同比增長714%，期繳業(yè)務(wù)收入占比達(dá)27%，比去年同期提高22個(gè)百分點(diǎn)。

　　與此同時(shí)，上海人壽2019年三季度償付能力報(bào)告顯示，該公司核心償付能力充足率、綜合償付能力充足率分別為121%、127%，最近一期的風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)級(jí)為B，均滿足監(jiān)管指標(biāo)。據(jù)了解，上海人壽正積極與監(jiān)管部門保持溝通，通過市場(chǎng)化途徑來提高償付能力。同時(shí)，順應(yīng)監(jiān)管政策和可持續(xù)發(fā)展需要，上海人壽還在加快引進(jìn)新股東。