原標題：銀保監會：支持保險機構穩健發展出口信用保險和國內貿易信用保險

　　今日，銀保監會披露《關于2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》，意在深入貫徹落實黨的十九屆五中全會精神，為“十四五”時期經濟社會發展開好局、起好步，按照中央經濟工作會議關于繼續做好“六穩”“六保”工作、強化普惠金融服務、增加小微企業和個體工商戶活力的決策部署。

　　根據總體目標，《通知》提出，要牢牢把握高質量發展主題，進一步提升小微企業金融服務整體效能。以新發展理念為引領，深化供給側結構性改革，在小微企業金融供給總量繼續有效增長的基礎上，努力實現供給質量、效率、效益的明顯提升。堅持創新驅動發展，做活存量金融資源配置，擴大優質增量供給，優化小微企業金融服務的地區、產業、行業分布結構，豐富供給手段，更有力地支持小微企業在科技創新和產業結構升級中發揮作用，實現小微企業金融服務高質量發展與銀行業保險業自身高質量發展的相互促進、有機統一。

　　以信貸投放為抓手，確保穩定高效的增量金融供給

　　首先，《通知》提出，圍繞“兩增”目標，確保對小微企業的信貸支持力度。銀行業金融機構要繼續發揮好小微企業間接融資的主渠道作用，實現信貸供給總量穩步增長。要繼續將單戶授信總額1000萬元以下（含）的普惠型小微企業貸款作為投放重點，2021年努力實現此類貸款較年初增速不低于各項貸款增速，有貸款余額的戶數不低于年初水平的“兩增”目標。五家大型銀行要努力實現普惠型小微企業貸款全年增長30%以上。

　　突出各類機構差異化定位，形成有序競爭、各有側重的信貸供給格局。大型銀行、股份制銀行要發揮行業帶頭作用，主動“啃硬骨頭”，下沉服務重心，覆蓋小微企業融資供給“空白地帶”，努力實現2021年新增小型微型企業“首貸戶”數量高于2020年。大型銀行要將小型微型企業“首貸戶”占比納入內部績效指標。

　　完善定價機制，將小微企業融資利率保持在合理水平；同時，落實服務價格管理要求，規范融資收費。保險機構向小微企業開展融資性信保業務，應謹慎評估風險和運營成本，結合履約義務人的實際風險水平和綜合承受能力合理厘定費率，建立科學合理的風險分擔機制。銀行保險機構通過銀保合作或與第三方機構合作向小微企業提供融資服務的，要評估各環節費用，合理確定綜合成本，避免多段收費加重小微企業實際融資負擔。鼓勵銀行保險機構積極踐行社會責任，向小微企業特別是因疫情遇困的小微企業主動減免服務收費。

　　加強小微企業貸款用途監控，確保資金投向真實合規。銀行業金融機構要做實貸款“三查”，強化內控合規管理，嚴禁虛構小微企業貸款用途“套利”，防止信貸資金變相流入資本市場和政府融資平臺、房地產等調控領域。

　　以支持創新為出發點，全面優化金融供給結構

　　著眼小微企業融資“痛點”“弱點”，補齊信貸業務短板。銀行業金融機構要進一步創新完善針對小型微型企業法人的信用評價模型、風險管控技術和批量授信審批機制，擴大信貸服務覆蓋面，并著力優化開立對公賬戶、支付結算等基礎金融服務。要結合小微企業所在行業資金需求特點，合理設置貸款期限，推廣“隨借隨還”模式。要繼續加大小微企業首貸、續貸、信用貸款投放力度，重點增加對先進制造業、戰略性新興產業和產業鏈供應鏈自主可控的中長期信貸支持。要根據“首貸戶”真實融資需求和征信狀況合理設置授信審批條件。

　　豐富普惠保險產品業務，更好地為小微企業提供融資增信和保障服務。鼓勵深化銀保合作機制，在風險可控的前提下，探索創新面向小微企業的保單融資產品。支持保險機構穩健發展出口信用保險和國內貿易信用保險，提升承保能力，合理降低小微企業投保成本。鼓勵銀行業金融機構為小微企業提供信用保險項下的貿易融資服務。保險機構要加強基礎管理，對投保客戶進行大中小微企業類型識別，提高產品和業務研發的針對性。進一步暢通線上服務渠道，提高投保、承保審批、理賠效率。

　　主動傾斜業務布局，以金融資源帶動小微企業發展。銀行保險機構要主動對接行業、產業主管部門，依托高新技術開發區、產業基地、科技園區等的有利條件，發揮自身的資金、技術、資源、信息、平臺優勢，深化產融合作，積極參與培育、引導、支持創業創新和擴大市場，助力小微企業發展，發掘和創造有效融資需求。

　　探索完善科技型小微企業金融服務，促進新技術產業化規模化應用。鼓勵銀行業金融機構提供信用貸款、知識產權質押貸款、股權質押貸款等產品，探索將科技型小微企業的高管、研發等關鍵崗位人才信息作為授信評審要素，加強與外部投資機構合作，探索多樣化的科技金融服務模式。鼓勵保險機構開發推廣履約保證保險、首臺（套）重大技術裝備及關鍵研發設備的財產險、產品責任險、產品質量保證險、專利險等特色產品。

　　同時，加強產業鏈供應鏈金融創新，助力與資金鏈有效對接。

　　做優機制體制和專業能力，實現“敢貸愿貸、能貸會貸”

　　在機制體制和專業能力提升方面，《通知》提出，要對照監管評價要求，完善“敢貸愿貸”內部機制；進一步細化落實不良容忍度和授信盡職免責規定，切實保護基層積極性；綜合運用金融科技手段和信用信息資源，增強“能貸會貸”服務能力。

　　同時，充分傳導政策紅利，用好用足配套支持機制。銀行保險機構要充分把握小微企業金融服務的相關貨幣、稅收減免、地方財政風險補償和增量獎勵等政策利好，積極爭取支持。通過相關激勵優惠政策獲得的紅利，要在內部考核機制中向小微企業業務條線、基層分支機構和一線從業人員傳導，激發展業積極性。

　　多措并舉盤活存量信貸資源，提高金融供給效率

　　做好貸款期限管理，確保惠企紓困政策平穩銜接。銀行業金融機構要繼續落實好貸款階段性延期還本付息政策。對符合條件的普惠型小微企業貸款，要向企業宣講告知政策，雙方自主協商確定本息延期安排。對貨車司機、出租車司機、網店店主等個體經營者，可比照個體工商戶和小微企業主，在同等條件下為其經營性貸款辦理延期還本付息。要進一步加大續貸產品開發推廣力度，提升續貸業務在小微企業貸款中的比重。對已延期的小微企業貸款中符合本行續貸條件的，應按正常續貸手續辦理。

　　鼓勵開展信貸資產流轉，盤活存量小微企業信貸資源。鼓勵銀行業金融機構在依法合規、風險可控的前提下，通過信貸資產證券化、信貸資產直接轉讓等業務，盤活信貸存量，用于持續投放小微企業貸款。銀行業金融機構對普惠型小微企業貸款進行直接轉讓的，出讓方按照法律法規規定及合同約定取得借款人同意后，即可以進行轉讓，并應將轉讓行為及時、充分地告知借款人。轉讓雙方應確保信貸資產真實、完全轉移，且不額外增加借款人實際債務和履約成本。轉讓雙方應按照法律法規規定做好借款人個人信息保護，不得過度處理信息。

　　進一步拓寬不良貸款處置渠道，鼓勵主動化解風險。鼓勵銀行業金融機構通過依法合規的核銷、轉讓等方式，加大對小微企業不良貸款的處置力度。鼓勵符合條件的銀行業金融機構按照有關監管政策規定，在銀行業信貸資產登記流轉中心開展小微企業主、個體工商戶不良貸款批量轉讓和小型微型企業法人貸款單戶轉讓。

　　強化監管引領督導，推動營造更好外部環境

　　在監管方面，《通知》明確，要推動深化信用信息共享機制，加快建設綜合金融服務平臺。各級監管部門要積極參與推進信用信息共享機制建設工作；同時用好監管評價“指揮棒”，實施分類考核督導。繼續實施以法人銀行業金融機構為主要對象、銀保監會和銀保監局上下聯動的監管督導考核方式。

　　加強調研監測，做好經驗總結。各銀保監局要指導當地銀行業協會，組織轄內銀行業金融機構用好“百行進萬企”平臺數據，鞏固融資對接工作成果，對參與對接的小微企業、特別是前期反映無融資需求的小微企業加強回訪，及時響應新的融資需求等。

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責任編輯：范迪