原標題：百萬醫療險宣稱“首月3元” ，水滴保險不實宣傳還是真便宜？丨丁丁保險測

　　作者：薛茹云，李致鴻

　　“3元首月?！边@是水滴保險商城App首頁多款百萬醫療險的保費宣傳口徑。這樣的宣傳無疑非常有吸引力，但實際上這些百萬醫療險的年保費多為數百元。

　　值得一提的是，2020年12月，銀保監會消費者權益保護局發布關于安心財險、輕松保經紀、津投經紀、保多多經紀侵害消費者權益案例的通報。

　　根據通報，銀保監會對安心財險開展了專項檢查，并根據檢查線索，對輕松保經紀、津投經紀、保多多經紀開展了延伸檢查。檢查發現，上述機構在宣傳銷售短期健康險中，存在“首月0元”、“首月0.1元”等不實宣傳（實際是將首月保費均攤至后期保費），或首月多收保費等問題。這些行為涉嫌違反《保險法》中“未按照規定使用經批準或者備案的保險條款、保險費率”、“欺騙投保人”等相關規定。

　　對于這些百萬醫療險的性比價，我們選取了水滴保險商城在售的兩款百萬醫療險“水滴百萬醫療險2021”（由中國人民財產保險承保）以及“0免賠百萬醫療險”（由京東安聯財產保險承保）進行測評。

　　這兩款產品雖均宣傳首月保費3元，但次月起保費則漲幅明顯。例如，“水滴百萬醫療險2021”次月保費14.6元/月起，“0免賠百萬醫療險”次月保費需49元起。

　　水滴保險商城客服提供的保費詳情顯示，“水滴百萬醫療險2021”在11-15周歲有社保月繳保費最低，為14.6元，而61-65周歲月繳保費則超出最低保費的12倍。

　　“0免賠百萬醫療險”主打“0免賠”，因此保費相對高一些，月繳保費最低的年齡段為16-20周歲（有社保），為49元/月；而0-5周歲、31-60周歲的月繳保費均在百元以上，最高373元/月。

　　以25周歲為例測算保費看，“水滴百萬醫療險2021”保費為首月3元，次月起每月保費固定22.9元，即年保費254.9元。若一次交清則優惠12.9元，全年共242元。若以242元平均分12個月，則每月保費約20.2元。

　　可以看出，首月3元僅是一種宣傳方式，總保費并未改變。

　　有消費者反饋，因為“首月保費”、“X元/起”，誤以為年度保費也很低，實際上“大可不必”。

　　對此，水滴保險商城客服回復稱，首月顯示為優惠活動價，次月會恢復原價。保費通常是根據被保人年齡、有無社保、保障方案而定，在投保頁面按實際情況填寫完整的投保信息后，可查看保費。

　　“水滴百萬醫療險2021”責任內不限醫保范圍100%報銷，包括ICU、進口器械、自費藥、手術費、救護車使用費、120種抗癌特效藥、護理費、診療費、床位費、檢查費等，但對一般醫療有1萬元/年的免賠額，若以參加社會醫療保險身份投保，但未以社會醫療保險身份就診并結算的，賠付比例則為60%。

　　“0免賠百萬醫療險”，顧名思義所有醫療保障責任均為0免賠，包括醫療費用以社保身份就診并結算，100%賠付；異地就醫交通費用，額度內100%賠付等。

　　“0免賠百萬醫療險”合作兩家質子重離子醫療醫院，分別為上海質子重離子醫院（暨復旦大學附屬腫瘤醫院質子重離子中心）以及山東淄博萬杰醫院博拉格質子治療中心（WPTC）。被保險人在上海質子重離子醫院接受質子重離子治療所支付的醫療費，按照100%比例給付重大疾病醫療保險金，床位費以1500元/天為限。但不承擔被保險人在上海質子重離子醫院接受化學療法、腫瘤免疫療法、腫瘤內分泌療法和腫瘤靶向療法所產生的治療費用。

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責任編輯：戴菁菁