匯豐人壽2020年各季度凈利潤合計為65.6萬元，而據2019年年報，該公司當年凈利潤為1470.2萬元，過去一年降幅較為明顯
《投資時報》研究員湯巾
隨著2020年四季度償付能力報告出爐，各家保險公司的償付能力指標和業績情況逐步清晰。在新冠肺炎疫情等外部因素的影響下，部分公司的盈利明顯波動。
近日，《投資時報》對151家險企的償付能力指標進行統計，制作出《中國保險公司償付能力報告·2020》。結果顯示，匯豐人壽保險有限公司（下稱匯豐人壽）去年末綜合償付能力充足和核心償付能力充足率均為254.24%，在納入統計的73家人身險公司中排名第11。相比去年三季度末，上述兩項指標均增加20.4個百分點。
雖然償付能力指標滿足監管要求，但是匯豐人壽2020年各季度凈利潤合計僅為65.6萬元，而據2019年年報，該公司當年凈利潤為1470.2萬元，可見過去一年降幅較為明顯。
《投資時報》研究員還注意到，2010年至2019年，匯豐人壽的凈利潤起伏較大，盈利情況并不穩定。
去年凈利潤降幅較大
作為背靠外資銀行、具有先天渠道優勢的險企，匯豐人壽的發展道路也并非一帆風順，途中時常遭遇虧損陰霾。
從年報來看，2010年至2019年，匯豐人壽凈利潤依次為-1.22億元、-1.46億元、-1.12億元、-0.24億元、1.01億元、1.76億元、-1.61億元、1.12億元、-2.06億元、0.15億元。通常壽險公司有“七虧八盈”的規律，而匯豐人壽成立近12年尚未步入持續穩定的盈利周期，年度凈利潤波動較為明顯。
根據償付能力報告，匯豐人壽2020年四個季度保險業務收入分別為4.93億元、5.43億元、5.3億元、3.08億元，合計為18.74億元；凈利潤分別為-8041.78萬元、4813.68萬元、3145.94萬元、147.76萬元。可以看出，第一季度虧損拖累了該公司全年業績，而且第四季度保費收入和凈利潤相比上一季度降幅較大。
據悉，匯豐人壽2013年就取消了代理人渠道，以銀保業務為主。2019年年報顯示，按銷售方式劃分，其銀行兼業代理達17.78億元，占保費收入的比例高達98.54%；而2018年兩項數字分別為14.25億元和98.07%。
2019年，該公司按原保費收入排序前五位產品、保戶投資款新增交費居前三的產品、投連險獨立賬戶新增交費居前三的產品均以銀行代理為主要銷售渠道，2018年也是同樣的情況。
對于成立以來凈利潤波動，匯豐人壽對《投資時報》表示，壽險業務是一項長期的投資。近三年來，匯豐人壽持續加大投入拓展中國市場，先后開設了天津、深圳及浙江分公司，并將廣東分公司業務拓展至更多城市；同時大幅增加人力、科技及數字化投入。2020年第一季度，公司受新冠疫情及資本市場不利波動等因素影響，凈利潤有所下降，與其他壽險公司相似。第四季度業務收入下降主要是業務銷售的季節性因素造成，也與整個行業的節奏類似。
對于長期依賴銀保渠道銷售的問題，該公司表示，匯豐人壽于2020年7月推由數字技術賦能的財富規劃與保險服務，在銀保渠道之外，通過新招募的私人財富規劃師提供以需求為本的財富規劃與保險服務，以滿足客戶在財富、健康及保障方面的全方位需求。未來，公司計劃繼續通過提高銀保渠道滲透率以及積極拓展新渠道，以達到渠道多樣化、實現規模效應和產品結構改善。
匯豐人壽2020年四個季度凈利潤（單位：萬元）
數據來源：匯豐人壽2020年各季度償付能力報告轉向獨資險企仍待進展
匯豐人壽成立于2009年6月3日，目前注冊資本10.25億元人民幣，經營區域包括上海、北京、天津、廣東省、深圳、浙江省。該公司由國民信托有限公司（下稱國民信托）、匯豐保險（亞洲）有限公司（下稱匯豐亞洲）共同出資成立，二者各占50%股權。
2020年，一紙股東變更公告引發了業界的注意。5月11日，匯豐人壽發布公告稱，匯豐人壽已召開董事會審議通過以下決議：國民信托將向匯豐亞洲出售國民信托在匯豐人壽所持有的50%股權。該公司全體董事均出席會議，并一致同意作出上述決議。
如果交易完成，匯豐人壽將成為匯豐亞洲在內地的全資控股子公司。目前，該項交易尚待中國銀保監會等相關監管機構核準。
值得一提的是，去年6月，中國銀保監會已批準友邦上海分公司改建為友邦全資持股的壽險子公司——友邦人壽。隨后的8月18日，友邦人壽宣布已正式獲得營業執照，成為中國內地首家外資獨資人身險公司。
匯豐亞太區行政總裁王冬勝曾表示：“中國市場不僅是我們強大的亞洲業務的重要組成部分，也是我們憑借環球網絡服務客戶的重要一環。我們希望通過此交易加大投入并進一步深耕內地市場。”
目前，中國已成為世界第二大壽險市場并保持持續增長，而匯豐人壽顯然對中國市場的長期健康發展充滿信心。
對于變身獨資壽險公司的進展情況，匯豐人壽稱正在與監管部門保持積極溝通。該公司同時對《投資時報》表示：“成為由匯豐全資控股的壽險子公司將顯著提高我們在內地的業務規模，并有助于我們進一步拓寬產品范圍，以滿足客戶快速增長的保障、健康以及財富管理需求。”
責任編輯：楊帆 SF034
APP專享直播
熱門推薦
收起
24小時滾動播報最新的財經資訊和視頻，更多粉絲福利掃描二維碼關注（sinafinance）
