如果沒有保交強險只保商業險，怎么理賠？

原創作者：勇說車險/yongchezhizhu2019

昨天，編者在網上看到一個提問，大致內容是：“他沒有保交強險（機動車交通事故責任強制保險的簡稱），只保商業險，包括車損險和第三者責任險，開車時不小心把停著的一輛車撞了，但駕駛員擔心，因為沒有保交強險，會被處罰，所有沒有報警，而是選擇了私聊，自己掏了5000元。然后，在網上問，如果報保險，怎么理賠？”，其實這里涉及好幾個問題，編者就大致聊聊，但主要還是敘述如何計算賠償的問題。

第一，關于沒有保交強險的問題，根據《機動車交通事故責任強制保險條例》等規定，沒有按規定投保交強險的，被交警部門查到的，需要處罰2倍的交強險的保費金額，并扣車，等正常購買好交強險后，才可以放車。

第二，在處理交通事故時，正常情況下，是必須查驗交強險的承保情況的，如果發現沒有保交強險，按上述流程處理。這里補充下，沒有商業險交警叔叔是不管的。

第三，如果發生交通事故，怎么理賠？根據相關規定，交強險是不分責任的，即只要有責，就是按限額賠償，不管你是次責、同責，還是主責，但商業險是根據責任比例進行賠償的。這里有一個非常重要的規定，很多車主不懂，可能更不容易理解，就是說，所有事故理賠，都是先賠償交強險部分，超出交強險部分的，再由商業險部分賠償，當然，如果沒有保商業險，那就是當事人自己承擔了。那么問題來了，就如本篇的題目，如果沒有保交強險怎么辦？處理方式是：假設已經保了交強險，但交強險需要賠償的部分，由當事人自己承擔。就舉上面的例子，如果當事人現場報案，交警認定他全責，停著的車輛無責，因為他沒有保交強險，所以，假設他保了交強險，物損交強險的賠償限額是2000元，超出部門是商業險賠償，也就是商業險賠償3000元。所以，最后是，交強險部分他自己掏，因為他沒有保，保險公司賠償商業險部分的3000元，而不是一些人理解的，5000元全部由保險公司在商業險內賠償。

第四，上面案例，當事人處理的方式是否合適？編者認為，不是很合適，因為這樣的處理方式，不是最經濟的。他應該立刻去補交交強險，然后再報案，這樣，商業險部分就可以理賠了。而且，如果用些小技巧，大概率可以全額理賠的，雖然這種方式編者不是很提倡！

第五，可以利用一些地區的規則，現在，很多地區都有理賠中心，事故各方可以在協商同意后，在不報警的情況下，直接去理賠中心處理，有些地區放寬到48小時內（各地區規定不同），當事人完全可以利用這個時間差，補交交強險后去理賠中心處理。當然，這也是一個小技巧，小金額事故用這種方式處理的問題不大。

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