原標題：小鎮(zhèn)青年投資理財“三大件”：保險、銀行理財產品和貨幣基金

　　證券日報：朱寶琛

　　“現(xiàn)在我的客戶中，80后是主力軍，90后也不少，他們的風險意識相對比較高。”一家上市保險公司的保險營銷員王女士告訴《證券日報》記者。

　　王女士從事保險營銷工作已有17年，深切感受到老百姓對保險態(tài)度的轉變。“以前跟大家說保險，都會覺得沒必要，現(xiàn)在不同了，大家都覺得應該買一份重疾險和意外險，一方面是對以后的生活有份保障；另一方面也是預防意外。

　　年輕人對保險的“偏愛”，從日前中國金融認證中心（CFCA）發(fā)布的《2019中國電子銀行調查報告》中也可得到一定程度的印證：在所有用戶中，小鎮(zhèn)青年通過手機銀行購買貨幣基金和保險的比例較高，分別高出整體水平的4%和3%。

　　小鎮(zhèn)青年是指18歲-35歲年齡段、生活在三線及以下城市的人群。隨著高線城市人口紅利的消退，各電子金融渠道把目光轉向了細分市場和增量市場，其中，小鎮(zhèn)青年囊括了龐大的下沉市場和青年群體市場，他們人數(shù)眾多，既有時間，也有存款，還敢花錢。

　　另一位在某外資保險公司工作的滕女士，也感受到80后購買保險的強烈意愿。她對《證券日報》記者表示，自己的客戶中，以80前后、有孩子的家庭為主。“有了孩子之后，責任感更強了，保險意識也提高了。”

　　滕女士介紹，最新的趨勢是，接觸網(wǎng)絡理財理論較多的90后單身青年，也開始配置保險了。雖然不是一步到位，但愿意拿出一個月的薪水，把基礎保障配置好，以解決最大的后顧之憂。

　　“尤其是那些曾在一線城市讀過書或工作過的人，他們的心態(tài)更開放，對金融不再恐懼。”滕女士透露，前段時間與在北京上大學時的同宿舍同學聚會時，明顯感覺到她的理財意識比留在北京工作的同學還要強很多。

　　究其原因，滕女士認為，可能回老家就業(yè)的同學不需要買房，工作節(jié)奏沒那么快，有更多時間去學習或考慮理財?shù)氖虑椤！八扔懈呤找娴馁Y產配置，還有指數(shù)、定投、債股混合基金，以及銀行理財和保險。”

　　來自東部沿海一座三線城市的諸琦（化名）就是一個典型。

　　雖然已經(jīng)超過35歲這一小鎮(zhèn)青年的年齡范疇，但他在10多年前就為自己買了一份重疾險。當時，諸琦尚未到而立之年。

　　“買保險，就是圖個心安。誰都不希望自己得病，但要真得重病了，保險還是用得上的。”諸琦告訴《證券日報》記者。

　　從展示給記者的合同來看，他購買的是美滿人生定期兩全保險，同時附加美滿人生提前給付長期重大疾病保險。兩份保險月保費不到500元，繳費10年，保險期限為20年。到期后，除了返回所有的保費，還有10%的收益。他還在另一家A股上市的保險公司買了幾份保險，每年費用總共是3萬多元。

　　“如果有錢，肯定還要追加，算是為自己和家人的健康投資。” 諸琦說，在自己的影響下，愛人也買了幾份保險，加上給孩子買的，一家人每年保險費用近7萬元。

　　來自深圳的楊女士同樣購買了多份保險。她告訴《證券日報》記者，自己購買的有重疾險、意外險。另外，還給父母買了醫(yī)療險和意外險，但沒買重疾險，因為超過60周歲就不能再購買了。這些加起來，差不多需要3萬元左右。

　　“購買這些保險，純粹是出于給自己有一個保障的考慮。”楊女士說。

　　從事保險營銷工作的王女士建議，年輕人還是要買點保險。“現(xiàn)在很多人，包括明星、運動員，年紀輕輕就得重大疾病，甚至因病身亡、意外身亡的。所以，買份保險還是非常有必要的。”

　　來自中國銀保監(jiān)會最新公布的保險業(yè)經(jīng)營情況顯示，今年1月至10月份，保險業(yè)實現(xiàn)原保險保費收入37058億元，同比增長12.2%。其中，壽險業(yè)務20360億元，同比增長9.5%；健康險6141億元，同比增長30.3%；人身意外傷害險1015億元，同比增長10.9%。

　　除了購買保險，小鎮(zhèn)青年購買理財產品的也不在少數(shù)。

　　諸琦的愛人就是一位銀行理財產品的“鐵粉”。她告訴《證券日報》記者，自己購買的理財產品，可以分為兩部分：一部分是活期，可隨時申贖，但收益相對較低；另一部分是定期，期限從一個月到一年不等，收益相對要高一點，到期之后自動還本付息。

　　“不管是活期的還是定期的，我選的都是風險等級較低的。” 諸琦的愛人說。

　　受愛人影響，諸琦從今年10月份開始也陸續(xù)通過手機銀行購買了一些理財產品，雖然購買的不多，但收益相比銀行活期還是要高一些。

　　在采訪過程中，他還向《證券日報》記者抱怨：在手機上看好的一款理財產品，經(jīng)常很快就被搶購一空了，得反復刷好多次甚至是數(shù)十次才能搶到。

　　一位城商行某營業(yè)部負責人告訴《證券日報》記者，在自己所在的營業(yè)部購買理財產品的還是以上年紀的人為主，年輕人在完成雙錄（錄音、錄像）后，更偏好用手機銀行進行操作。

　　雖然年輕人偏愛理財，但單筆理財購買金額均略低于用戶整體水平。《2019中國電子銀行調查報告》顯示，由于小鎮(zhèn)青年對于資金的靈活度要求相對較高，且多用小錢購買理財產品，使用網(wǎng)上銀行購買理財平均每筆交易多低于1萬元。

　　來自中部地區(qū)的陳女士購買的是貨幣基金。她告訴《證券日報》記者，購買貨幣基金主要還是覺得收益要比存銀行定期強。另外，貨幣基金還具高安全性、高流動性、穩(wěn)定收益性，“圖個安全、穩(wěn)定。”

　　前述深圳的楊女士也用手頭閑錢購買了貨幣基金，據(jù)她所稱，“就是圖個流動性好。”

責任編輯：張譯文