原標(biāo)題：中國平安提前半月自曝“成績單” 保險業(yè)首份年報透露哪些信號
來源：北京商報
保險業(yè)2020年首份年報揭開廬山真面。2月3日，由中國平安保險（集團(tuán)）股份有限公司（以下簡稱“中國平安”）在春節(jié)前吹響了首聲“號角”，相較去年披露日期提前了半月有余。年報數(shù)據(jù)顯示，該公司實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運(yùn)利潤近1400億元，同比增長近5%；凈投資收益破1600億元，同比增長13.5%。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，在疫情沖擊、車險綜合改革等多方面因素影響下，中國平安取得上述業(yè)績與其大力發(fā)展科技業(yè)務(wù)并對主營業(yè)務(wù)進(jìn)行科技賦能有密不可分的關(guān)系。
人身險成營運(yùn)利潤貢獻(xiàn)“主力軍”
因保險業(yè)務(wù)存在特殊性，中國平安引入“營運(yùn)利潤”概念反映公司盈利情況。所謂營運(yùn)利潤，即在凈利潤中剔除短期投資波動、折現(xiàn)率變動影響、一次性重大項目及其他非經(jīng)常性損益項目。
年報顯示，2020年中國平安實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤達(dá)1430.99億元，而歸屬于母公司股東的營運(yùn)利潤則達(dá)1394.70億元，同比增長4.9%。
具體而言，負(fù)債端保險業(yè)務(wù)是貢獻(xiàn)2020年營運(yùn)利潤的“主力軍”，尤其是壽險及健康險業(yè)務(wù)，為集團(tuán)貢獻(xiàn)營運(yùn)利潤936.66億元，同比增長5.3%。
對此，首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)保險系副主任李文中分析稱，中國平安在2019年四季度就已經(jīng)率先進(jìn)行壽險代理人改革，增加保險科技投保，打造新型保險代理人業(yè)務(wù)。2020年在疫情沖擊下，傳統(tǒng)代理人展業(yè)模式受到較大影響，但是早期對保險科技的投入在這時就發(fā)揮了重要作用，減弱了疫情對保險展業(yè)的影響，保證公司業(yè)務(wù)的持續(xù)增長。
另一方面，2020年中國平安產(chǎn)險業(yè)務(wù)營運(yùn)利潤達(dá)161.59億元，其綜合成本率則同比上升2.7個百分點至99.1%。年報顯示，產(chǎn)險業(yè)務(wù)綜合成本率的上升主要因為上半年保證保險綜合成本率短期上升，同時在車險綜合改革背景下，市場競爭激烈，成本有所增加。
在車險綜改與疫情沖擊的復(fù)雜背景之下，中國平安產(chǎn)險業(yè)務(wù)依然在2020年實現(xiàn)了保費(fèi)增長。數(shù)據(jù)顯示，2020年中國平安產(chǎn)險業(yè)務(wù)實現(xiàn)原保險保費(fèi)收入達(dá)2858.54億元，同比增長5.5%。
分險種來看，2020年中國平安車險保費(fèi)收入依然位居五大險種之首，達(dá)1961.51億元，同比微增0.9%。相比之下，非機(jī)動車輛保險同比增速突破10%，即增加14.0%至726.48億元，意外及健康保險的原保費(fèi)收入更是同比大增32.1%至170.55億元。
李文中認(rèn)為，車險保費(fèi)增長和該公司持續(xù)加大對車險業(yè)務(wù)的科技投入，提升車險競爭力有很大的關(guān)系。車險綜合改革導(dǎo)致費(fèi)率總體有較大幅度下降，部分小公司被迫進(jìn)行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型或放棄車險業(yè)務(wù)，但是中國平安憑借市場地位與聲譽(yù)將其中相當(dāng)一部分客戶吸引過來。盡管2020年中國平安的車險業(yè)務(wù)比重略有下降，但還是要明顯高于行業(yè)平均水平，在這樣的情況下仍然保證公司有不錯的盈營利水平。
投資收益破1600億元“關(guān)口”
截至2020年12月31日，中國平安保險資金投資組合規(guī)模達(dá)3.74萬億元，較年初增長16.6%，其中18.9%的金融資產(chǎn)分類為以公允價值計量且其變動計入當(dāng)期損益的資產(chǎn)。
按投資品種來看投資配置，其中債券投資占 中國平安2020年投資資產(chǎn)總額的“半壁江山”，為50.2%，達(dá)1.88萬億元。其次是股票投資，其賬面值達(dá)3151.03億元，占比為8.4%。除這兩項外，債權(quán)型金融資產(chǎn)中的理財產(chǎn)品投資，以及定期存款占投資資產(chǎn)總額比例也較高，分別達(dá)6.7%和6.1%。
“保險投資需滿足期限匹配、收益覆蓋、穩(wěn)健安全三大原則，而固收投資因收益穩(wěn)定、風(fēng)險較低、久期長且期限確定，能夠較好地匹配險資的偏好與期限。”對于為何債券受到險資青睞，有業(yè)內(nèi)人士如是分析。
年報顯示，中國平安2020年凈投資收益為1634.62億元，同比增長13.5%，總投資收益則同比增長4.4%至1996.36億元，凈投資收益率、總投資收益率則分別達(dá)到5.1%和6.2%。另外，據(jù)年報介紹，公司保險資金投資組合近十10年平均總投資收益率為5.3%、平均綜合投資收益率為5.5%，均高于5%的內(nèi)含價值長期投資回報假設(shè)。
中國平安相關(guān)負(fù)責(zé)人分析，2020年，受新冠肺炎疫情影響，全球主要經(jīng)濟(jì)體增速大幅下行，二季度中后期緩慢重啟；但下半年多國疫情再次暴發(fā)，全球經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇前景面臨諸多風(fēng)險。國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速一季度明顯下行，中央適時適度實施對沖性宏觀政策，積極推進(jìn)復(fù)工復(fù)產(chǎn)；二季度以來經(jīng)濟(jì)穩(wěn)步恢復(fù)，中國成為全球唯一實現(xiàn)經(jīng)濟(jì)正增長的主要經(jīng)濟(jì)體。
受疫情沖擊影響，海外資本市場一度劇烈調(diào)整，但得益于各國政府加大宏觀政策對沖力度，市場逐步反彈修復(fù)。數(shù)據(jù)顯示，上證指數(shù)全年上漲13.9%，行業(yè)劇烈分化；港股受海外市場波動影響較大，恒生指數(shù)全年下跌3.4%。
“一直以來，在絕大多數(shù)年份中，中國平安的投資收益水平都要明顯高于行業(yè)平均水平以及主要競爭對手的水平。該公司內(nèi)部的有效合作與協(xié)同發(fā)展使中國平安的資金運(yùn)用更加安全高效。”對于中國平安投資戰(zhàn)略，李文中如是評價。
疫情倒逼數(shù)字化轉(zhuǎn)型 科技賦能金融主業(yè)
疫情影響下，科技布局的重要性更加凸顯。年報顯示，中國平安去年科技業(yè)務(wù)總收入903.75億元，同比增長10.1%。截至2020年12月31日，四家上市科技公司總市值達(dá)684億美元。
根據(jù)年報，科技對于主業(yè)的賦能覆蓋了平安金融產(chǎn)品前后端全流程。如在風(fēng)險控制方面，平安運(yùn)用前沿科技賦能分析引擎，提高風(fēng)險控制質(zhì)量與效率。如企業(yè)智能預(yù)警可動態(tài)監(jiān)測企業(yè)信用風(fēng)險，2020年累計預(yù)警6812次，預(yù)警準(zhǔn)確率超93%，涉及風(fēng)險敞口金額近3634億元。
保前的銷售促進(jìn)方面，該公司加快新技術(shù)與多種業(yè)務(wù)場景的融合應(yīng)用以提高產(chǎn)能效率。壽險業(yè)務(wù)中，平安壽險通過智能拜訪助手，為代理人提供線上展業(yè)支持。2020年，中國平安利用AI驅(qū)動產(chǎn)品銷售規(guī)模達(dá)4105億元，同比增長100%。
效率提升方面，中國平安還通過AI技術(shù)賦能人工坐席。截至2020年12月末，打造的具有外呼功能的自研語音機(jī)器人，已覆蓋超2100個場景，較年初增加約200個場景，提供包括貸款、信用卡和保險在內(nèi)的一系列服務(wù)。
而保后的理賠方面，如平安產(chǎn)險運(yùn)用AI機(jī)器人等技術(shù)實現(xiàn)智能保單與理賠全流程的線上化、無紙化和自動化，并達(dá)到智能化。2020年平安產(chǎn)險家用車客戶線上自助理賠案件量達(dá)690萬件，占家用車?yán)碣r案件總量的83%。
《2021年中國保險行業(yè)數(shù)字化升級研究報告》便表示，從用戶體驗提升的角度來看，隨著保險科技的成熟應(yīng)用，數(shù)字化理賠服務(wù)能夠提升交互體驗、縮短理賠周期。從企業(yè)經(jīng)營角度來看，數(shù)字化升級的理賠服務(wù)能夠解決保險行業(yè)長期以來面對的核賠成本和騙保風(fēng)險的平衡問題，根據(jù)業(yè)內(nèi)數(shù)據(jù)，保險行業(yè)欺詐滲透率約為10%-15%，而基于大數(shù)據(jù)及人工智能技術(shù)的反欺詐、反滲漏風(fēng)控模型能夠有效解決這一痛點。
責(zé)任編輯：潘翹楚
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