原標題：違規(guī)被點名后， 輕松保、水滴保仍在宣傳“免費領(lǐng)”“首月3元”

　　來源：金融觀察團 

　　觀察團 

　　水滴和輕松兩家公司，這兩年依靠“籌+互助+保險”的商業(yè)模式逐步形成了商業(yè)閉環(huán)。但因“掃樓”、肢體沖突等負面消息，這種商業(yè)模式也多次引發(fā)輿論爭議。但盡管如此，擁有億級用戶之后，兩家公司都以通過賣保險實現(xiàn)了變現(xiàn)。

　　但目前來看，這條變現(xiàn)之路也非一帆風(fēng)順，近期兩家公司都因欺騙投保人被點名，暴露出業(yè)務(wù)發(fā)展的合規(guī)漏洞。金融觀察團今日調(diào)查發(fā)現(xiàn)，銀保監(jiān)會點出的虛假宣傳問題，在兩家公司的保險銷售平臺依舊存在，類似“首月1元”、“首月3元”、“免費領(lǐng)取”等“噱頭”充斥在銷售頁面。此外，在被點名的前一日，金融觀察團還刷到了水滴保險“再不領(lǐng)就沒了 真的不要錢”的疑似違規(guī)廣告。

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　　虛假宣傳被點名，涉及保單 192萬筆、保費1.7億元

　　12月18日，銀保監(jiān)會消費者權(quán)益保護局發(fā)布的通報顯示，廣東輕松保保險經(jīng)紀有限公司（原名廣東宏廣安保險經(jīng)紀有限公司，以下簡稱輕松保經(jīng)紀）、保多多保險經(jīng)紀有限公司（以下簡稱保多多經(jīng)紀，今年9月21日已更名為水滴保險經(jīng)紀有限公司）等4家機構(gòu)在宣傳銷售短期健康險產(chǎn)品中，存在“首月0元”“首月0.1元”等不實宣傳（實際是將首月保費均攤至后期保費），或首月多收保費等問題。上述行為涉嫌違反《保險法》中“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率”“欺騙投保人”等相關(guān)規(guī)定。

　　其中，2019年4月至10月，輕松保經(jīng)紀在微信平臺公眾號“輕松保官方”銷售眾惠財產(chǎn)相互保險社“年輕保·600萬醫(yī)療保障”產(chǎn)品時，銷售頁面顯示“首月0.1元”“首月3元”“會員日補貼”等內(nèi)容，實際是將全年應(yīng)交保費扣除首月0.1元或3元的保費后，將剩余保費均攤至后11個月，消費者并未得到保費優(yōu)惠。涉及保單377489筆，保費收入5188.97萬元。

　　銀保監(jiān)會指出，上述通過“限時特惠”“會員日補貼”等宣傳，以“零首付”等方式，給投保人優(yōu)惠（豁免或減少）應(yīng)交保費錯覺、誘導(dǎo)投保人購買保險的行為，屬于虛假宣傳、欺騙投保人。

　　而水滴系的問題為“未按照規(guī)定使用經(jīng)批準或者備案的保險條款、保險費率問題”。《通報》顯示，2019年3月至6月，2019年3月至2019年6月，保多多經(jīng)紀在微信平臺公眾號及“水滴保險商城”APP銷售太平財產(chǎn)保險有限公司“太平綜合醫(yī)療保險”產(chǎn)品時，首期保費按“首月3元”活動收取，但該產(chǎn)品在銀保監(jiān)會報備的條款費率表中僅有“按月繳費（首月投保0元，其余分11期支付）”描述。該行為涉及保單1547267筆，保費12682.91萬元。

　　值得注意的是，這已經(jīng)是水滴保險今年來第二次違規(guī)被點名。今年7月底，保多多保險經(jīng)紀公司因涉及欺騙保險人、投保人、被保險人或者受益人，隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況等違法違規(guī)行為，被陜西銀保監(jiān)局罰款57萬元。

　　據(jù)新快報報道，水滴保險商城知情人士回應(yīng)稱，早在去年，相關(guān)主管部門已經(jīng)對旗下保多多進行57萬元罰款，水滴保險商城已經(jīng)按照監(jiān)管要求對頁面及產(chǎn)品進行整改。

　　但實際情況果真如此嗎？

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　　“頂風(fēng)作案”？仍大量宣傳“免費”“首月1元”“首月3元”

　　答案是否定的。今日，金融觀察團在水滴保險商城、輕松保險商城上發(fā)現(xiàn)，多個保險產(chǎn)品仍以“免費領(lǐng)取”、“首月1元”、“首月3元”為“噱頭”吸引投保人。

　　其中，在輕松保嚴選商城，“熱門活動”欄目下，有多個產(chǎn)品出現(xiàn)“免費”、“一元保全年”等詞語。點擊“免費領(lǐng)65000元重疾保障金”后，打開頁面下方的《投保須知》可以發(fā)現(xiàn)，這是一款眾惠財產(chǎn)相互保險社（以下簡稱“眾惠相互”）承保，輕松保經(jīng)紀銷售的保險產(chǎn)品。

　　而被銀保監(jiān)會點名的眾惠相互“600萬醫(yī)療保障”產(chǎn)品仍在售，且依舊宣傳“首月1元”，淺色小字體顯示“次月13元起”。同樣，眾惠相互的另一款“30萬重疾險”產(chǎn)品也是“首月1元”，淺色小字體顯示“次月7元起”。

　　而在打開輕松保的全部產(chǎn)品列表后，會發(fā)現(xiàn)幾乎所有產(chǎn)品都在宣傳“首月1元”、“首月3元”，且“首月1元”的產(chǎn)品出現(xiàn)在列表前部。

　　類似的情況也出現(xiàn)在水滴保險商城。

　　例如，150萬意外保障、600萬少兒醫(yī)療保障兩款產(chǎn)品均顯示“首月3元”，用淺色小字顯示次月繳費金額。

　　但在全部保險產(chǎn)品列表內(nèi)，水滴保險的多個產(chǎn)品依舊顯示“首月3元”、“15元起每月”等等。其中，兩款中國太平的產(chǎn)品顯示“首月3元”。

　　不僅如此。在被銀保監(jiān)會點名的前一日，也就是2020年12月17日，金融觀察團還在豆瓣上刷到了水滴保險的“免費”廣告。

　　在該廣告里，水滴保險商城宣稱“再不領(lǐng)就沒了，真的不要錢”，“僅限12月17日免費領(lǐng)取100萬意外險！領(lǐng)完為止”，打開頁面后，就會看到水滴保險商城的“免費領(lǐng)取”頁面，要求輸入手機號，下方則有《投保須知》等多個文件。

　　可以看出，該廣告不僅涉及到銀保監(jiān)會提到的以“免費”為噱頭，虛假宣傳吸引投保人問題，“再不領(lǐng)就沒了”還有點“炒停”的意思。

　　一位保險業(yè)內(nèi)人士告訴金融觀察團，所謂“炒停”通常是保險公司在停售產(chǎn)品前，以“以后再也買不到”、“新產(chǎn)品價格更高”等概念向客戶宣傳，吸引客戶在短期內(nèi)購買該產(chǎn)品。“炒停”行為歷來為監(jiān)管機構(gòu)所禁止。一旦發(fā)現(xiàn)保險公司存在產(chǎn)品“炒停”等違規(guī)行為，監(jiān)管機構(gòu)將依據(jù)相關(guān)法律法規(guī)嚴肅追究保險公司和有關(guān)人員責(zé)任。

　　金融觀察團今日向水滴方面咨詢銀保監(jiān)會點名問題，并未得到官方回應(yīng)。

　　但從上述行為看，無論是水滴保險還是輕松保險，在合規(guī)問題上的重視度都還不夠。

　　而隨著互聯(lián)網(wǎng)保險行業(yè)迅速發(fā)展，行業(yè)亂象頻發(fā)，監(jiān)管對違規(guī)行為的規(guī)范在加強，上述違規(guī)行為也將面臨更加嚴格的監(jiān)督。根據(jù)12月14日銀保監(jiān)會最新發(fā)布的《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》（下稱“《辦法》”），保險機構(gòu)開展互聯(lián)網(wǎng)保險營銷宣傳活動需遵循五點要求：不得進行不實陳述或誤導(dǎo)性描述；不得片面比較保險產(chǎn)品價格和簡單排名；不得與其他非保險產(chǎn)品和服務(wù)混淆；不得片面或夸大宣傳；不得違規(guī)承諾收益或承諾承擔(dān)損失。

　　未來，水滴、輕松兩家公司，以及以公眾號等互聯(lián)網(wǎng)平臺為渠道的保險銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象有望被遏制，投保人的合法權(quán)益將被進一步保障。

　　對于水滴和輕松兩家公司來說，盡管多次處于輿論漩渦、碰觸監(jiān)管紅線，但依舊頗受資本青睞，甚至傳出了IPO消息。但想走得長遠，合規(guī)問題必須解決。金融觀察團將持續(xù)關(guān)注他們的動態(tài)。

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責(zé)任編輯：潘翹楚