原標(biāo)題：浙商財(cái)險(xiǎn)前三季度保費(fèi)下滑利潤(rùn)減虧，山東地區(qū)分支機(jī)構(gòu)已收超百萬罰單

　　作者 | 雷賽蘭

　　近期，浙商財(cái)險(xiǎn)最新一季度償付能力報(bào)告顯示，前三季度，浙商財(cái)險(xiǎn)虧損0.26億元，較去年同期減虧1.05億元；攬收23.73億元保費(fèi)，同比縮減28.29%。事實(shí)上，在“僑興債”“老鼠倉”等事件后，浙商財(cái)險(xiǎn)扛過了2016年、2017年這尤其艱辛的兩年，近兩年利潤(rùn)已呈明顯減虧趨勢(shì)，而保費(fèi)也在縮減，這與今年前三季度的業(yè)績(jī)表現(xiàn)相類似。

　　值得關(guān)注的是，在上一任總經(jīng)理離職后，浙商財(cái)險(xiǎn)難覓合適的市場(chǎng)化職業(yè)經(jīng)理人，總經(jīng)理空缺已超4年。與此同時(shí)，今年以來，浙商財(cái)險(xiǎn)山東地區(qū)分支機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰超百萬，區(qū)域性機(jī)構(gòu)管理力度還有待加強(qiáng)。此外，浙商財(cái)險(xiǎn)分支機(jī)構(gòu)年內(nèi)21次被法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的約800萬元，業(yè)內(nèi)專家向藍(lán)鯨保險(xiǎn)指出，標(biāo)的過高、過多除了有不重視法律的問題外，也和公司資金情況、執(zhí)行能力有關(guān)，如果拒不履責(zé)，可能面臨更嚴(yán)重的處罰，建議盡快全面履行裁判文書確定義務(wù)。

　　利潤(rùn)減虧趨勢(shì)明顯，但保費(fèi)持續(xù)下滑

　　數(shù)據(jù)顯示，前三季度，浙商財(cái)險(xiǎn)虧損2573.5萬元，較去年同期減虧1.05億元；實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入23.73億元，同比下降28.29個(gè)百分點(diǎn)。

　　對(duì)于保費(fèi)下降，浙商財(cái)險(xiǎn)有過相關(guān)預(yù)測(cè)及解釋，在4月末發(fā)布的2019年年報(bào)中，其指出，“肺炎疫情將對(duì)包括湖北省在內(nèi)的部分省市和部分行業(yè)的企業(yè)經(jīng)營(yíng)、以及整體經(jīng)濟(jì)運(yùn)行造成一定影響，從而可能在一定程度上影響公司特別是所屬湖北分公司的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)開展情況。”

　　由此來看，前三季度，浙商財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)縮減的同時(shí)，利潤(rùn)呈現(xiàn)明顯減虧趨勢(shì)。實(shí)際上，這與近兩年浙商財(cái)險(xiǎn)的年度保費(fèi)及利潤(rùn)變化趨勢(shì)相類似。

　　首先來看保費(fèi)變化，2015年-2017年，浙商財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)呈低速增長(zhǎng)趨勢(shì)，在2018年重回雙位數(shù)增長(zhǎng)。但在2019年，浙商財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)為41.86億元，同比縮減5.46%，而這也是其成立以來第二次保費(fèi)規(guī)模出現(xiàn)下滑的現(xiàn)象，下滑主要與車險(xiǎn)規(guī)模縮減有關(guān)，2019年車險(xiǎn)業(yè)務(wù)縮減2.59億元。

　　車險(xiǎn)作為浙商財(cái)險(xiǎn)的第一大險(xiǎn)種，長(zhǎng)期虧損，且近幾年呈現(xiàn)虧損擴(kuò)大的跡象。2019年其車險(xiǎn)業(yè)務(wù)縮減，但承保虧損卻進(jìn)一步加劇，達(dá)4.04億元。如此來看，浙商財(cái)險(xiǎn)縮減車險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)模或有意控制承保虧損程度。

　　利潤(rùn)方面，2015年，浙商財(cái)險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)0.52億元的凈利潤(rùn)；2016年由盈轉(zhuǎn)虧，此后連續(xù)三年虧損，4年合計(jì)虧損約21億元。值得關(guān)注的是，盡管并未扭虧，但2017-2019年，凈虧損分別為9.03億元、3.76億元、1.92億元，減虧趨勢(shì)明顯。

　　談其業(yè)績(jī)變化，尤其是利潤(rùn)變化，除了主營(yíng)險(xiǎn)種盈利能力欠缺外，還與浙商財(cái)險(xiǎn)2016年踩雷11.46億元“僑興債”、高管陷“老鼠倉”等案件所引起的后遺癥有關(guān)。受牽連，浙商財(cái)險(xiǎn)在2016年保證險(xiǎn)業(yè)務(wù)大虧、全年賠付增加、股票投資能力被暫停，全年出現(xiàn)6.49億元的虧損。

　　連鎖問題暴露后，浙商財(cái)險(xiǎn)步入艱難的2017年，償付能力告急，現(xiàn)金流持續(xù)外流。同年9月，監(jiān)管部門向其出具監(jiān)管函，要求完成增資擴(kuò)股、停止非車業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。而這一年，浙商財(cái)險(xiǎn)虧損進(jìn)一步加劇。隨著后期浙商財(cái)險(xiǎn)15億增資到位，監(jiān)管解禁，償付能力回升，浙商財(cái)險(xiǎn)漸漸步入減虧階段。

　　年內(nèi)已被罰超百萬，21份執(zhí)行標(biāo)的待履責(zé)

　　業(yè)績(jī)之外，內(nèi)部管理亦是有喜有憂。浙商財(cái)險(xiǎn)2019年年報(bào)顯示，保險(xiǎn)消費(fèi)投訴呈下滑趨勢(shì)。合同糾紛投訴195件，同比降23.23%；理賠糾紛投訴175件，同比降24.57%；億元保費(fèi)投訴量4.82件/億元，同比下滑16.61%；萬張保單投訴量1.02件/萬張，同比降低19.05%。

　　這一年年末，浙商財(cái)險(xiǎn)有意強(qiáng)化消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。譬如，浙商財(cái)險(xiǎn)成立董事會(huì)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)委員會(huì)，明確客服服務(wù)中心作為消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門，負(fù)責(zé)牽頭組織其他部門及下級(jí)機(jī)構(gòu)開展消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。

　　不過，今年以來，浙商財(cái)險(xiǎn)山東的分支機(jī)構(gòu)已收到多張行政處罰書，暴露局部區(qū)域內(nèi)部管理漏洞問題。藍(lán)鯨保險(xiǎn)粗略統(tǒng)計(jì)，浙商財(cái)險(xiǎn)的6家山東地區(qū)的分支機(jī)構(gòu)合計(jì)被罰112萬元，主要涉及編制虛假資料、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)、虛構(gòu)保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)套取費(fèi)用、虛列經(jīng)營(yíng)費(fèi)用等原因。

　　同時(shí)，截至目前，中國(guó)執(zhí)行信息公開網(wǎng)顯示，浙商財(cái)險(xiǎn)仍有21項(xiàng)執(zhí)行標(biāo)的需履行相關(guān)償付義務(wù)，其上海分公司、北京分公司、河南分公司等15家分支機(jī)構(gòu)被法院列為被執(zhí)行人，執(zhí)行標(biāo)的合計(jì)約809萬。

　　北京格豐律師事務(wù)所合伙人郭玉濤律師向藍(lán)鯨保險(xiǎn)指出，“被執(zhí)行人必須按照原裁判執(zhí)行規(guī)定的義務(wù)，該給錢的給錢，該履行某些行為的履行某些行為，否則，法院有權(quán)采取強(qiáng)制執(zhí)行方式，如對(duì)其實(shí)施罰款、凍結(jié)、扣押、查封等舉措，還可以將公司及法定代表人列為失信執(zhí)行人，這對(duì)于公司來說負(fù)面影響相對(duì)較大，因此，建議盡快全面履行裁判文書確定義務(wù)。”

　　郭玉濤補(bǔ)充道，“執(zhí)行標(biāo)的過多或過高，這說明這家公司可能缺乏配合執(zhí)行的能力，如存在暫時(shí)性缺錢問題；此外，成為被執(zhí)行人一定程度上反映出這家公司對(duì)法院裁判、法律程序的不重視、不配合、不遵守。”

　　經(jīng)濟(jì)學(xué)家宋清輝也向藍(lán)鯨保險(xiǎn)表示，“浙商財(cái)險(xiǎn)應(yīng)妥善處理，積極主動(dòng)履行法律義務(wù)。如果不履行且標(biāo)的過多、過高勢(shì)必會(huì)對(duì)公司會(huì)產(chǎn)生負(fù)面影響，進(jìn)而影響到公司信譽(yù)、業(yè)績(jī)水平等。”

　　值得關(guān)注的是，自僑興債等事件后，迄今為止的4年多的時(shí)間內(nèi)，浙商財(cái)險(xiǎn)的董事長(zhǎng)已更換三人，總經(jīng)理卻長(zhǎng)期空缺，為公司戰(zhàn)略穩(wěn)定性、推進(jìn)落地等形成一定挑戰(zhàn)。

　　據(jù)悉，僑興債違約暴雷同期，時(shí)任董事長(zhǎng)的梅曉軍和總經(jīng)理的金武被雙雙降職，正是在這種情況下，2016年9月，高秉學(xué)接棒成為新一任黨委書記兼董事長(zhǎng)，但不足三年即離職。2019年2季度償付能力報(bào)告中，已無高秉學(xué)身影，陳敏成擬任董事長(zhǎng)，其職務(wù)于2019年9月正式獲批，至今任職已有1年多。

　　總經(jīng)理的安排與獲批推進(jìn)進(jìn)程卻相對(duì)緩慢且復(fù)雜。2016年，浙商財(cái)險(xiǎn)聘任具備國(guó)壽分公司管理經(jīng)驗(yàn)的孫大慶為副總經(jīng)理；次年3季度，孫大慶被擬任為公司總經(jīng)理、黨委副書記，但后續(xù)并未如期就任。2019年2季度償付能力報(bào)告顯示，孔兵出任臨時(shí)負(fù)責(zé)人，其擁有平安產(chǎn)險(xiǎn)、永誠(chéng)財(cái)險(xiǎn)管理經(jīng)驗(yàn)，但自2019年3季度及以后的償付能力報(bào)告高管名單中便再無出現(xiàn)此人。

　　“目前，市場(chǎng)化的財(cái)險(xiǎn)職業(yè)經(jīng)理人供給情況不夠樂觀，一家公司想要尋找到合適的人才并非易事。一般而言，公司核心干部來源于內(nèi)部培養(yǎng)的情況較為常見。”宋清輝表示。

　　值得一提的是，孫大慶成為擬任總經(jīng)理之前，曾在未獲批情形下，擅自多次參加并主持公司總經(jīng)理辦公會(huì)，以總公司領(lǐng)導(dǎo)身份在OA中持續(xù)多次簽批文件，因此，2018年1月孫大慶被罰5萬元。宋清輝認(rèn)為，公司重要高管被監(jiān)管處罰，這反映出公司內(nèi)控機(jī)制失效或者缺失。

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責(zé)任編輯：潘翹楚