來源：保契

　　1992年，將代理人制度引入中國的友邦一直是中國保險業的標桿，蔡強任上一度打出再樹新標桿的口號，今天，新班子就位，卻成了監管眼中的壞孩子。

　　是入鄉隨俗還是革新的前奏？

　　如果說是入鄉隨俗，那到底是什么改變了友邦一向標榜的高素質代理人隊伍的準入機制？畢竟，從現實來看，銷售誤導的直接源頭一定在于代理人本身。

　　作為金融機構，友邦一定有著嚴格的風控體系，不合規的行銷品不可能輕易流出；不僅如此，我們還可以進一步追問，到底是誰在向監管通報違規事宜，畢竟，僅就課件違規事項而言，民不舉官不究是常態，這背后的原因在某種程度上更值得考量。

　　換一個視角，如果說違規是為革新而付出必然代價，那這種代價是否可以認為是新班子磨合期的必然？亦或是新班子、新戰略對市場的強烈反沖？

　　于行業觀察者而言，未來的一百天或許能洞見友邦未來五年的基本走向。

　　短短一個月，友邦迎來了兩張罰單。

　　10月23日，北京銀保監局公布了一張罰單：友邦保險北京分公司因存在唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動的違法違規事實，被監管責令改正，并給予警告、1萬元罰款的行政處罰。

　　10月30日，廣東銀保監局公布了一張罰單：友邦保險廣東分公司因未按照規定使用經備案的保險費率、給予投保人保險合同約定以外的其他利益、使用含誤導性表述的產品宣傳資料對代理人進行培訓共三項事由，被監管罰款34萬元。

　　而回想今年6月，友邦在保險行業一時風光無兩：銀保監會批復同意友邦上海分公司改建為獨資人身保險公司，友邦人壽成為中國內地首家通過“分改子”獲批設立的外資獨資人身保險公司。在8月的成立儀式上，友邦人壽執行董事兼總經理張曉宇接受多家媒體的專訪，暢談未來業務布局。

　　但好不容易突破了歷史障礙之后，友邦人壽卻有點令人“失望”。它曾一向標榜公司具有高素質代理人隊伍，有嚴格風控體系，卻在這一刻也陷入備受詬病的保險營銷誤區。

　　這背后，是友邦“分改子”之后業務轉換導致的短期不適、還是友邦人壽最核心的高素質代理人也要成為過去了呢？李源祥、張曉宇治下的友邦，將會帶領友邦人壽走向哪里？

　　01

　　監管2張罰單

　　劍指友邦人壽多項指標不合規

　　幾個月前，友邦人壽總經理張曉宇說，不管新的機會和賽道如何，友邦走的是品質路線、客戶定位、卓越營銷員策略，卓越多元渠道策略一定不會變。他認為，這是友邦獨特的東西，是友邦的核心競爭力。

　　但話音未落，友邦人壽就收到了監管的兩張罰單，每一張都和保險代理人違規營銷相關。有些獨特的東西，可能逐漸在被打破。

　　10月30日，廣東銀保監局公布了一張罰款，劍指友邦廣東分公司。公開信顯示，友邦保險廣東分公司存在的違法違規行為主要有三項：

　　（1）未按照規定使用經備案的保險費率，蔣虹為直接負責的主管人員；

　　（2）給予投保人保險合同約定以外的其他利益，梁舜潔為直接負責的主管人員；

　　（3）使用含誤導性表述的產品宣傳資料對代理人進行培訓，梁舜潔為直接負責的主管人員。

　　由此，監管共對友邦保險廣東分公司罰款34萬元，對蔣虹、對梁舜潔警告共罰款8.8萬元。

　　其實對友邦保險有限公司廣東分公司警告并罰款的力度，對主管人警告并罰款都不算嚴重。

　　在三項違法事由中，“使用含誤導性表述的產品宣傳資料對代理人進行培訓”值得關注：公司內部的培訓課件如何流出、并被監管關注？一貫標榜代理人高素質的友邦是否要重構營銷思路？

　　無獨有偶，在大約一周前，北京銀保監局也發布了一張針對友邦的罰單。這張罰單是友邦“分改子”之后的第一張罰單，尤其使得業界關注：友邦保險北京分公司因存在唆使、誘導保險代理人進行違背誠信義務的活動的違法違規事實，被罰款1萬元。

　　罰款金額不算多，但事情不小，畢竟業務未行、監管已至，甚至有媒體評論稱，合規經營不應只是“喊口號”。

　　友邦人壽相關負責人對此回應稱，罰單案由是在2019年，宣導培訓課件存在編寫疏漏，在非常有限范圍內宣導使用，在接到北京銀保監局反饋后，我公司在第一時間即停止使用該課件，并在修改更新后下發分支機構進行培訓宣導。

　　再往前追溯到今年7月，友邦保險就曾被監管通報。

　　廣東銀保監局發布《關于對發生同業詆毀事件的保險公司采取監管措施的通報》，指出包括友邦保險在內的8家公司的業務人員通過微信群、朋友圈等社交媒體發布涉及被接管公司經營不穩定、履約能力弱等不實言論。對此，廣東銀保監局針對涉事的友邦保險等4家公司主要負責人進行了監管談話措施，并責成公司從嚴從重處罰相關責任人。

　　02

　　“分改子”之后

　　友邦的路會走向哪里？

　　在獲批成外資獨資人身保險公司之前，友邦就給自己選好了新班子。55歲的前平安高管李源祥在今年6月接任友邦保險集團首席執行官兼總裁一職，而在“分改子”之后，李源祥獲批出任友邦人壽董事長，友邦中國區首席執行官張曉宇出任友邦人壽總經理。

　　一位是在平安保險闖蕩16年的保險老將，一位是陪伴友邦成長20年的老人，他們會將在內地市場發展28年的友邦帶向哪里？

　　友邦人壽的戰略意義無比重要。從友邦保險集團來看，有一個必須承認的事實，中國內地已經成為友邦保險集團最重要的市場之一，2019年中國內地市場的貢獻都僅次于中國香港市場。平安證券研報顯示，自1992年成立以來，友邦中國總保費從1993年的1200萬元增至2019年的341億元。

　　友邦“分改子”之后，業界普遍認為其業務范圍將全面放開，或將對上市險企新業務和客群產生一定沖擊。

　　但平安證券卻認為這對上市險企壽險業務影響有限。其研報指出，考慮到友邦中高端客戶居多，高素質代理人對下沉客群的適應性和高NBVM 產品的銷售順暢度有待驗證；赴港購險的內地客戶對友邦總新單貢獻較高、但其歸屬地無法確定，而上市險企已耕耘多年、具備部分中高端客戶基礎，因此全國展業后，其他地區待挖掘的中高端客戶基數有待考量；渠道搭建、網點鋪設和代理人招募等，需要至少2-3年的時間。

　　對于未來分支機構的布局思路，李源祥在采訪中曾透露，將會聚焦在10至12個經濟發展水平較高、中產人群數量較多的省份，預計可觸達的潛在消費群體規模是友邦現有內地7個市場的四倍之多。張曉宇也提到，“分改子”后，友邦人壽計劃將經濟相對發達、中高端客群較多、保險人才儲備相對豐富的區域納入優先擴張范疇。

　　而今日（11月2日）最新的消息是，友邦人壽已獲得銀保監會批準，開始籌建四川分公司，該分公司將在完成籌建獲得最終監管批準后開始運營。

　　各地分公司的不斷籌建，也意味著友邦人壽勢必將大力拓展更多保險代理人加入。這其中，如何把控代理人隊伍保有高素質、服務保有高品質，其實是一道難題。

　　面對曾給同業帶來無數次發展陣痛的頑疾，友邦，會帶給整個保險行業更好的解決方案嗎？

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責任編輯：陳鑫