原標(biāo)題：重磅！銀保監(jiān)會(huì)發(fā)文降溫“開(kāi)門紅”：擬從六方面加大查處力度，緊盯捆綁銷售、惡意挖角等

　　來(lái)源：慧保天下

　　近年來(lái)，在行業(yè)轉(zhuǎn)型的大基調(diào)下，“淡化人身險(xiǎn)開(kāi)門紅”成為了監(jiān)管部門的重要導(dǎo)向之一，大多數(shù)人身險(xiǎn)企對(duì)于“開(kāi)門紅”及其引發(fā)的一系列弊端也深有感觸，然而在巨大的業(yè)務(wù)慣性面前，行業(yè)增速有所下降的現(xiàn)實(shí)壓力面前，很多人身險(xiǎn)企依舊難以扭轉(zhuǎn)局面，每年的開(kāi)門紅實(shí)際依舊在如火如荼的推進(jìn)當(dāng)中。

　　2020年，行業(yè)深受疫情影響，保費(fèi)增速顯著下滑，各人身險(xiǎn)企推動(dòng)“開(kāi)門紅”的意愿更加強(qiáng)烈。前不久，“慧保天下”一篇《開(kāi)門紅七宗罪》詳細(xì)羅列人身險(xiǎn)企“開(kāi)門紅”中存在的銷售誤導(dǎo)、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等多種問(wèn)題，也在行業(yè)內(nèi)引發(fā)熱議。

　　如今，監(jiān)管部門顯然要正式出手給人身險(xiǎn)開(kāi)門紅降溫了。10月29日，銀保監(jiān)會(huì)向各人身公司、各銀保監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于加強(qiáng)規(guī)范管理促進(jìn)人身保險(xiǎn)公司年度業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展的通知》（以下簡(jiǎn)稱“《通知》”），對(duì)人身險(xiǎn)公司推進(jìn)開(kāi)門紅過(guò)程中常見(jiàn)違法違規(guī)行為進(jìn)行預(yù)警，并表示將強(qiáng)化查處力度，通過(guò)公司自查、監(jiān)管督查、專項(xiàng)調(diào)查相結(jié)合的方式強(qiáng)化監(jiān)管。

　　以下即為《通知》主要內(nèi)容：

　　01

　　明確將從六方面加大違法行為查處力度，嚴(yán)禁從業(yè)人員擅自制作宣傳材料等

　　《通知》明確，監(jiān)管部門將加大市場(chǎng)行為監(jiān)管力度，重點(diǎn)查處以下違法違規(guī)及嚴(yán)重侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的行為。

　　（一）承保過(guò)程中異化保險(xiǎn)產(chǎn)品功能，將不同保險(xiǎn)產(chǎn)品功能錯(cuò)配，進(jìn)行捆綁銷售。違背客戶意愿向客戶銷售與其實(shí)際需求不符、嚴(yán)重超出客戶保費(fèi)支付能力的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　（二）保險(xiǎn)公司分支機(jī)構(gòu)及銷售從業(yè)人員擅自印制、使用、發(fā)布保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳材料。通過(guò)短信、微信、朋友圈等制造傳播虛假信息進(jìn)行銷售誤導(dǎo)。通過(guò)歪曲監(jiān)管政策、炒作產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行產(chǎn)品促銷。

　　（三）對(duì)投保人隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況，預(yù)收保費(fèi)后不如實(shí)告知保險(xiǎn)責(zé)任開(kāi)始時(shí)間及退保損失。以銀行理財(cái)產(chǎn)品、銀行存款等其他金融產(chǎn)品的名義宣傳銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　（四）違反新型產(chǎn)品信息披露相關(guān)要求，在宣傳、銷售新型產(chǎn)品時(shí)，僅按照高、中檔水平演示保單賬戶利益。對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品或產(chǎn)品組合進(jìn)行不當(dāng)宣傳，夸大保險(xiǎn)責(zé)任或保險(xiǎn)產(chǎn)品收益，不如實(shí)告知保險(xiǎn)產(chǎn)品收益的不確定性。

　　（五）給予投保人、被保險(xiǎn)人、受益人保險(xiǎn)合同約定之外的利益。通過(guò)虛列費(fèi)用等方式套取資金向銀郵代理機(jī)構(gòu)等中介渠道賬外暗中支付手續(xù)費(fèi)。

　　（六）以捏造、散布虛假事實(shí)等方式詆毀同業(yè)商譽(yù)，對(duì)同業(yè)人員進(jìn)行“惡意挖角”等。

　　02

　　公司自查、監(jiān)管督查、專項(xiàng)調(diào)查相結(jié)合，險(xiǎn)企應(yīng)于2021年3月31日前報(bào)告自查整改情況

　　《通知》明確針對(duì)前述違法行為，將采取公司自查、監(jiān)管督查、專項(xiàng)調(diào)查相結(jié)合的方式加大查處力度：

　　（一）公司自查。《通知》明確，各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)對(duì)相關(guān)情況開(kāi)展自查，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并認(rèn)真進(jìn)行整改，各人身保險(xiǎn)公司總公司、各省級(jí)分公司應(yīng)于2020年11月10日之前將下年度業(yè)務(wù)發(fā)展計(jì)劃分別向人身保險(xiǎn)監(jiān)管部、屬地銀保監(jiān)局報(bào)告，并于2021年3月31日前報(bào)告自查整改情況。

　　（二）監(jiān)管督查。監(jiān)管部門將對(duì)不符合本通知有關(guān)要求的公司進(jìn)行重點(diǎn)關(guān)注，提示風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)各公司的自查整改工作進(jìn)行全面審核，將自查不盡不實(shí)的公司列為年度重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象；對(duì)遲報(bào)、瞞報(bào)違法違規(guī)問(wèn)題的公司依法從嚴(yán)從重進(jìn)行處罰。

　　（三）專項(xiàng)調(diào)查。監(jiān)管部門高度重視舉報(bào)投訴問(wèn)題的調(diào)查處理，對(duì)于侵害保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益的違規(guī)問(wèn)題，將嚴(yán)肅查處。監(jiān)管部門將結(jié)合公司自查情況，對(duì)重點(diǎn)公司、渠道、地區(qū)視情開(kāi)展專項(xiàng)調(diào)查，對(duì)保險(xiǎn)公司及其從業(yè)人員的違法違規(guī)行為，發(fā)現(xiàn)一起，查處一起。

　　（四）總結(jié)通報(bào)。監(jiān)管部門將及時(shí)總結(jié)公司自查、監(jiān)管督查和專項(xiàng)調(diào)查工作情況，對(duì)查實(shí)的典型案例進(jìn)行行業(yè)通報(bào)，必要時(shí)對(duì)消費(fèi)者提示風(fēng)險(xiǎn)。

　　03

　　強(qiáng)調(diào)加強(qiáng)人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)規(guī)范管理，摒棄片面追求規(guī)模和業(yè)績(jī)、以高費(fèi)用換取短期業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)思路

　　（一）以高質(zhì)量發(fā)展為導(dǎo)向，科學(xué)制定發(fā)展規(guī)劃。各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)堅(jiān)持“保險(xiǎn)姓保”的發(fā)展理念，摒棄片面追求規(guī)模和業(yè)績(jī)、以高費(fèi)用換取短期業(yè)務(wù)發(fā)展的經(jīng)營(yíng)思路，回歸風(fēng)險(xiǎn)保障本源，科學(xué)制定發(fā)展戰(zhàn)略，合理規(guī)劃全年發(fā)展任務(wù)，平衡業(yè)務(wù)發(fā)展節(jié)奏，有效防控經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康高質(zhì)量發(fā)展。

　　（二）以保險(xiǎn)消費(fèi)者需求為中心，公平合理設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品。各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)從消費(fèi)者的需求出發(fā)，以保險(xiǎn)基本原理為根本，嚴(yán)格按照產(chǎn)品監(jiān)管制度要求開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品，突出保險(xiǎn)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)保障功能，不斷優(yōu)化產(chǎn)品供給，滿足消費(fèi)者真實(shí)需求，切實(shí)保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　（三）以依法合規(guī)為紅線，嚴(yán)格規(guī)范銷售行為。各人身保險(xiǎn)公司要強(qiáng)化內(nèi)控制度有效性，嚴(yán)格規(guī)范銷售行為，確保各業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)依法合規(guī)，業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)真實(shí)完整。各人身保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)遵循適當(dāng)性原則，將合適的產(chǎn)品銷售給適當(dāng)?shù)目蛻簟?duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品進(jìn)行組合銷售的，應(yīng)根據(jù)消費(fèi)者需求和經(jīng)濟(jì)承受能力合理規(guī)劃，明確告知并確保消費(fèi)者能夠單獨(dú)購(gòu)買任一主險(xiǎn)產(chǎn)品。

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責(zé)任編輯：潘翹楚