合規性要求難滿足投訴又多，相互寶或被螞蟻集團“拋棄”

　　發現網  楊璐 

　　螞蟻集團旗下的相互寶業務因無法滿足合規性要求，有可能被上市后的螞蟻集團剝離，此外，相互寶作為一項互助計劃，分攤金額的不斷上漲也引來用戶的諸多質疑，如何在短時間內消除風險、合規經營對相互寶是極大的考驗。

　　近日，螞蟻集團IPO的消息引起了大家的注意，但旗下業務繁多龐雜勢必有所取舍，其中“相互寶”就在“危險”的名單之列。9月22日，螞蟻集團在IPO注冊稿“重大事項提示”部分新增內容表示，考慮到相互寶并非受適用法律法規監管的、規范的保險產品，其運營主體也并非保險業持牌機構，為了確保相互寶業務平穩運作，切實保護中小股東的合法權益，公司將采取積極措施嚴格防范風險，并和控股股東一起依據承諾承擔相應的風險兜底責任。如因各種原因相互寶無法滿足合規性要求，不適合螞蟻集團作為上市公司繼續經營，則螞蟻集團將剝離相互寶業務。

　　這對相互寶來說真不算個好消息。據了解，相互寶是2018年10月16日在支付寶App上線的一項大病互助計劃，在符合條件的成員加入后，如遭遇重大疾病可申請獲得30萬元或者10萬元的互助金，費用由所有成員分攤，共擔大病風險。

　　分攤金額不斷漲 互助計劃受質疑

　　在相互寶的首頁顯示已經有超過1億人加入，9月第二期公示顯示，目前待幫助成員有3083人，預計分攤金額4.9億，按照一億人來算，每個人要分攤4.9元。

　　有些用戶表示，“相互寶”分攤人數也在增加，為何分攤金額卻越來越多？目前，“相互寶”有超過1.07億用戶，單期分攤金額約在4元左右，每月分攤金在8元左右。對此，相互寶也做過解釋，在相互寶平臺上寫著：每期分攤金額=（互助金+管理費）/分攤成員數。每位成員為單個患病成員分攤金額不超過0.1元，加入人數越多，患病人數隨之增加，但分攤人數也在增長。

　　回看往期分攤數據，2019年1月2期需要幫助人數只有2人，而分攤人數有2330.75萬人；到了6月1期，需要幫助人數達到了100人，對應的分攤人數為6913.87萬人；三個月之后的9月2期，需要幫助人數已增至1581人，而分攤人數增長卻并沒這么快，為8930.82萬人。如此看來，需要幫助人數的增長頻率遠遠高于分攤人數的增長，需要幫助人數呈翻倍增長，今年9月同比去年9月的增幅才降至到100%以內，而同期分攤人數的增幅還不到12%。

　　與此同時，相互寶還要收取8%的管理費，客服表示該項管理費用于產生相關運營成本和支出，包括分攤金額收支、案件調查審核等。從管理費的收取可以看出，需要救助的人越多，其相互寶獲取的管理費越多。

　　來源：黑貓投訴

　　在這種情況下，黑貓平臺上顯示還頻有用戶投訴相互寶私自扣費，并有些聲稱在不知情的情況被加入了相互寶。

　　獲取用戶信息存爭議 違規運營遇監管

　　相互寶屬于互助計劃，目前能發展1億人，多半是支付寶品牌和流量的功勞，相互寶借著這股東風，卻被曝出存在私自竊取用戶隱私信息的現象。

　　據網友投訴，在相互寶中點擊“為家人保障”時，相關身份信息自動被彈出，當事人撥打客服給出的解釋是用戶曾經授權過支付寶平臺從“飛豬”獲取信息，并且是永久性地授權平臺獲取“飛豬”的信息，授權只是彈窗形式，沒有對應的授權協議。對這一點，發現網向支付寶方面求證，相關負責人表示，這種情況是不可能的，所有的信息是不會跨平臺的，而且所有數據信息的獲取都需要用戶授權知曉。

　　大數據時代，信息越來越公開化，由此大家對信息安全的保護也越來越敏感。2019年12月30日發布的《App違法違規收集使用個人信息行為認定方法》明確規定“未公開收集使用規則”、“未明示收集使用個人信息的目的、方式和范圍”、“未經用戶同意，向第三方應用提供個人信息”是明確規定禁止的行為。

　　而近日，銀保監會發布的一則《非法商業保險活動分析及對策建議研究》也與相互寶有關，文中表示“有的網絡互助平臺會員數量龐大，屬于非持牌經營，涉眾風險不容忽視，部分前置收費模式平臺形成沉淀資金，存在跑路風險，如果處理不當、管理不到位還可能引發社會風險。”這令用戶更加對相互寶的信賴程度產生懷疑，而螞蟻集團或也是對該份文件的回應，表示如果相互寶無法滿足合規性要求，將剝離相關業務。 

　　來源：銀保監會

　　值得注意的是，這份文件在此前媒體報道中，曾點名相互寶屬于非持牌經營，而記者在銀保監會官網查閱這份文件時，該部分內容如上圖所示。

　　來源：網絡

　　無論如何，此次銀保監會打非局對非法商業保險活動的指正，意味著網絡互助市場要面臨更多的監管和規范。如果此類互助平臺納入嚴格的監管范圍內，對用戶而言也是多了一份保障。

　　（發現網研究員 楊璐）

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責任編輯：陳鑫