北京銀保監局公布的一則典型案例指出，沙某多年前因朋友介紹某保險公司的養老保險購買后即可入住該保險公司在B地建立的高端養老社區，于是購買該公司一款商業養老保險產品。近期，由于沙某馬上到達入住的約定年齡，致電保險公司咨詢相關事宜，發現原計劃在B地建立的養老社區工程已經擱淺，高端養老社區無法入住，遂向該保險公司投訴。

保險公司核查得知，此款養老保險需要投保人應繳保額達到200萬元，方能獲得入住資格，沙某沒有達到此條件，即使B地養老院成功建立，沙某也不能入住。但是，保險公司考慮到沙某購買保險的主要目的是入住養老社區，積極與沙某協商進行退保，最終達成一致。

北京銀保監局提示消費者，為保護消費者的權益，建議購買養老保險時做到“三步走”：明需求、挑產品、看條款。

在明需求上，每個人的養老需求都不同，建議消費者一方面要計算資金需求，根據退休后的資金需求，減去退休后可獲得的收入，再乘以需要商業養老保險填補的比例，即可得到自己所需要的保額，另一方面要明確養老方式，選擇居家養老、社區養老還是養老社區養老，以及自身或長輩對養老院養老的價格環境等方面的要求。

在挑產品上，消費者挑選過程中，首先要確定養老保險產品類型是偏向保障性還是理財型保險;其次要確定養老金領取方式是一次性支付還是分期領取;再次要確定養老金領取年限，在領取時間上是終身領取還是保證領取;最后如果承諾可以入住養老社區，要確定特定養老社區的建設及后續繳費情況。根據以上四個方面，消費者可結合養老需求和經濟狀況挑選到適合的保險產品。

在看條款上，由于銷售人員講解內容、宣傳資料反映的可能只是產品的特色優點，認真閱讀保險條款，才能全面準確了解到保險產品的主要情況。閱讀過程中，不僅要對保險責任、免責條款、繳費期限等內容進行了解，如購買了承諾入住養老社區的保險產品，還要關注保險合同是否進行明文規定以及是否包含入住養老社區的正式書面文件。

(文章來源：今晚報)