原標(biāo)題：66家險企被罰1.13億，百萬罰單頻現(xiàn)

　　來源：13個精算師

　　2020年上半年

　　①保險公司

　　共收到642張罰單

　　罰款總額1.13億元

　　②涉及66家保險公司

　　32家財險公司、34家壽險公司

　　（法人機構(gòu)）

　　注：2020年上半年，149家中介機構(gòu)被罰1812萬，之前我們已經(jīng)分析過，參見《中介處罰再升級：停新業(yè)務(wù)3年，吊銷許可證！上半年罰款近2千萬~》

　　是誰開的罰單？

　　罰的到底是哪些分支機構(gòu)？

　　后面有詳細(xì)榜單哦~

　　1

　　2020上半年：險企罰款翻倍

　　財險公司頻收百萬罰單

　　1． 重災(zāi)區(qū)：財險公司，頻收百萬罰單！

　　據(jù)“13精”不完全統(tǒng)計，2020年上半年，銀保監(jiān)會系統(tǒng)對保險公司開出642張罰單，總罰款1.13億元，較上年同期翻倍~

　　其中，財險公司仍然是保險公司罰款的重災(zāi)區(qū)，從上圖可見，無論是罰單數(shù)還是罰款金額，財險公司的占比都在65%以上。

　　險企罰款大幅上升的背后，一是財險公司被罰的機構(gòu)增多，二是單張罰單的罰款金額也大幅提升，百萬罰單頻現(xiàn)！

　　舉個栗子，從保險法人機構(gòu)的角度看，財險公司只有32家公司被罰，少于壽險公司，但是，仔細(xì)看分支機構(gòu)，財險公司共有251家被罰，較壽險的123家，整整多了一倍！

　　而且，單張罰款金額，在百萬以上的有8家險企，7家都是財險公司。（具體內(nèi)容后面細(xì)說~）

　　2． 3家險企：被停新業(yè)務(wù)！

　　上半年，車險市場亂象有所抬頭，根據(jù)市場調(diào)查，68%的人反饋手續(xù)費水平在40%以上。

　　參見《車險“亂象”抬頭，背后是誰？》

　　監(jiān)管也陸續(xù)下發(fā)三個文件，強調(diào)保持車險監(jiān)管高壓態(tài)勢，打早打小，運用好“停止使用車險條款費率”等監(jiān)管措施！

　　從上圖可以看到，人保財險和太保財險兩家公司，因為虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛列費用，一家支公司被停代理渠道車險新業(yè)務(wù)一年，一家中支公司被罰停商車新業(yè)務(wù)3個月。

　　雖然，相比上半年5家中介機構(gòu)停新3年，保險公司的停新機構(gòu)少了一些，但也更有針對性一些。

　　這一點，可能與監(jiān)管層級下探有關(guān)，比如，此次太保被停新業(yè)務(wù)的罰單，就是廣西省柳州銀保監(jiān)分局開出的。

　　3． 10家機構(gòu)：高管被撤銷任職~

　　近年，銀保監(jiān)會一直強調(diào)“監(jiān)管到人”，在多個文件中均表示，要在處罰銀行保險機構(gòu)時，依法對相關(guān)責(zé)任人員采取責(zé)令紀(jì)律處分、行政處罰等方式追究法律責(zé)任。

　　2020年上半年，已經(jīng)有10家保險公司的高管被監(jiān)管采取“撤銷高管任職資格”的處罰。

　　其中，人保財險共有5家分支機構(gòu)，共6位高管被撤職，被罰的原因大多是虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、編制虛假材料，業(yè)務(wù)不是跟車險有關(guān)，就是跟農(nóng)險有關(guān)。

　　4． 車險亂象：加劇競爭，增添合規(guī)成本！

　　看到這兒，大家有沒有發(fā)現(xiàn)，上面提到被停新業(yè)務(wù)，被撤銷監(jiān)管任職的機構(gòu)，全部都是財險公司。

　　而且，財險公司雖然保費規(guī)模僅占保險業(yè)的30%（19年末數(shù)據(jù)），但是，從監(jiān)管的處罰力度看，卻是承受了監(jiān)管65%以上的罰款。

　　這背后，絕大多數(shù)的財險罰款，又都與車險有關(guān)。

　　可以說，車險市場的亂象，不僅加劇了市場競爭，還增加公司的合規(guī)成本！！！

　　而且，為了報行合一，保險公司藏費用也是費盡心機，虛列郵電費、工資績效、信息技術(shù)費等，再通過多種途徑將費用轉(zhuǎn)給中介，花樣層出不窮。

　　更多的車險花式套費方式，大家可以參見《中介處罰再升級：停新業(yè)務(wù)3年，吊銷許可證！上半年罰款近2千萬~》。

　　為了爭奪車險業(yè)務(wù)，財險公司真是下了“血本”啊，費錢又費力~

　　2

　　監(jiān)管下沉、力度加大

　　人司并罰居多．．．

　　1． 監(jiān)管層級下探：分局罰款占比33%！

　　①分局罰款占比達(dá)33%

　　2018年銀保監(jiān)會成立后，對于保險業(yè)的監(jiān)管在原來“會-局”兩層基礎(chǔ)上，增加了“監(jiān)管分局”一層，變成“會-局-分局”三層監(jiān)管結(jié)構(gòu)。

　　隨著，監(jiān)管系統(tǒng)的各項職能相繼確定，機構(gòu)間協(xié)作也順利推進(jìn)。

　　2020年上半年，監(jiān)管分局對保險公司開出的罰款已經(jīng)達(dá)到3，804萬，占比為33%，罰單數(shù)為309張，也幾乎與監(jiān)管局開出的罰單數(shù)相同。

　　②多省罰款主力已是分局，罰款占比達(dá)75%以上！

　　小編整理了分局罰款總額，排名前五的地區(qū)，參見下圖。

　　2020年上半年，上圖五個省的監(jiān)管分局開出的罰單最多，罰款總額超過300萬。

　　更重要的是，山東省、江蘇省、河南省、河北省，全省的險企罰單，大多都是監(jiān)管分局開出的，銀保監(jiān)局開出的罰單較少。

　　山東省監(jiān)管分局罰款占全省95%，江蘇省監(jiān)管分局罰款占全省76%，河南省監(jiān)管分局罰款占全省80%，河北省監(jiān)管分局罰款占全省100%。

　　所以，保險公司的三四級機構(gòu)一定要在日常經(jīng)營中加重合規(guī)意識，畢竟監(jiān)管力度更大，維度更細(xì)，直接從基層罰起已是趨勢。

　　對于保險公司的罰款有多細(xì)，可以從后面保險公司的罰款榜單參考下。

　　2． 高管：被罰260萬，要有責(zé)任意識

　　近來，銀保監(jiān)會一再強調(diào)“監(jiān)管到人”，要求高管有責(zé)任意識，公司發(fā)生違法違規(guī)行為，不僅要被罰，還有可能被追回薪酬。

　　參見《央行、銀保監(jiān)同時下發(fā)“償付能力新規(guī)”征求意見：可以追回負(fù)有責(zé)任的高管薪酬！》

　　從2020年上半年保險公司的罰單情況，也可以看到，只罰公司的情況越來越少。

　　公司和責(zé)任人并罰的罰單183張，金額6199萬，對責(zé)任人的罰單260張，金額997萬，涉及人員的罰單數(shù)和罰款總額，都超過總罰款的60%。

　　而且，上文提到，今年上半年已經(jīng)有10家保險機構(gòu)的高管被撤銷高管任職。

　　各位機構(gòu)負(fù)責(zé)人一定要提起精神，公司的違法行為你們是要負(fù)責(zé)的，輕則罰款，重則撤銷任職！

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　　黑龍江、廣東：重拳整治車險

　　江蘇：整頓壽險

　　2020年上半年，監(jiān)管局對保險公司罰款金額TOP20，如上圖所示。

　　江蘇和廣東兩省作為保險大省，保費規(guī)模一直是全國TOP2，因此，兩省監(jiān)管處罰也最多。

　　那么，黑龍江省為何會成為保險公司罰款的重災(zāi)區(qū)，上半年罰款金額高達(dá)2491萬呢？

　　這就要說，從罰款也能看出監(jiān)管局的重點整治方向，以及監(jiān)管力度！

　　1． 黑龍江、廣東：重拳整治車險市場！

　　今年年初，黑龍江省監(jiān)管局接連發(fā)出近30張罰單，全部都是關(guān)于財險公司的。

　　天安財險、人保財險、大地財產(chǎn)、平安產(chǎn)險、陽光財產(chǎn)、陽光農(nóng)業(yè)等10家財險公司多個分支機構(gòu)被罰，被罰的原因全都是虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)或者虛列費用。

　　所以，黑龍江的罰款居高，多半是與整治車險亂象有關(guān)。

　　后面有財險公司的罰款明細(xì)，大家可以看看，人保、天安的黑龍江分公司，有多少分支機構(gòu)被罰！

　　廣東省與黑龍江一樣，因為嚴(yán)控車險市場亂象，以人保財險、平安產(chǎn)險、中華聯(lián)合為代表的保險公司，也因為給予投保人合同以外利益，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)套取費用等問題，被開出百萬罰單。

　　好奇的小伙伴可能會問，為什么這兩個省份會重拳整治車險市場呢？

　　2． 亂象多，監(jiān)管肯定會重點整治！

　　其實，熟悉車險市場的都知道，以前黑龍江省的車險賠付率在全國屬于較低水平，業(yè)務(wù)質(zhì)量高。

　　參見《2017年車險賠付率與費用率地圖歸來，一升一降符合我們之前的預(yù)期》

　　所以，不少公司都希望多砸一些費用去搶業(yè)務(wù)，但是，當(dāng)這種想法變多之后，肯定會導(dǎo)致市場亂象加劇。

　　這一點，似乎可以從黑龍江省，財險綜合成本率逐漸上升看出來，2019年突破100%，較上年上升5個百分點。

　　江蘇省的主要罰單則是開給的壽險公司，大多是因為“偽造投保人客戶信息、給予投保人保險合同約定以外的利益、編造虛假資料”等。

　　所以，哪里亂象多，監(jiān)管肯定會下大力度整頓哪里。

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　　32家財險公司，251家機構(gòu)被罰

　　人保財險，收5張百萬級罰單

　　注：中支和支公司（四級機構(gòu)）為空，即表示被罰機構(gòu)為省級分公司，支公司為空，即表示被罰機構(gòu)為中支公司。

　　1． 財險公司：7張百萬罰單！

　　2020上半年，財險公司單張罰單，罰款金額超過百萬的，就有7張。

　　平安產(chǎn)險廣州中支，因為未按照規(guī)定使用經(jīng)批準(zhǔn)的保險費率，給予合同以外利益，虛列理賠費用，拒不依法履行賠償保險金義務(wù)等問題，被廣東銀保監(jiān)局罰款295萬。

　　其中，平安產(chǎn)險廣州中支被罰152萬，11位相關(guān)負(fù)責(zé)人合計被罰143萬。

　　這張罰單，應(yīng)該是上半年罰款金額第二高的，僅次于被銀保監(jiān)會處罰的人保壽險。

　　作為財險業(yè)的老大，人保財險共有5百萬級罰單，總罰款金額就高達(dá)589萬，涉及黑龍江省分公司，廣州市分公司，哈爾濱市分公司。

　　還有，唐山監(jiān)管分局開給人保財險遵化支公司的罰單也高達(dá)101萬，分局的百萬罰單實屬罕見啊。

　　2． 財險的罰款，多半都與費用有關(guān)~

　　從上圖可以看到，財險公司被處罰金額最多的幾大原因，分別是虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、虛列費用等。

　　這些背后都與費用有關(guān)，多半還是車險市場亂象惹的禍。

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　　34家壽險公司，被罰近3千萬

　　人保壽被罰最多，國壽次之

　　注：中支和支公司（四級機構(gòu)）為空，即表示被罰機構(gòu)為省級分公司，支公司為空，即表示被罰機構(gòu)為中支公司。

　　1． 人保壽險，單張罰款338萬；百年人壽，多家電銷被罰！

　　①人保壽險，銀保監(jiān)會直接開罰款，罰款金額最高！

　　上半年，銀保監(jiān)會直接開出的最大罰單，就是給了人保壽險，因為電網(wǎng)銷欺騙被保險人人，未按規(guī)定使用條款，編制虛假材料等問題，被罰款總額高達(dá)338萬。

　　從副總裁到總裁助理再到電銷負(fù)責(zé)人都被牽連，甚至還牽連了郵儲銀行和農(nóng)行兩個銀保渠道的好伙伴。

　　參見《當(dāng)頭棒喝！銀保監(jiān)會連開三張罰單，金額高達(dá)618萬，人保壽險一家牽連郵儲銀行和農(nóng)行！》

　　②百年人壽，多家電銷公司被罰

　　從上半年的罰款看，百年人壽，黑龍江、大連、河南、遼寧四個電銷中心，因為電話銷售中隱瞞保險條款重要內(nèi)容，或者欺騙投保人，相繼被罰，罰款金額高達(dá)158萬。

　　本就因為償付能力偏低且風(fēng)險評級為C，按照最新的償付能力監(jiān)管辦法征求意見稿，屬于不達(dá)標(biāo)公司。

　　上周，還因為萬能險結(jié)算利率高于實際收益率，被監(jiān)管約談。

　　對于百年人壽來講，今年應(yīng)該說是“流年不利”？

　　2． 壽險公司被罰：欺騙投保人是主要問題

　　與財險公司不同，壽險被罰的主要問題集中在欺騙投保人和編制虛假材料等。

　　這不禁讓小編想到了，近期監(jiān)管和業(yè)內(nèi)一直在反映的“退保黑產(chǎn)”問題。

　　這些人，一方面抓住了消費者想要“全額退保”的痛點，另一方面，利用壽險公司的銷售“漏洞”，誘導(dǎo)消費者退保后從中謀取利益。

　　參見《“退保黑產(chǎn)”又起？黑手伸向貸款保證險！》

　　所以，想要遏制這一現(xiàn)象，除了行業(yè)努力向消費者提示風(fēng)險外，還需要壽險公司努力規(guī)范自身加強業(yè)務(wù)管理，補上這些“漏洞”。

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責(zé)任編輯：張緣成