原標題：事關上億消費者：最新重疾定義要來了！大家最關心的甲狀腺癌怎么理賠？

　　來源：上海證券報

　　上證報中國證券網訊（記者 黃蕾）在保險業姓保，大力發展長期保障型險種的過程中，重大疾病保險（下稱“重疾險”）愈發受到重視。然而，隨著醫學臨床診斷標準和醫療技術的不斷發展和革新，現行了十三年之久的《重大疾病保險的疾病定義使用規范》（下稱“使用規范”），已不能滿足當前行業發展和消費者的要求。

　　因關乎上億消費者的切身利益，自中國保險行業協會6月1日宣布向全社會公開征求對使用規范修訂版的意見之后，便備受關注。據了解，目前使用規范修訂版尚未完全定稿，但已在最后討論階段，預計有望最快于三季度出爐，總體方向不變。

　　其中，大家最關心的是甲狀腺癌怎么理賠？從目前的消息來看，“甲狀腺癌分級賠付”基本已確定，目前各家人身險公司都在緊鑼密鼓地研發新產品。另據了解，并非如傳聞中所言“老版重疾險均已停售”，目前市面上仍有產品在售，可供消費者投保。

　　適應醫學進步 滿足大眾需求

　　近年來行業使用的重疾定義，源于2007年的使用規范。但在這十三年間，醫學臨床診斷標準和診斷技術在不斷發展和革新，使用規范中的部分內容已不能滿足當前行業發展和消費者的需求，因此亟需進一步修訂和完善。

　　以冠狀動脈搭橋術為例，在使用規范的重疾定義下，是指為治療嚴重的冠心病，實際實施開胸進行的冠狀動脈血管旁路移植的手術。而隨著醫學的進步，冠狀動脈旁路移植手術的實施方式已經有所擴展，實操中更多的已不需要開胸，而是通過腔鏡等微創手術。

　　此外，因重疾定義跟不上醫學技術進步而造成的理賠糾紛越來越多。此次以最新醫學診斷實踐為依據進行重疾定義修訂，讓消費者和保險公司對自身的權益都更清晰明了，將從源頭上緩解和化解這類理賠糾紛。

　　實際上，國際保險市場對于重疾標準定義也有定期更新機制。比如，英國保險行業協會每三年就會對其重疾標準定義進行更新。只有與醫學進步保持聯動，根據最新醫療實踐，通過數據分析對疾病損害的程度進行量化，才能更科學、更嚴謹、更規范地建立重大疾病體系。

　　隨著醫學的不斷進步，業內人士預計，未來我國重疾定義修訂工作也將進行動態更新，形成定期回顧、不斷完善的制式化、規范化、長效化的體制，以滿足消費者不斷變化的醫療需求，最終有利于促進重疾險的持續健康發展。

　　建立分級體系 病種不減反增

　　建立科學的、精準的重大疾病分級體系，按照疾病嚴重程度進行賠付，使得重疾險保障更合理、更全面——這是此次重疾定義修訂的重要工作之一，也是重要特點之一。

　　據醫療界人士介紹，疾病的分級并不是簡單地把某個疾病的整體進行移動，疾病分級在醫學上是有嚴格的劃分標準的，不同的分級能夠為醫生判斷病人預后和制訂治療方案提供一個規范的標準。而此次重疾定義修訂的分級中，就更多地符合了最新醫學實踐。

　　此次重疾定義修訂的成果包括：

　　一是優化分類，建立重大疾病分級體系。首次引入輕度疾病定義，將惡性腫瘤、急性心肌梗死、腦中風后遺癥3種核心疾病，按照嚴重程度分為重度疾病和輕度疾病兩級。

　　二是增加病種數量，適度擴展保障范圍。基于重大疾病評估模型，量化評估重大程度，并結合定義規范性和可操作性，將原有25種重疾定義完善擴展為28種重度疾病和3種輕度疾病，并適度擴展保障范圍。

　　三是擴展疾病定義范圍，優化定義內涵。根據最新醫學進展，擴展對重大器官移植術、冠狀動脈搭橋術、心臟瓣膜手術、主動脈手術等四種疾病的保障范圍，完善優化了嚴重慢性腎功能衰竭等疾病定義。

　　停售傳聞不實 老版重疾險仍有售

　　在重疾定義修訂過程中，消費者最關心的莫過于甲狀腺癌問題。

　　此次修訂沒有剔除甲狀腺癌，而是將它根據疾病嚴重程度進行了分級，并按照輕重程度進行分級賠付。

　　例如，TNM分期為Ⅰ期或更輕分期的甲狀腺癌，不再屬于嚴重惡性腫瘤，不在保障范圍內；TNM分期為Ⅰ期的甲狀腺癌，不在“嚴重惡性腫瘤”保障范圍的疾病，但屬于輕度惡性腫瘤。

　　那么，在重疾險新老版本交替過渡之際，對于仍有投保需求的消費者而言，是否面臨著“斷供”的難題？據記者了解，近段時間以來，業內一直有傳聞稱“老版重疾險均已停售”。

　　但事實并非如此。據各保險公司反饋稱，目前，仍有一些舊規重疾定義下的重疾險在售，并不影響消費者投保。比如，太平人壽即將開售的“太平福甲天下保險產品計劃”中“太平福祿雙甲終身重大疾病保險”，就是現有重疾定義下的一款重疾險，對120種重疾給予200%基本保額的賠付，同時涵蓋了輕癥及輕癥豁免的責任，搭配指定兩全保險，可以在約定年齡領取該計劃全部應交保費，保障全面。

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責任編輯：張譯文