原標題：二季度114家保險機構被罰 廣、遼、黑罰單總金額全國前三
來源：21世紀經濟報道
“344張罰單、114家機構、5115.8萬元”這是銀保監系統二季度開出的保險業罰單情況。
根據普華永道發布的二季度保險行業合規監管分析，隨著企業逐步復產復工，保險行業也逐漸走出疫情影響。與此同時，監管機構對行業不合規行為的監督力度也在不斷加大。近日，銀保監會發布《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》，表明了監管從嚴態度和當前監管檢查重點。
完善公司治理
對于二季度銀保監系統開出的344張罰單中，普華永道分析稱，338張罰單（占約98.3%）涉及罰款；281張罰單（占約81.7%）涉及警告；9張罰單（占約2.6%）涉及撤銷高管任職資格；7張罰單（占約2.0%）涉及停止接受新業務；1張罰單（占約0.3%）涉及吊銷業務許可證。
具體而言，9張處以“撤銷高管任職資格”的罰單涉及3家財產險公司、1家壽險公司和2家中介機構，主要違法違規事由包括農業保險承保理賠檔案不真實、不完整，妨礙依法監督檢查行為，編制虛假資料行為，未經批準變更經營場所等。
7張處以“停止接受新業務”的罰單涉及3家財產險公司和4家中介機構，主要違法違規事由包括虛列費用、給予投保人合同約定以外的其他利益，未按照規定使用經批準的保險條款，委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動等。
1張處以“吊銷業務許可證”的罰單涉及1家中介機構，違法違規事由為給予投保人保險合同約定以外其他利益。
其中，二季度銀保監系統開出的344張罰單中，財產險公司罰單數量和金額均為最高，罰單數量達到157張，占比45.64%；罰單金額3154.6萬元，占比61.66%。
值得一提的是，持續完善銀行保險機構公司治理，將是銀保監系統重點監管的領域。7月20日，銀保監會2020年年中工作座談會強調，嚴格規范股東股權管理，加強股東資質審查，實施股東入股“承諾制”，對違法違規問題股東堅決實施行業禁入。強化“兩會一層”履職監督，督促提升董事專業性獨立性，強化監事會依法獨立行使監督職責，加強高管層履職行為規范。進一步規范信息披露范圍和內容，建立重大違法違規股東公開常態化機制，強化外部監督和市場約束。
廣東開具的單筆罰金最高
從處罰區域分布看，廣東省、遼寧省和黑龍江省三地監管機關開具罰單總金額在全國位于前三。
對于三地監管機關開具罰單的共性和差異，普華永道分析稱，廣東省開具罰單數量少，但平均單張罰單處罰金額高。二季度廣東省監管機關開具20張罰單中，包含100萬元以上巨額罰單4張，4張罰單金額合計占總罰款金額71.9%。處罰對象均為財產險公司，處罰類型包括虛構保險中介業務方式套取費用、給予投保人和被保險人保險合同約定外的其他利益、利用業務便利為保險公司謀取不當利益等多項違規并罰。
7月27日，廣東銀保監局2020年年中工作座談會要求，深化農合機構改革，持續鞏固改革成果。嚴防亂象反彈回潮，嚴防影子銀行死灰復燃。盯緊重點機構、重點地市，繼續保持車險市場亂象整治高壓態勢。對違規行為露頭就打，嚴防亂象反彈。堅持“房住不炒”定位，促進房市平穩健康發展。繼續穩妥推進重點案件、重大風險處置。
與此同時，遼寧省開具罰單數量最多，但平均單張罰單處罰金額較低。二季度遼寧省監管機關開具罰單數量是全國平均水平的近4倍，是同為東三省的黑龍江省的約1.5倍，但平均單張罰單處罰金額低于全國平均水平。處罰類型主要包括業務財務數據不真實、部分保單存在欺騙投保人、被保險人的問題、虛列服務費套取費用等。
此外，黑龍江省開具罰單數量多，但平均單張罰單處罰金額不高。二季度黑龍江省監管機關開具罰單40張，處罰金額總計558.9萬元。平均單張罰單處罰金額在全國平均水平附近。處罰類型主要包括業務財務數據不真實、部分保單存在欺騙投保人、被保險人的問題、虛列服務費套取費用等。
6月24日，銀保監會發布的《關于開展銀行業保險業市場亂象整治“回頭看”工作的通知》要求，防止亂象反彈回潮，推動金融支持疫情防控和產業鏈協同復工復產等各項政策落到實處。
普華永道指出，嚴監管環境下，保險機構需進一步深化合規管理工作，就監管檢查發現的主要問題開展自查自糾，持續深入整治重點領域重點問題，同時檢視和完善公司合規機制，持續提高合規管理水平，為業務可持續發展創造良好環境。
（作者：李致鴻 編輯：李伊琳）
責任編輯：陳鑫
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