原標(biāo)題：讓“云”上投保更安心（財(cái)經(jīng)觀）

　　作者：屈信明

　　規(guī)范和加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理，將使互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷在陽(yáng)光下明明白白進(jìn)行，發(fā)生糾紛時(shí)消費(fèi)者“說(shuō)不清”、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“辯不清”、監(jiān)管部門“查不清”的情況將會(huì)減少

　　日前，銀保監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理的通知》，制定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯制度，進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售頁(yè)面管理和銷售過(guò)程記錄，有助于有效遏制銷售誤導(dǎo)，更好保護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

　　近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展迅猛，逾100家保險(xiǎn)公司開(kāi)展線上業(yè)務(wù)，多家專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司掛牌成立，消費(fèi)者“云”上投保越來(lái)越便利，高保障產(chǎn)品明顯增多，保險(xiǎn)普惠水平及保障深度顯著提升。據(jù)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)測(cè)算，去年互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)保費(fèi)1857.7億元，同比增長(zhǎng)55.7%；互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)保費(fèi)838.62億元，同比增長(zhǎng)20.6%。疫情防控期間，不少保險(xiǎn)公司加速信息化轉(zhuǎn)型，更好滿足消費(fèi)者在線投保、享受服務(wù)和申請(qǐng)理賠的需求。

　　同時(shí)也要看到，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)發(fā)展駛?cè)肟燔嚨溃械谋ｋU(xiǎn)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新提速，管理卻跟不上，線上銷售環(huán)節(jié)出現(xiàn)了一些問(wèn)題。去年，銀保監(jiān)會(huì)接到互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)消費(fèi)投訴約1.99萬(wàn)件，同比增長(zhǎng)近九成，銷售誤導(dǎo)、變相強(qiáng)制銷售等問(wèn)題較為突出。一些機(jī)構(gòu)一味強(qiáng)調(diào)所謂的“消費(fèi)體驗(yàn)”，忽略保險(xiǎn)產(chǎn)品信息披露和條款提示說(shuō)明，有的甚至故意誤導(dǎo)消費(fèi)者。“被投保”“強(qiáng)制搭售”“投保易、理賠難”等行業(yè)痼疾難以根除，損害了消費(fèi)者的權(quán)益。

　　規(guī)范和加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售行為可回溯管理，正是為更好保障消費(fèi)者合法權(quán)益拿出的實(shí)招。今年10月1日起，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)須對(duì)自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上的銷售交易行為進(jìn)行記錄，特別是銷售頁(yè)面應(yīng)當(dāng)可還原為可供查驗(yàn)的圖片或視頻。以往，保險(xiǎn)銷售頁(yè)面出現(xiàn)修改、更新等造成保險(xiǎn)糾紛時(shí)，消費(fèi)者“說(shuō)不清”、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“辯不清”、監(jiān)管部門“查不清”的情況時(shí)有發(fā)生。有了實(shí)實(shí)在在的銷售交易行為記錄，類似的情況就會(huì)有效減少，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷將在陽(yáng)光下明明白白進(jìn)行，消費(fèi)者權(quán)益將得到更多保障。

　　對(duì)線上銷售行為進(jìn)行可回溯管理，還將推動(dòng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)銷售頁(yè)面管理，主動(dòng)引導(dǎo)消費(fèi)者知悉保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除及續(xù)保條款等內(nèi)容。目前，在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)銷售平臺(tái)上，投保須知、保險(xiǎn)條款等往往是可選鏈接，消費(fèi)者不點(diǎn)擊、不閱讀也不影響投保，容易導(dǎo)致保險(xiǎn)糾紛。如果設(shè)置投保時(shí)固定彈出的頁(yè)面，全面展示產(chǎn)品相關(guān)信息，對(duì)一些重要內(nèi)容進(jìn)行加大字號(hào)、更換字體和顏色等突出處理，消費(fèi)者不就能看得清楚、買得明白嗎？《通知》明確，要對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品部分重要條款內(nèi)容設(shè)置單獨(dú)頁(yè)面展示，并設(shè)置由投保人或被保險(xiǎn)人自主確認(rèn)已閱讀的標(biāo)識(shí)，這能讓消費(fèi)者在“云”上投保時(shí)對(duì)自身權(quán)利有更明晰的認(rèn)識(shí)，購(gòu)買保險(xiǎn)也就更安心。

　　消費(fèi)者自身也得繃緊風(fēng)險(xiǎn)防范這根弦，在全面準(zhǔn)確掌握產(chǎn)品信息后謹(jǐn)慎投保。比如，面對(duì)一些“誘人”的產(chǎn)品宣傳，要靜下心來(lái)完整、仔細(xì)地閱讀保險(xiǎn)合同及風(fēng)險(xiǎn)提示；對(duì)于一些存疑的信息，及時(shí)聯(lián)系客服溝通確認(rèn)；如果自己的投保經(jīng)歷較少，也可請(qǐng)身邊經(jīng)驗(yàn)豐富的朋友多提建議。把好風(fēng)險(xiǎn)防范這道關(guān)，才能買到符合自身保障需求和消費(fèi)能力的產(chǎn)品，更好享受“云”上投保帶來(lái)的方便和保障。

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責(zé)任編輯：薛永瑋