證券時(shí)報(bào)記者 劉敬元

“自保公司需要有專(zhuān)門(mén)的自保監(jiān)管法規(guī)，這有利于自保公司健康長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。”在12月1日以“中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開(kāi)放與開(kāi)放的亞洲自保市場(chǎng)”為主題的2019京津冀保險(xiǎn)（天津空港）國(guó)際論壇上，多位自保公司負(fù)責(zé)人提到了相關(guān)政策訴求。

據(jù)證券時(shí)報(bào)記者了解，目前單獨(dú)針對(duì)自保公司的監(jiān)管文件主要是原保監(jiān)會(huì)2013年12月發(fā)布的《關(guān)于自保公司監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》，該文件規(guī)定了自保公司概念、設(shè)立條件、籌建和開(kāi)業(yè)、經(jīng)營(yíng)范圍、監(jiān)督管理五方面內(nèi)容，對(duì)于通知沒(méi)有涉及的內(nèi)容，則參照商業(yè)保險(xiǎn)公司的要求。這對(duì)于有自身特點(diǎn)的自保公司來(lái)說(shuō)，有一定的不當(dāng)適應(yīng)。

自保期待專(zhuān)門(mén)監(jiān)管政策

自保公司，即自營(yíng)保險(xiǎn)公司，是由非保險(xiǎn)企業(yè)擁有或控制的保險(xiǎn)公司，其主要的目的是為母公司及其子公司的某些風(fēng)險(xiǎn)提供保險(xiǎn)保障。2013年12月，中石油專(zhuān)屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司成立，這是我國(guó)第一家自保公司。目前國(guó)內(nèi)一共設(shè)立了8家自保公司，自保公司運(yùn)行6年以來(lái)，越發(fā)需要專(zhuān)門(mén)的監(jiān)管政策。

中遠(yuǎn)海運(yùn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)自保有限公司總經(jīng)理鄭曉哲認(rèn)為，專(zhuān)門(mén)針對(duì)自保公司的監(jiān)管法規(guī)，至少應(yīng)包括準(zhǔn)入、償付能力監(jiān)管以及日常經(jīng)營(yíng)監(jiān)管規(guī)則。

對(duì)于準(zhǔn)入，上述《通知》規(guī)定，設(shè)立自保公司，除法律法規(guī)規(guī)定的保險(xiǎn)公司相關(guān)條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：1、注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)與公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相匹配；2、投資人應(yīng)為主營(yíng)業(yè)務(wù)突出、盈利狀況良好的大型工商企業(yè)，且資產(chǎn)總額不低于人民幣1000億元；3、投資人所處行業(yè)應(yīng)具有風(fēng)險(xiǎn)集中度高、地域分布廣、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移難等特征，且具有穩(wěn)定的保險(xiǎn)保障需求和較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)管控能力。

償付能力監(jiān)管方面，由于自保公司與商業(yè)保險(xiǎn)公司承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)存在一定不同，因此在償付能力監(jiān)管的第一支柱定量監(jiān)管上適用，但在第二支柱定性監(jiān)管要求、第三支柱市場(chǎng)約束方面，可以更有針對(duì)性。

目前，保險(xiǎn)業(yè)償二代為第三支柱監(jiān)管體系，第一支柱為定量監(jiān)管，針對(duì)可以量化的風(fēng)險(xiǎn)有資本要求，包括保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)；第二支柱為定性監(jiān)管，主要針對(duì)難以量化的風(fēng)險(xiǎn)，如操作風(fēng)險(xiǎn)、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)；第三支柱為市場(chǎng)約束機(jī)制。

在日常經(jīng)營(yíng)規(guī)則上，自保公司日常的經(jīng)營(yíng)監(jiān)管要求比照一般商業(yè)保險(xiǎn)公司，存在一定不適性和不便性，因此業(yè)內(nèi)認(rèn)為二者應(yīng)該有所區(qū)別。

業(yè)務(wù)有關(guān)聯(lián)交易特殊性

自保公司指的是由一家母公司單獨(dú)出資或母公司與其控股子公司共同出資，且只為母公司及其控股子公司提供財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、短期意外健康保險(xiǎn)的保險(xiǎn)公司。由于只針對(duì)股東單位開(kāi)展業(yè)務(wù)，自保公司呼吁在關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管上能有差異化。

中石油專(zhuān)屬財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司總經(jīng)理潘國(guó)潮列舉了幾點(diǎn)。

關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管也是目前保險(xiǎn)監(jiān)管的重點(diǎn)之一，對(duì)險(xiǎn)企關(guān)聯(lián)交易有嚴(yán)格監(jiān)管和報(bào)送要求。《保險(xiǎn)公司關(guān)聯(lián)交易管理辦法》第三十九條規(guī)定，重大關(guān)聯(lián)交易或統(tǒng)一交易協(xié)議的簽訂、續(xù)簽或?qū)嵸|(zhì)性變更的關(guān)聯(lián)交易等，應(yīng)當(dāng)在簽訂交易協(xié)議后15個(gè)工作日內(nèi)逐筆向銀保監(jiān)會(huì)報(bào)告。對(duì)于自保公司來(lái)說(shuō)，由于所做業(yè)務(wù)都是關(guān)聯(lián)交易，報(bào)表比較頻繁，因此出臺(tái)差異化政策很有必要。

其次，期望反洗錢(qián)工作要求的差異化。一般商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)展業(yè)務(wù)，既面對(duì)機(jī)構(gòu)，又面對(duì)個(gè)人，既有系統(tǒng)內(nèi)又有系統(tǒng)外的，因此反洗錢(qián)是很有必要的。但自保公司情況不同，所有業(yè)務(wù)是公對(duì)公，不對(duì)系統(tǒng)外，也不對(duì)個(gè)人，因此出現(xiàn)洗錢(qián)的概率與一般商業(yè)保險(xiǎn)公司相差幾個(gè)數(shù)量級(jí)。目前自保公司為了反洗錢(qián)，投入大量系統(tǒng)、人力資源和宣傳精力，因此希望反洗錢(qián)政策要求應(yīng)對(duì)自保公司有所區(qū)別。類(lèi)似的，還有消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)。

另外，監(jiān)管對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)公司有再保分入20%的限制。《再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理規(guī)定》要求，每一臨時(shí)分保合同分給投保人關(guān)聯(lián)企業(yè)的保險(xiǎn)金額或者責(zé)任限額，不得超過(guò)直接保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)金額或者責(zé)任限額的20%。涉及到自保公司時(shí)，這會(huì)限制一些自保與商業(yè)保險(xiǎn)公司的合作和業(yè)務(wù)創(chuàng)新。“本來(lái)可以請(qǐng)當(dāng)?shù)氐谋ｋU(xiǎn)公司出單我再保，但是又受20%的限制，算了，還是我出單，這限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新。”

據(jù)統(tǒng)計(jì)，全球自保公司數(shù)量在6000~7000家，我國(guó)目前僅8家，包括中石油專(zhuān)屬財(cái)險(xiǎn)、中國(guó)鐵路自保、中遠(yuǎn)海自保、粵電自保，以及在香港設(shè)立的中海石油保險(xiǎn)、中廣核保險(xiǎn)、中石化保險(xiǎn)、電氣自保，總數(shù)和保費(fèi)占比均較小。

多位自保業(yè)界人士表示，目前監(jiān)管支持自保公司發(fā)展，很多政策正在研究中，相信有利于自保公司發(fā)展的環(huán)境不久會(huì)到來(lái)。