■本報記者 蘇向杲

銀保監(jiān)會11月25日披露的最新數(shù)據(jù)顯示，今年前10個月，健康險保費突破6000億元，達6141億元，同比增長30.3%，增速高于壽險和人身傷害險。賠付方面，1月份至10月份健康險賠付支出達1838億元，同比大幅增長37%。

眾安保險高級副總裁兼健康險事業(yè)部總經理曾卓對《證券日報》記者表示，“健康險行業(yè)保費一直呈現(xiàn)穩(wěn)步增長的態(tài)勢，近年來隨著國家系列利好政策出臺，健康保險業(yè)的發(fā)展增速越發(fā)明顯，受人口結構及醫(yī)療結構變化驅動等因素作用下，國內健康險發(fā)展步入黃金增長期。”

值得關注的是，曾卓提到，從最新的增長點來看，“互聯(lián)網健康險增長迅猛，成為行業(yè)新的增長點。保險場景和保險產品的互聯(lián)網化使得互聯(lián)網健康險迅速起量擴張，互聯(lián)網健康險預計將在兩年內達到千億元保費規(guī)模。”

健康險行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)四特點

從目前健康險的發(fā)展態(tài)勢來看，曾卓對《證券日報》記者表示，目前行業(yè)發(fā)展呈現(xiàn)以下幾個特點：一是消費者群體收入水平和保險意識不斷提升；二是醫(yī)療支出與醫(yī)保控費造成醫(yī)療保障差距逐漸擴大；三是互聯(lián)網創(chuàng)造的場景和觸點大大提高了保險可及性；四是健康險的互聯(lián)網產品運營能夠實現(xiàn)快速迭代等。

曾卓提到，從最新的增長點來看，“互聯(lián)網健康險增長迅猛，成為行業(yè)新的增長點。保險場景和保險產品的互聯(lián)網化使得互聯(lián)網健康險迅速起量擴張，互聯(lián)網健康險預計將在兩年內達到千億元保費規(guī)模。”

“科技力量正在迅速釋放，應用到健康保險領域的成本效益開始逐步凸顯。人工智能、區(qū)塊鏈等技術的應用，也會對健康保險行業(yè)的全鏈條有催化革新的影響。比如眾安推進的智能化投保、理賠新體驗，通過人工智能的應用大幅提高運營效率。”曾卓表示。

新規(guī)推動健康險持續(xù)增長

引人注意的是，銀保監(jiān)會近期正式頒布了新版《健康保險管理辦法》，與原《辦法》相比，新規(guī)突出了健康保險的保障屬性、強化了消費者權益保護、強調健康保險專業(yè)化經營及風險管控等。

多位險企高管人士認為，新版管理辦法推動健康險行業(yè)更加規(guī)范地發(fā)展，推動健康險推動健康險行業(yè)做專、做大、做強，是一大政策利好。

國壽股份副總裁詹忠認為，新規(guī)進一步厘清政府監(jiān)管和行業(yè)市場化發(fā)展的界限，引導健康保險行業(yè)守住風險底線，加強市場供給能力，推進健康保險做專做優(yōu)、做強做大。此外，后續(xù)也有待監(jiān)管機構對相關工作出臺細則，指引保險機構更好地落實相關工作。

平安健康董事長兼CEO楊錚也認為，新健康保險管理辦法，在鼓勵行業(yè)創(chuàng)新、提供發(fā)展空間的同時，對所有參與商業(yè)健康保險業(yè)務經營的公司，在風險管控、精算定價、客戶服務、科技創(chuàng)新等多方面的管理能力提出了更高的要求。需要各保險公司加大對健康保險業(yè)務的重視程度，快速提升健康保險業(yè)務專業(yè)化經營水平。

“近年來，我國健康保險業(yè)內外部環(huán)境發(fā)生了深刻變化，新修訂的《健康保險管理辦法》將進一步規(guī)范健康保險經營，推動健康保險大發(fā)展，對健康保險行業(yè)服務于‘健康中國’戰(zhàn)略產生積極而深遠的影響。”保險業(yè)協(xié)會健康保險專業(yè)委員會副主任委員、人保健康黨委書記華山如是說。

曾卓也對記者表示，修訂后的《健康保險管理辦法》強調堅持健康保險的保障屬性，指出發(fā)展健康保險的目的在于提升人民群眾健康保障水平。鼓勵保險公司提供創(chuàng)新型健康保險產品。此外，新規(guī)中健康管理服務成本占凈保費的比例上限升至20%，體現(xiàn)了監(jiān)管對于發(fā)展健康管理服務的支持。眾安早在2014年即組建健康險事業(yè)部，目前已建立了一支超500人的健康險團隊，配備了健康險精算、兩核、醫(yī)學、IT管理等專業(yè)人員。

“新版《健康保險管理辦法》不僅完善了健康保險的定義和業(yè)務分類，統(tǒng)一了財產險和人身險公司健康保險的監(jiān)管制度、經營規(guī)則和準備金評估標準，還首次明確了養(yǎng)老保險公司也可以經營健康業(yè)務、長期醫(yī)療保險費率可調，支持健康保險產品結構向長期化方向發(fā)展的監(jiān)管態(tài)度；相比舊版征求意見稿，新版《健康保險管理辦法》主要在產品管理、適用范圍和相關細節(jié)方面進行了修訂。值得關注的是，新版《健康保險管理辦法》將健康保險定位為國家多層次醫(yī)療保障體系的重要組成部分。”曾卓表示。

在今年眾多政策利好的作用下，業(yè)內普遍看好未來健康險的增長空間。中信建投證券分析師趙然認為，“過去5年，我國健康險保費收入復合增速高達37%，當前保費規(guī)模占人身險比例達到22%，然而2018年我國健康險密度僅約為390元/人、深度約為0.6%，較發(fā)達國家相去甚遠。”