原標題：剛剛，中華聯(lián)合財險被罰75萬！揭秘近期監(jiān)管的3大趨勢……
來源：中國銀行保險報
7月29日，銀保監(jiān)會發(fā)布行政處罰決定書。中華聯(lián)合財產(chǎn)保險股份有限公司遼寧分公司（以下簡稱中華聯(lián)合財險遼寧分公司）李偉等4人因違規(guī)計提銷售人員績效工資，被銀保監(jiān)會警告并處以罰款。
4名分公司高管被銀保監(jiān)會處罰
行政處罰顯示，經(jīng)查，中華聯(lián)合財險遼寧分公司存在以下違法行為：
未遵守《企業(yè)會計準則》要求，沒有充分依據(jù)且未經(jīng)測算，于2017年末分兩次計提農(nóng)業(yè)保險銷售人員績效工資925.23萬元，實際僅發(fā)放216.22萬元，多計工資費用709.01萬元。
對于上述多計提金額，中華聯(lián)合財險遼寧分公司在原科目沖銷2018年費用635.44萬元，并錯誤列支2018年員工薪酬58萬元，導(dǎo)致2018年財務(wù)報表少計工資費用693.44萬元。
中華聯(lián)合財險遼寧分公司時任總經(jīng)理李偉等4人對上述行為負有直接責(zé)任。
針對上述事實，銀保監(jiān)會作出如下處罰：
平安產(chǎn)險收二季度最大罰單
根據(jù)近期普華永道發(fā)布的《2020年二季度保險行業(yè)合規(guī)監(jiān)管分析》可知，2020年二季度，銀保監(jiān)會及其派出機構(gòu)共開出344張罰單，總金額達5115.8萬元，覆蓋114家保險機構(gòu)。行政處罰決定涉及罰款、撤銷高管任職資格、停止接受新業(yè)務(wù)和吊銷業(yè)務(wù)許可證等。
在2020年二季度的罰單統(tǒng)計中，中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司廣州中心支公司收到最高金額罰單，單筆處罰總額達295萬元，其中152萬元為對公司處罰，143萬元為對公司法定代表人、總經(jīng)理、副經(jīng)理及財務(wù)的合計處罰。
違法違規(guī)事由則包括未按照規(guī)定使用經(jīng)批準的保險費率；給予投保人、被保險人保險合同約定以外的保險費回扣和其他利益；虛列理賠費用；拒不依法履行賠償保險金義務(wù)。
這3個省份為處罰重災(zāi)區(qū)
從處罰區(qū)域分布來看，2020年二季度監(jiān)管處罰重災(zāi)區(qū)為廣東省、遼寧省和黑龍江省，三地監(jiān)管機構(gòu)開具罰單總金額在全國位于前三。
二季度廣東省監(jiān)管機構(gòu)開具的20張罰單中，罰款金額共計942.5萬元，包含100萬元以上巨額罰單4張。
處罰對象均為財產(chǎn)險公司，處罰原因包括虛構(gòu)保險中介業(yè)務(wù)套取費用、給予投保人和被保險人保險合同約定外的其他利益、利用業(yè)務(wù)便利謀取不當利益等。
二季度遼寧省監(jiān)管機構(gòu)共開具罰單63張，罰款829.0萬元。
處罰原因主要包括業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、部分保單存在欺騙投保人、被保險人的問題、虛列服務(wù)費套取費用等。
二季度黑龍江省監(jiān)管機構(gòu)開具罰單40張，處罰金額總計558.9萬元。
處罰原因主要包括業(yè)務(wù)財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、部分保單存在欺騙投保人、被保險人的問題，虛列服務(wù)費套取費用等。
產(chǎn)險、壽險公司和中介，誰被罰得多？
二季度的344張罰單中，財產(chǎn)險公司罰單數(shù)量和金額均為最高，罰單數(shù)量達到157張，占比45.64%；罰單金額3154.6萬元，占比61.66%。
針對財產(chǎn)險公司的處罰中，針對給予投保人合同外的利益、虛列費用等的處罰金額較一季度有所上升；針對虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)和編制、提供虛假資料的處罰金額較一季度有所下降。同時，未按規(guī)定使用費率也成為二季度的主要處罰事由之一。
二季度，人身險公司共收到75張罰單，占二季度罰單總量的21.80%，罰單數(shù)量低于財產(chǎn)險公司和保險中介機構(gòu)；罰款金額合計944.3萬元，占比18.46%。
在針對人身險公司的處罰中，針對財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、欺騙投保人的處罰金額較一季度有所上升。同時，未按規(guī)定使用費率也成為了二季度的主要處罰事由之一。
2020年二季度，保險中介機構(gòu)共收到105張罰單，占二季度罰單總量的30.52%；累計罰款金額達964.89萬元，占比18.86%。
在針對中介機構(gòu)的處罰中，利用業(yè)務(wù)便利為其他機構(gòu)或者個人謀取不正當利益和編制或提供虛假材料，仍為2020年上半年的主要處罰事由。
除此之外，虛構(gòu)中介業(yè)務(wù)、給予保險合同約定以外的利益和聘任不具有任職資格的高管，也上升到了二季度的違法違規(guī)事由的前五名。
按照處罰中介機構(gòu)類型來看，無論是從罰單數(shù)量還是處罰金額的角度，專業(yè)代理機構(gòu)都是監(jiān)管的主要處罰對象。其次，公估機構(gòu)的罰單數(shù)量位居中介機構(gòu)中的第二名。
監(jiān)管呈現(xiàn)3大趨勢
從二季度監(jiān)管情況看，有三方面趨勢：
01
中介機構(gòu)的處罰力度有所加強
與2020年一季度相比，二季度中介機構(gòu)的罰單數(shù)量和處罰金額均超過了人身險公司，位居第二。
同時，有多家機構(gòu)被責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)甚至吊銷牌照。
這說明監(jiān)管對中介機構(gòu)的處罰力度持續(xù)加強。2020年5月銀保監(jiān)會發(fā)布中介市場亂象整治方案，預(yù)計監(jiān)管會持續(xù)高強度地關(guān)注中介市場的違規(guī)亂象。
02
加強保險銷售及中介機構(gòu)從業(yè)人員管理
二季度，與保險公司銷售人員及保險中介機構(gòu)從業(yè)人員未按規(guī)定辦理執(zhí)業(yè)信息登記相關(guān)的罰單共有28張，累計處罰金額239萬元。
5月，加強保險銷售人員管理的通知和加強保險專業(yè)中介機構(gòu)從業(yè)人員管理兩大政策的出臺，更加突顯了監(jiān)管落實機構(gòu)主體責(zé)任、加強從業(yè)人員管理的決心。
03
互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的嚴監(jiān)管、規(guī)范化經(jīng)營趨勢加強
自2019年年底銀保監(jiān)會下發(fā)《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）》以來，2020年5月銀保監(jiān)會發(fā)布的中介市場亂象整治方案中，又將保險中介機構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)列為一個單獨的問題類型。
同時，2020年6月，銀保監(jiān)會發(fā)布了《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理的通知》。
雖然目前該領(lǐng)域的處罰不多，但是半年之內(nèi)，銀保監(jiān)會接連發(fā)布了3份與互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)相關(guān)的監(jiān)管文件，顯示了規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的決心。
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責(zé)任編輯：王進和
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