銀保監(jiān)下半年首開保險(xiǎn)罰單：險(xiǎn)企“簽單線下記賬線上”涉及保費(fèi)2億元，被罰35萬！
原創(chuàng) 智慧君
來源：A智慧保
時(shí)隔4個(gè)多月，銀保監(jiān)會(huì)再次披露一張保險(xiǎn)罰單，這次被點(diǎn)名的是利安人壽。“投連險(xiǎn)的實(shí)際銷售與報(bào)送監(jiān)管信息不符”，“線下簽單記賬線上”涉及保費(fèi)2億元，利安人壽被銀保監(jiān)會(huì)納入處罰名單。
撰文：畫涼
7月23日，銀保監(jiān)會(huì)再次公布以“銀保監(jiān)罰決字”開頭的罰單，這是2020年下半年的處罰起點(diǎn)，依舊從保險(xiǎn)開始。
處罰決定書顯示，此次被監(jiān)管點(diǎn)名的險(xiǎn)企為利安人壽，原因依舊是保險(xiǎn)圈中的“頑疾”，編制虛假報(bào)告。而此次利安人壽的問題，則是“陳年舊賬”，不過因觸及電網(wǎng)銷監(jiān)管紅線，令這一事件被記入銀保監(jiān)會(huì)的“黑名單”。
銀保監(jiān)會(huì)揭開利安人壽陳年舊賬
因“虛假報(bào)告”被罰35萬元
處罰決定書指出
2017年3月20日至3月30日，利安人壽通過線下填寫投保單、線下收繳保費(fèi)、業(yè)務(wù)管理部手工錄單的方式銷售“多利寶終身壽險(xiǎn)（投資連結(jié)型）”，涉及保費(fèi)20，097.3萬元。
上述業(yè)務(wù)未通過利安人壽自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售，也未通過第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)銷售，但公司在業(yè)務(wù)投保單上“業(yè)務(wù)銷售渠道”記載為“網(wǎng)銷”，“代理人姓名”記載為“網(wǎng)絡(luò)銷售”，“代理人代碼”記載為“632W10100”（江蘇分公司的虛擬銷售代碼）。
2017年4月11日，利安人壽向原保監(jiān)會(huì)上報(bào)“2017年3月壽險(xiǎn)公司互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)表”，將上述業(yè)務(wù)記載為“自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)-保險(xiǎn)公司”。
這是一份“陳年舊賬”，但其故意弄虛作假的行為，已觸發(fā)監(jiān)管底線，為此，銀保監(jiān)會(huì)決定給予利安人壽30萬元罰款，對(duì)相關(guān)負(fù)責(zé)人警告并處罰5萬元。
除了總公司因“線下簽單、記賬線上”被罰外，6月利安人壽在地方也收到罰單，例如鹽城分公司存在偽造投保人客戶信息、給予投保人保險(xiǎn)合同約定以外的利益、部分資料虛假記載經(jīng)營(yíng)事項(xiàng)的違法行為收到當(dāng)?shù)乇O(jiān)管部門的處罰。
縱觀上半年銀保監(jiān)會(huì)的罰單，第一單給了人保壽險(xiǎn)，主要是因?yàn)?017年1月至2018年6月期間，人保壽險(xiǎn)河北電銷中心、成都電銷中心、鄭州電銷中心、重慶電銷中心、深圳電銷中心、廣東電銷中心經(jīng)電銷渠道銷售的部分保單，存在與事實(shí)不符的宣傳等欺騙投保人行為，受到罰款超過300萬元。
隨后，銀保監(jiān)會(huì)還對(duì)農(nóng)業(yè)銀行、郵儲(chǔ)銀行做出行政處罰決定書，其中就有代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)方面的違規(guī)行為。
而這些違規(guī)行為，均是對(duì)多年前違規(guī)行為的“問責(zé)”，均為在“回頭看”過程中發(fā)現(xiàn)的一些違法違規(guī)行為。可見，一日違規(guī)，終日惶惶。
利安人壽的變局
成立十年的利安人壽，不僅是江蘇省首家壽險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)，更承載著江蘇省對(duì)于金融發(fā)展的期望。但卻不時(shí)登上監(jiān)管“頭條”。
數(shù)據(jù)顯示
2011-2019年，利安人壽的凈利潤(rùn)分別為-0.55億元、-0.55億元、-1.65億元、752萬元、-1.43億元、-3.62億元、-1.3億元、0.87億元、0.01億元。2020年一季度，利安人壽凈利潤(rùn)為-1.57億元，再次出現(xiàn)虧損。
作為一家地方險(xiǎn)企，成立十年的利安人壽，其實(shí)已過了“七平八盈”的時(shí)段。對(duì)比同期成立的多家險(xiǎn)企，利安人壽在業(yè)務(wù)發(fā)展層面并未顯示出位于保費(fèi)大省的優(yōu)勢(shì)。
2017年底，由原保監(jiān)會(huì)開啟的一場(chǎng)違規(guī)股權(quán)清查行動(dòng)，在保險(xiǎn)圈開啟。而利安人壽也成為清查對(duì)象之一。被撤銷的變更注冊(cè)資本批復(fù)，及被“清除”的違規(guī)股權(quán)，令利安人壽開始告別“雨潤(rùn)系”，走上招商引資之路。
因一時(shí)難以找到“合適”的股東，利安人壽還通過減少注冊(cè)資本來“自救”。其第二大股東柏霖資管也曾以18.96%的持股比例躋身第一大股東，但維持時(shí)間并不長(zhǎng)。
2018年7月，江蘇省國(guó)際信托出資23.75億元，受讓利安人壽江蘇蘇匯資產(chǎn)、鳳凰傳媒和紫金集團(tuán)3家小股東共計(jì)11.11%股份，持股比例升至22.79%，成為利安人壽新晉第一大股東。
利安人壽官網(wǎng)信息顯示，2020年1月15日，銀保監(jiān)會(huì)通知利安人壽，同意江蘇蘇匯資產(chǎn)將所持有的100000000股利安人壽股份轉(zhuǎn)讓給江蘇匯鴻國(guó)際集團(tuán)的備案。上述股份轉(zhuǎn)讓完成后，江蘇匯鴻國(guó)際集團(tuán)持有201900000股利安人壽股份，持股比例約4.41%，江蘇蘇匯資產(chǎn)不再持有利安人壽股份。
從一季度末利安人壽股東組成看，共有10家股東。其中，江蘇國(guó)際信托排位第一，柏霖資管順位第二，雨潤(rùn)控股為第三。其中，雨潤(rùn)控股所持股權(quán)全部被凍結(jié)，第五大股東月星集團(tuán)所持大部分股權(quán)被質(zhì)押。
除了經(jīng)營(yíng)和股權(quán)外，利安人壽的人事方面也頗受外界關(guān)注。
有媒體報(bào)道稱
根據(jù)最新的《關(guān)于利安人壽董事會(huì)換屆事項(xiàng)的議案》，利安人壽新一屆董事會(huì)中，江蘇國(guó)際信托、雨潤(rùn)控股、柏霖資管各提名了兩位董事。其中，江蘇國(guó)際信托是其董事長(zhǎng)胡軍與總經(jīng)理王會(huì)清，雨潤(rùn)控股則派駐了祝義財(cái)與劉政煥，柏霖資產(chǎn)提名了其法人代表景浩與總經(jīng)理李建成。
該媒體稱，新董事長(zhǎng)或許從江蘇國(guó)際信托董事長(zhǎng)胡軍與總經(jīng)理王會(huì)清兩位中誕生。
不可否認(rèn)，股東的變化，會(huì)對(duì)險(xiǎn)企人事、業(yè)績(jī)產(chǎn)生一定影響，尤其是大股東的變更，更增添了很多不確定因素。
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責(zé)任編輯：陳鑫
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