原標題：銀保監會回應車險綜合改革幾大問題：UBI車險、行業承保虧損、中小公司發展

　　來源：21世紀經濟報道

　　作者：李致鴻 

　　7月16日，在銀保監會新聞通氣會上，財險部副主任尹江鰲回應車險綜合改革。

　　UBI車險還面臨著一些障礙

　　一是關于新能源車UBI產品。在這次車險綜合改革的指導意見中，明確提出推進支持新能源車UBI的創新探索。UBI產品客觀地講，它是基于一個多維定價模型，多維定價模型就是基于人、車、路多維度的模型。近年來，有些財險公司已經積極進行了一些探索。

　　這是一件好事，但當前也還面臨著一些困難或者障礙。主要有四，第一是定價的經驗數據還不夠、還不足，因為UBI是新生的事物，定價基礎數據不夠，定價的穩定性和可靠性就受到了一定的影響，經驗數據的積累還需要一定的時間，新能源車在整個全國機動車的保有量里面占比還是1%左右，這個是一個障礙。

　　第二是基礎設施建設，還需要一個過程，車輛的基礎設施建設是需要優變壓的，需要車聯網，國家已經把車聯網納入新型信息基礎設施建設的工程，正在積極推進，但是需要一個過程。

　　第三是設備配備還不到位，設備配置就是大部分機動車沒有配備相應的UBI設備，雖然新出臺出廠的車和一些高端的新能源車配備了，但是現有的保有的一些舊車里面和一些新生產的價格比較低一點的車里面還沒有配備。

　　第四是財險公司的服務能力還有欠缺，承保和理賠服務能力。

　　行業承保虧損能夠有效防范

　　對于車險綜合改革里可能會出現的行業性的短期內的虧損問題，尹江鰲表示，從三個維度看，第一個維來看，從我們國家我國車險現狀來看，從2015年到2018年，我們車險綜合成本率分別是99.4%、99.1%、99%和99.9%，基本上處于盈虧平衡這個點。2019年以來，當時加大市場整治力度，綜合成本率下降到了98.6%。今年1-5月份，又加上疫情的影響因素進一步下降到了95.8%z

　　第二是從國際市場來看，因為車險它是一個風險分散，大眾化的競爭，充分大眾化的產品，因為市場機制的作用處在盈虧平衡點附近還是比較常見的。有些國家在實施車險改革過程中，也出現了階段性的虧損，甚至是時間還有的還比較長。

　　第三是從配套措施來看，這是在指導意見里面提出來。為了規范市場秩序，為了促進改革平衡發展，避免行業出現這種大起大落，制定了相應的配套措施。

　　綜合上面三個維度來看，如果我們能夠積極推動市場主體相對比較理性，相應的監管制度配套比較齊全，而且我們又敢于運用這些監管制度，善于運用這些監管制度。行業性的承保虧損的風險，應該還是能夠得到有效的防范。

　　中小公司如何轉型？

　　對于中小公司如何應對壓力的這種轉型，尹江鰲表示，在全球化信息化背景下，市場經濟的推進強者恒強的現象是應該說越來越明顯，財產市場也是這樣。作為中小公司，作為中小市場主體，中小公司它總體來講它經營它趨于劣勢，成本控制能力、口品牌的品牌、隊伍，總體局面經營相對來講是困難一些。

　　預計改革之后，市場競爭應該會進一步的推進市場化競爭，法治化競爭。但是有些整個財產市場會更加分化，有些沒有核心競爭力的或者競爭力不強的財險公司，經營來講會出現更大的一些壓力，更加的壓力。

　　一方面這種現象也是比較正常的，是這種優勝劣汰，優勝劣汰。

　　另一方面，這次也專門出臺了支持中小財險公司的一些政策，促進多層次市場主體的建設。

　　第三個方面，中小財險公司如何轉型，第一是專業化，現有的市場需要就把現有的做得更精更專。根據因為現在來講，車險領域他的這種粗放發展同質化精神還是比較普遍的，所以需要市場細分精耕細作。

　　第二個是精細化，精細化就是說中小公司應該從內控管理方面去著手，有句俗話講叫降本增效，降本增效提高它的通過降本增效提高它的控制成本，提升競爭力及掉不必要的一些水分，包括費用水分管理水份，這樣的提高他的生存能力。

　　第三是特色化，特色化還是有空間的。但是特色化也需要相應的一些支撐，比如說相應的專業人才。

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責任編輯：張緣成