原標(biāo)題：保險(xiǎn)監(jiān)管體系加速重塑！年內(nèi)至少10次“點(diǎn)穴”財(cái)險(xiǎn)，哪次最準(zhǔn)、最重、最實(shí)？

　　來(lái)源：A智慧保

　　作者：智慧君 

　　面對(duì)廣袤的保險(xiǎn)市場(chǎng)，眾多的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)需要精細(xì)化運(yùn)營(yíng)，不斷升級(jí)的業(yè)務(wù)需要精細(xì)監(jiān)管，目前的監(jiān)管體系正在重塑，其中財(cái)險(xiǎn)監(jiān)管步伐不斷加速。近日，監(jiān)管部門(mén)正在醞釀對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)施差異化分級(jí)監(jiān)管。縱觀今年的監(jiān)管步調(diào)，至少10次“點(diǎn)穴”財(cái)險(xiǎn)，其中哪次點(diǎn)得最準(zhǔn)、最重、最實(shí)呢？

　　從疫情期間的“電子簽單”到開(kāi)啟全流程監(jiān)管，財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品、財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)條線及財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)亂象整治等，均已成為今年監(jiān)管的重點(diǎn)方向。如今，財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)再次迎來(lái)差異化監(jiān)管的書(shū)面調(diào)研，以及重點(diǎn)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)排查。

　　“A智慧保”獲悉，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部已于近期向各銀保監(jiān)局、各財(cái)險(xiǎn)公司、中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于開(kāi)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司差異化監(jiān)管書(shū)面調(diào)研的通知》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《通知》），針對(duì)財(cái)險(xiǎn)公司的差異化監(jiān)管給出了相應(yīng)的“方案”。

　　《通知》顯示，對(duì)不同類(lèi)型的財(cái)險(xiǎn)公司實(shí)施差異化監(jiān)管，是為了引導(dǎo)公司探索專(zhuān)業(yè)化、精細(xì)化發(fā)展之路，從而推動(dòng)財(cái)險(xiǎn)行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。

　　監(jiān)管表示，各財(cái)險(xiǎn)公司也應(yīng)各司其職，將不限于公司治理、分支機(jī)構(gòu)設(shè)立、高管人員管理、產(chǎn)品、精算、市場(chǎng)行為（車(chē)險(xiǎn)、非車(chē)險(xiǎn)、農(nóng)險(xiǎn)及再保）等方面的意見(jiàn)建議提交于監(jiān)管部門(mén)，以促進(jìn)這場(chǎng)“差異化”工作的進(jìn)行。關(guān)于意見(jiàn)材料，接收截止日期為7月31日。

　　雖是一次意見(jiàn)收集，但也向市場(chǎng)釋放出監(jiān)管的新信號(hào)。

　　的確如此，在財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)，大小公司差距大，本不在一條起跑線上，監(jiān)管的標(biāo)尺是否該換為“變形金剛”，各公司的業(yè)務(wù)重點(diǎn)、業(yè)務(wù)模式迥異，一套制度是否能統(tǒng)管天下，創(chuàng)新的業(yè)務(wù)是否仍應(yīng)該適用傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的監(jiān)管思路，種種需求和呼聲正在得到監(jiān)管的回應(yīng)。

　　規(guī)范與整治

　　前7月超10項(xiàng)政策下發(fā)

　　2020年以來(lái)，保險(xiǎn)監(jiān)管開(kāi)足馬力。從多項(xiàng)政策的發(fā)布，到各個(gè)市場(chǎng)亂象的整治，“嚴(yán)中帶剛”、“粗中有細(xì)”的監(jiān)管已成為常態(tài)，尤其是對(duì)于財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的治理與整頓，2020年再上一個(gè)新臺(tái)階。

　　“A智慧保”整理了從年初至今的財(cái)險(xiǎn)監(jiān)管文件，其中既包含對(duì)于整個(gè)財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)整頓的綜合性文件，也包含對(duì)各大財(cái)險(xiǎn)細(xì)分領(lǐng)域的專(zhuān)項(xiàng)監(jiān)管文件。

　　從整體來(lái)看，2020年初，新冠疫情突襲，傳統(tǒng)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)歷了一場(chǎng)艱難的考驗(yàn)。線下展業(yè)困難，營(yíng)銷(xiāo)員“待業(yè)家中”成常態(tài)，保險(xiǎn)線上化的運(yùn)作模式，從這一時(shí)期發(fā)力。財(cái)險(xiǎn)中的車(chē)險(xiǎn)等領(lǐng)域開(kāi)啟電子開(kāi)單、線上理賠等模式，監(jiān)管也不斷鼓勵(lì)險(xiǎn)企進(jìn)行線上化操作。

　　隨著疫情逐步得到控制，保險(xiǎn)展業(yè)開(kāi)始恢復(fù)常態(tài)，而銀保監(jiān)會(huì)對(duì)于財(cái)險(xiǎn)的監(jiān)管進(jìn)入了一個(gè)新階段。以時(shí)間軸為標(biāo)準(zhǔn)，銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)啟了一場(chǎng)對(duì)財(cái)險(xiǎn)領(lǐng)域的全方位“檢測(cè)”。

　　○ 2月26日，銀保監(jiān)會(huì)向全財(cái)險(xiǎn)行業(yè)下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)和改進(jìn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品監(jiān)管有關(guān)問(wèn)題的通知》。

　　○ 3月13日，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部就規(guī)范車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序等問(wèn)題向各銀保監(jiān)局、各財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)重要文件，矛頭直指隨著各地復(fù)工復(fù)產(chǎn)而出現(xiàn)的車(chē)險(xiǎn)亂象反彈、跨區(qū)域搶單等問(wèn)題。

　　○ 4月，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布 《關(guān)于推進(jìn)財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)線上化工作征求意見(jiàn)的函》，就進(jìn)一步推進(jìn)財(cái)險(xiǎn)線上化工作提出了若干政策措施，并依據(jù)提出的政策措施，征求行業(yè)相關(guān)意見(jiàn)。

　　○ 5月28日，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部向各財(cái)險(xiǎn)公司下發(fā)《監(jiān)管提示函》，就市場(chǎng)上出現(xiàn)的融資性信保業(yè)務(wù)問(wèn)題進(jìn)行相關(guān)提示。

　　○ 6月1日，銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)和信息化建設(shè)調(diào)研的通知》，進(jìn)一步了解財(cái)險(xiǎn)公司在公司治理、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易和財(cái)務(wù)等領(lǐng)域信息化建設(shè)情況。

　　○ 6月3日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率管理辦法（修訂稿）》的征求意見(jiàn)函，就財(cái)險(xiǎn)費(fèi)率的厘定等方面進(jìn)行征求意見(jiàn)。

　　○ 6月12日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)條件的通知》，要求各銀保監(jiān)局、各財(cái)險(xiǎn)公司落實(shí)好農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域的“放管服”改革要求，進(jìn)一步深化農(nóng)險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，建立健全農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)條件管理機(jī)制。

　　○ 7月9日，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于實(shí)施車(chē)險(xiǎn)綜合改革的指導(dǎo)意見(jiàn)（征求意見(jiàn)稿）》，就推動(dòng)車(chē)險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展，清理整頓高定價(jià)、高手續(xù)費(fèi)、經(jīng)營(yíng)粗放、競(jìng)爭(zhēng)失序、數(shù)據(jù)失真等問(wèn)題進(jìn)行意見(jiàn)征集。

　　○ 7月中旬，銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于開(kāi)展財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司差異化監(jiān)管書(shū)面調(diào)研的通知》。

　　○ 7月中旬，有消息稱(chēng)銀保監(jiān)會(huì)擬于8月底前對(duì)財(cái)險(xiǎn)業(yè)開(kāi)展一次重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)排查工作，重點(diǎn)排查融資性信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、大額且與信用風(fēng)險(xiǎn)相關(guān)的其他財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，特別是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)渠道展業(yè)、承保特殊標(biāo)的物等財(cái)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

　　（以上信息根據(jù)銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)及各媒體報(bào)道不完全整理）

　　從行業(yè)發(fā)展到公司治理，從產(chǎn)品開(kāi)發(fā)到業(yè)務(wù)操作，從最大險(xiǎn)種車(chē)險(xiǎn)的大尺度改革到農(nóng)險(xiǎn)的供給側(cè)調(diào)整，再到信用保證保險(xiǎn)的提示、摸底、整改，精細(xì)到財(cái)險(xiǎn)的各個(gè)領(lǐng)域，一場(chǎng)全覆蓋財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管體系重塑正在形成。

　　“放管服”差異化

　　地方實(shí)操不斷跟進(jìn)

　　多項(xiàng)政策文件從銀保監(jiān)會(huì)發(fā)起，而作為派出機(jī)構(gòu)的地方監(jiān)管局，在多次的財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)整頓中不斷因地補(bǔ)充。

　　例如，5月，山東銀保監(jiān)局面向山東省下發(fā)《2020年深化行業(yè)規(guī)范建設(shè)整治車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序工作方案》。該《方案》旨在進(jìn)一步規(guī)范車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)秩序，促進(jìn)山東車(chē)險(xiǎn)持續(xù)健康發(fā)展。通過(guò)建立常態(tài)化的車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)測(cè)評(píng)價(jià)機(jī)制，結(jié)合日常監(jiān)管實(shí)踐，準(zhǔn)確確定重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，依法精準(zhǔn)嚴(yán)厲打擊車(chē)險(xiǎn)領(lǐng)域各類(lèi)違法違規(guī)行為。

　　雖然是針對(duì)地方的監(jiān)管文件，但作為保費(fèi)大省的山東，其車(chē)險(xiǎn)整頓的效果同樣會(huì)影響其他市場(chǎng)。或許，山東模式的成功運(yùn)行，也可成為其他地區(qū)的借鑒，從而促進(jìn)全國(guó)車(chē)險(xiǎn)市場(chǎng)進(jìn)一步走向更規(guī)范的道路。

　　6月1日，河北銀保監(jiān)局也就財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品問(wèn)題，發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司產(chǎn)品監(jiān)管相關(guān)事項(xiàng)的通知》，將財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品的備案、退出、追責(zé)等機(jī)制再次提至重要工作位置。

　　河北這項(xiàng)通知文件則是在2月銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的關(guān)于財(cái)險(xiǎn)產(chǎn)品監(jiān)管文件基礎(chǔ)上進(jìn)行的地方化施策。以“總部”要求為基準(zhǔn)，結(jié)合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況進(jìn)行推行。“總分”模式的聯(lián)動(dòng)，將銀保監(jiān)會(huì)下發(fā)的政策進(jìn)一步落實(shí)。

　　7月10日，四川銀保監(jiān)局發(fā)布《全面實(shí)行機(jī)動(dòng)車(chē)輛保險(xiǎn)電子保單及交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)標(biāo)志電子憑證工作的通告》，與山東、河北銀保監(jiān)局的出發(fā)點(diǎn)一致，同樣是依照銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)文件，進(jìn)行地區(qū)化操作。

　　或許，“放管服”改革下的總分聯(lián)動(dòng)，也將成為“差異化”監(jiān)管中的一環(huán)。

　　事實(shí)上，對(duì)于財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管重塑，這些只是一個(gè)縮影，關(guān)于財(cái)險(xiǎn)公司的監(jiān)管整頓遠(yuǎn)不止于此，因?yàn)樨?cái)險(xiǎn)公司近幾年順勢(shì)而為，經(jīng)營(yíng)的健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)快速發(fā)展，因此，此類(lèi)監(jiān)管政策的出臺(tái)，也涉及到財(cái)險(xiǎn)公司。例如，意外險(xiǎn)的改革與清理整頓，使很大一部分互聯(lián)網(wǎng)端意外險(xiǎn)受到了極大的限制。

　　究竟，對(duì)于監(jiān)管的一次次“點(diǎn)穴”，哪一次最準(zhǔn)、最重、最實(shí)呢？

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責(zé)任編輯：潘翹楚