原標(biāo)題：《2018-2019中國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理調(diào)研報(bào)告》：長(zhǎng)期護(hù)理險(xiǎn)在各險(xiǎn)種中購(gòu)買(mǎi)率最低

　　作為2020年“7.8全國(guó)保險(xiǎn)公眾宣傳日”系列發(fā)布成果之一，中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)）近日與中國(guó)社會(huì)科學(xué)院人口與勞動(dòng)經(jīng)濟(jì)研究所（以下簡(jiǎn)稱(chēng)社科院人口所）聯(lián)合發(fā)布《2018-2019中國(guó)長(zhǎng)期護(hù)理調(diào)研報(bào)告》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)報(bào)告）。

　　據(jù)保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)介紹，報(bào)告以23個(gè)已開(kāi)展長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)的城市為調(diào)查框架，居住于當(dāng)?shù)刂鞒菂^(qū)的60歲及以上老年人和30-59歲成年人兩個(gè)人群為調(diào)查對(duì)象，系統(tǒng)分析了老年人生活活動(dòng)能力、失能老人“護(hù)理服務(wù)群像”、成年人對(duì)失能風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知偏差及護(hù)理規(guī)劃意愿等問(wèn)題，為政府、相關(guān)金融行業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)鏈等各領(lǐng)域了解老年人服務(wù)需要，預(yù)測(cè)成年人養(yǎng)老金融產(chǎn)品需求，精準(zhǔn)定位相關(guān)政策及發(fā)展策略提供參考。

　　報(bào)告顯示，調(diào)查地區(qū)有4.8%老年人處于日常活動(dòng)能力（即ADL）重度失能、7%處于中度失能狀態(tài)，總失能率為11.8%。基本自理能力的衰弱也伴隨著獨(dú)立生活能力（即IADL）的退化。依賴(lài)程度最嚴(yán)重——ADL和IADL均重度依賴(lài)的老年人占比達(dá)25.4%，即有四分之一的老人需要得到全方位的照料。

　　“不同失能狀態(tài)的老年人呈現(xiàn)出較為復(fù)雜的護(hù)理服務(wù)需求”，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)介紹稱(chēng)，“對(duì)于中度及重度失能老人，子女、親屬等非專(zhuān)業(yè)人員是主要的服務(wù)供給者，但服務(wù)中心隨失能程度的加重逐漸朝專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)移。對(duì)重度失能老人來(lái)說(shuō)，養(yǎng)老院或老年公寓的重要性顯著加強(qiáng)”。

　　中度及重度失能老人均面臨較大的服務(wù)缺口和保障缺口。服務(wù)供給不足集中在協(xié)助服藥、壓瘡護(hù)理、心理咨詢(xún)等醫(yī)療護(hù)理服務(wù)方面，日常生活服務(wù)相對(duì)過(guò)剩。在費(fèi)用支出方面，個(gè)人籌資水平較高，老人的支付意愿也遠(yuǎn)低于實(shí)際支付水平，保險(xiǎn)保障、尤其是商業(yè)保險(xiǎn)的作用亟待提高。

　　此外，報(bào)告發(fā)現(xiàn)66%受訪(fǎng)成年人對(duì)自身失能風(fēng)險(xiǎn)持過(guò)于樂(lè)觀(guān)的態(tài)度，低估了未來(lái)的護(hù)理需要。超過(guò)一半的成年人認(rèn)為必須在年輕時(shí)就進(jìn)行護(hù)理規(guī)劃，但更多人認(rèn)為規(guī)劃的執(zhí)行十分困難。護(hù)理規(guī)劃重要性和可行性之間的這一矛盾反映在商業(yè)人身保險(xiǎn)配置組合上：與失能風(fēng)險(xiǎn)直接相關(guān)的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)在各類(lèi)商業(yè)人身險(xiǎn)中的購(gòu)買(mǎi)率最低。

　　最后，報(bào)告分析了成年人“以房換護(hù)理”的態(tài)度——即“出售或抵押房產(chǎn)來(lái)支付護(hù)理服務(wù)費(fèi)用”。約三分之一的成年人愿意接受“以房換護(hù)理”模式，表明以住房資產(chǎn)為基礎(chǔ)的各類(lèi)金融產(chǎn)品、包括保險(xiǎn)產(chǎn)品將有很大的發(fā)展空間。然而，作為一種養(yǎng)老保障工具，“以房換護(hù)理”模式適應(yīng)的人群特征非常鮮明。它更適合風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度保守、自我養(yǎng)老儲(chǔ)備不足、偏好社區(qū)護(hù)理模式的中低收入人群或非本地戶(hù)口人員，當(dāng)?shù)刈》抠Y產(chǎn)價(jià)格高也會(huì)激發(fā)盤(pán)活房產(chǎn)資源的動(dòng)力。

　　在以上發(fā)現(xiàn)的基礎(chǔ)上，報(bào)告提出了四點(diǎn)發(fā)展建議：一是加強(qiáng)以“重預(yù)防、多層次、強(qiáng)保障”為特點(diǎn)的養(yǎng)老體系建設(shè)頂層設(shè)計(jì)；二是抓痛點(diǎn)、補(bǔ)缺口，有針對(duì)性地加強(qiáng)護(hù)理服務(wù)產(chǎn)業(yè)建設(shè)；三是宣傳改變認(rèn)知、政策鼓勵(lì)行動(dòng)，提升成年人養(yǎng)老及護(hù)理規(guī)劃能力；四是找準(zhǔn)“以房養(yǎng)老”在養(yǎng)老普惠金融中的定位，擴(kuò)大發(fā)展空間。

　　保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)邢煒會(huì)長(zhǎng)指出，老年人的健康、養(yǎng)老、護(hù)理等問(wèn)題是黨中央、國(guó)務(wù)院和全社會(huì)最關(guān)心的領(lǐng)域之一。保險(xiǎn)業(yè)要認(rèn)真落實(shí)習(xí)近平總書(shū)記關(guān)于“推動(dòng)養(yǎng)老事業(yè)多元化、多樣化發(fā)展”的要求，響應(yīng)《國(guó)家積極應(yīng)對(duì)人口老齡化中長(zhǎng)期規(guī)劃》中有關(guān)“打造高質(zhì)量為老服務(wù)和產(chǎn)品供給體系”的號(hào)召，建立跨行業(yè)、跨領(lǐng)域的長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)工作機(jī)制，做好經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)、服務(wù)能力、產(chǎn)品供給、標(biāo)準(zhǔn)體系等方面的基礎(chǔ)建設(shè)，找準(zhǔn)保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品的定位，更好地服務(wù)于養(yǎng)老服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。

　　社科院人口所張車(chē)偉所長(zhǎng)表示，人口老齡化問(wèn)題受到高度重視，應(yīng)對(duì)人口老齡化已經(jīng)上升為國(guó)家戰(zhàn)略。十九屆四中全會(huì)再次強(qiáng)調(diào)，要積極應(yīng)對(duì)人口老齡化，加快建設(shè)居家社區(qū)機(jī)構(gòu)相協(xié)調(diào)、醫(yī)養(yǎng)康養(yǎng)相結(jié)合的養(yǎng)老服務(wù)體系。目前全國(guó)已有幾十個(gè)城市啟動(dòng)長(zhǎng)期護(hù)理保險(xiǎn)制度試點(diǎn)，積累了豐富的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)。但是，中國(guó)面臨未富先老的巨大挑戰(zhàn)，高質(zhì)量的長(zhǎng)期照護(hù)體系需要處理好政府和市場(chǎng)的關(guān)系，如何更好地發(fā)揮社會(huì)力量和商業(yè)保險(xiǎn)在長(zhǎng)期照護(hù)體系中的作用，需要我們集思廣益、共同探討。

　　據(jù)悉，這是繼2016、2017年后，保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)第三次通過(guò)“中國(guó)大學(xué)生保險(xiǎn)責(zé)任行”實(shí)踐活動(dòng)平臺(tái)進(jìn)行長(zhǎng)期護(hù)理調(diào)研。調(diào)研開(kāi)展三年以來(lái)，已就長(zhǎng)期護(hù)理服務(wù)及保障需求積累了系統(tǒng)的調(diào)研數(shù)據(jù)及研究成果。

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責(zé)任編輯：張緣成