原標題：保險業監管半年考：罰單翻倍、罰金1.33億，9家機構領超百萬大罰單

　　作者：雷賽蘭

　　2020年上半年已過，保險業罰單“半年考”數據也浮出水面，疫情打亂了保險業展業節奏，但監管層并未因此放松警惕，保持高壓監管態勢，數據方面，上半年，銀保監系統合計開出近900張罰單，罰款共計約1.33億元，人保壽險等9家機構領走超百萬大罰單。

　　業務層面，監管觸角延伸至“神經末梢”，朋友圈欺騙投保人、違規進行代理人培訓、未在顯著位置擺放許可書等細微問題均被納入監管。同時，業務經營違規，高管責任“連坐”，新業務叫停均是監管雷霆手段，持續釋放嚴監管、嚴治理信號。

　　保險業開出近900張罰單，9家機構領走超百萬大罰單

　　整體來看，今年上半年，銀保監會、各地銀保監局、各地銀保監分局合計披露近900封行政處罰書，處罰710余人次，合計罰款約1.33億元，罰單數量與罰金與去年全年水平較為接近。

　　其中，銀保監會開出的5張罰單，合計罰款693萬元；各地銀保監局開出512張罰單，罰金達8512萬元；地方銀保監會分局開出379張罰單，罰款約4138萬元。從罰單金額來看，共有9家機構及其相關負責人被開出超百萬大罰單。

　　首先，來看銀保監會層面處罰情況，泰康人壽、陽光人壽、人保壽險3家壽險公司和郵儲銀行、農業銀行2家銀行被罰。

　　3月18日，銀保監會一連開出三張大罰單。其中，338萬元的罰單落到人保壽險身上，銀保監會直指其電銷、網銷業務欺騙投保人；未按規定使用經備案保險費率；提供、編制虛假報告、文件、資料等問題。同日，農業銀行、郵儲銀行因違反審慎經營規則等被點名，分別被罰200萬元、80萬元。

　　各地銀保監局超百萬的大額罰單主要集中發生在1月和5月，且悉數為財險公司。平安產險廣州中支及相關負責人領走295萬元大罰單，中華聯合財險廣州中支及相關負責人被罰152萬元。同時，人保財險旗下廣州、哈爾濱、湛江、黑龍江4家分公司及各公司相關負責人也均被罰超百萬。

　　罰款原因劍指編制虛假資料、虛列理賠費用、業務資料不真實，給予投保人保險合同外利益，利用代理人虛構中介業務套取費用，未按照規定使用經批準的保險費率等。

　　作為銀保監會的下屬機構，銀保監分局管轄范圍相對較窄，以保險機構的分支機構為主，處罰力度也相對較小。但地方銀保監分局對保險機構妨礙依法監督檢查，編制虛假資料問題尤其關注，重點整治，如唐山銀保監局對人保財險遵化支公司罰款90萬元，對相關負責人罰款11萬元。

　　罰款之外，叫停新業務也是銀保監系統的一項“雷霆措施”。上半年，惠晟保險代理、天地泰保險代理、天地安保險代理等中介機構被叫停經營新業務3年；中華聯合財險滬分、泰山財險濟寧市金鄉支公司則分別被要求停止接受信用保證保險、大蒜目標價格保險新業務各2年。

　　禁業、撤銷任職資格，監管觸角延伸至高管層面，銀保監會通過管好保險機構“領頭羊”，由上到下形成威懾作用，督促保險業規范經營保險業務。

　　年內，監管機構已撤銷平安產險本溪中支、人保財險豐南支公司、太保產險武威中支，遼寧盛和保險代理、人保財險喀什分公司高管任職資格。

　　此外，對于業外機構，銀保監系統也絕不姑息，對涉足非法從事保險中介業務的，沒收違法所得并處違法所得等額罰金。杭州凡聲科技、浙江蕭山湖商村鎮銀行分別于1月、5月受到處罰。

　　上海對外經貿大學保險系主任郭振華向藍鯨保險表示，今年監管態勢嚴格仍是主基調，“銀保監會合并之后，保險業監管內容為更細致，監管力度也更為嚴格”。

　　財險公司仍是處罰重災區，人保財險被罰臨近百次

　　從罰單分布情況來看，據藍鯨保險不完全統計，211張面向壽險公司，合計罰沒2912萬元；412張罰單指向財險公司，合計罰沒8356萬元，財險公司依舊是重災區；246張罰單指向保險中介，罰金約1598萬元。

　　進一步來看中介機構處罰情況，銀保監系統對保險代理、保險公估、保險銷售、保險經紀分別開出85張、79張、61張、21張罰單。罰金對應為764萬元、105萬元、566萬元、163萬元。

　　中央財經大學保險系教授郝演蘇向藍鯨保險表示，“今年上半年，受疫情影響，人與人線下交流驟減，線上業務較多，但相關線上服務的標準不完善，投訴較多，導致罰單增加，保險代理公司的線上新業務也如此。”

　　從處罰頻率來看，中大型險企被罰次數較多。或是因為中大型險企分支機構較多，相對而言，管理起來更具挑戰，問題也相對較多。

　　壽險公司中，中國人壽、百年人壽、人保壽險被處罰次數較多，分別為46次、25次、16次。財險公司中，人保財險被處罰次數最多，達95次，共計被罰2217萬元，平安產險處罰次數也高達62次，被罰1456萬元，太保產險、中華聯合財險、大地財險被處罰頻率也相對較高，均在20次以上。

　　從各地銀保監局罰單分布來看，上半年，黑龍江監管局開出51張罰單，位居各地監管局的首位，罰沒2438萬元；四川監管局次之，37張罰單合計罰款439萬元；此外，湖南、遼寧、陜西等地方監管局開出罰單數量也較多，分別為35張、33張、30張。

　　監管觸角延伸至細微之處，朋友圈宣傳、代理人培訓納入法眼

　　聚焦罰單出現的原因，洞察監管整治重點。細化來看，不同類型機構，處罰原因有相同之處，也有不少差異，展現各自領域的典型問題。

　　財務數據、客戶信息、業務宣傳不真實，編制虛假資料，欺騙投保人，給予投保人保險合同約定以外利益，擅自變更營業場所，未按規定使用經備案保險費率是壽險公司被罰的主要原因。

　　同時，監管滲透力度在加大，朋友圈虛假宣傳、欺騙投保人等行為也被納入監管層面，華泰人壽隨州支公司、工銀安盛人壽湖北分公司即因此均被湖北銀保監局點名；同時，監管提高對代理人培訓的重視，禁止保險機構使用含誤導性表述的產品宣傳資料對代理人進行培訓。

　　相較壽險公司，財險公司被罰原因更顯“五花八門”，除了編制虛假資料、財務數據不真實，給予投保人合同以外利益外，虛構中介業務套取費用、委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動等也是主要被罰原因。

　　從險種來看，農險、車險、保證保險是財險公司頻繁觸發監管禁令的險種。梳理來看，2月，平安產險北分第一營業部未如實記錄車險業務及管理費案件被罰17萬元；4月，錦泰財險德陽市中支因農險承保、理賠資料不真實被罰50萬元。

　　郭振華分析道，“目前，監管對車險業務管理嚴格，由于價格管制，手續費在現實市場上有所突破，所以問題較多；農險主要是政策性、補貼性的險種，操作起來或潛藏貓膩；保證保險則正處于風口浪尖，不少保險公司受其牽連，業務質量下降，賠款增加，監管部門加強監管，也就更能發現問題”。

　　中介機構與市場服務聯系更為緊密，經營亂象出現更為頻繁，也是銀保監會三令五申，監管的重中之重。近日，根據媒體信息，銀保監會已下發《2020年保險中介市場亂象整治工作方案》，“虛構業務套取費用”成為今年整治工作要點，包括利用中介渠道業務主體虛掛應收保險費、虛開發票、虛假批改或注銷保單、編造退保等方式等套取費用。

　　將原因分層次看，業務管理方面，主要為虛構費用套取費用、業務財務數據不真實，妨礙依法監督檢查，對不屬于保險標的的貨物進行公估等；人員管控方面，包括委托未持有執業證書的人員從事保險銷售，未按規定對保險中介人員進行執業登記及注銷等；客戶服務方面，涵蓋未向客戶出示客戶告知書，未按規定使用客戶資金專用賬戶等。

　　值得一提的是，針對一些保險機構公司治理仍不健全，風險管理仍然薄弱，部分領域問題屢查屢犯、屢禁不止等問題，銀保監會正在開展保險業市場亂象整治“回頭看”工作，防止亂象反彈，督促保險機構進行整改，清除風險隱患。

海量資訊、精準解讀，盡在新浪財經APP

責任編輯：張緣成