地方性險企或再增員！敦煌人壽能否走出一條“特色”之路？

　　來源：時光智保 

　　近日消息指出，甘肅金控集團已經申請甘肅省政府推薦函、報請甘肅省政府與中國銀保監會溝通批籌事宜，并完成正式受理、預審流程。

　　部分素材來自中國經營報、慧保天下

　　云從龍，風從虎，風云際會正當時！

　　隨著2018年黃河財險的獲批開業，甘肅省取得了首張財險牌照，而近期，則有望迎來首張壽險牌照。

　　《中國經營報》6月27日消息，由甘肅地方國資主導發起的敦煌人壽保險有限公司（以下簡稱“敦煌人壽”）有了新進展。據甘肅金融控股集團有限公司（以下簡稱“甘肅金控集團”）披露，其已經申請甘肅省政府推薦函、報請甘肅省政府與中國銀保監會溝通批籌事宜，并完成正式受理、預審流程。

　　一旦敦煌人壽獲批，意味著甘肅省將擁有保險雙牌照，同時壽險公司隊伍又增一員，短時間內有可能對當地壽險業務的發展產生一定沖擊波。

　　那么，敦煌人壽有著怎樣的背景呢？又有著哪些發展目標和愿景呢？從類似保險公司的發展歷程中，敦煌人壽能否有所借鑒并走出一條“特色”之路呢？

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　　甘肅省渴求壽險牌照

　　縱觀金融行業，保險業的發展正是八九點鐘的太陽。對于地方資本來說，謀劃籌建新的保險公司是今年的工作重點之一，其中廣東、四川和甘肅等表現更為主動。

　　值得注意的是，甘肅省對獲取保險牌照高度重視，2018年1月9日黃河財險開業，甘肅省擁有首家保險公司；而早在在2017 年5月甘肅省地方國資就主導發起籌建敦煌人壽。對此，業內人士表示，西北地區保險公司籌備可獲得政策傾斜，而甘肅政府如此重視并推進，壽險牌照或許只是時間問題。

　　近日消息指出，甘肅金控集團已經申請甘肅省政府推薦函、報請甘肅省政府與中國銀保監會溝通批籌事宜，并完成正式受理、預審流程。

　　據悉，作為敦煌人壽的牽頭人——甘肅金控集團成立于2016年4月，是甘肅省國有金融資本投資、融資和管理中心。控股參股企業60多家，注冊資本106億元，總資產226.61億元。股本中，省財政廳46.58%，省政府國資委25.3%，公航旅集團28.12%。目前，甘肅金控集團已發展成為集證券、基金、擔保、保險、投資、信托、期貨、要素市場、信貸、資產管理等十大板塊為一體的西北最大的地方綜合金融控股集團。

　　可見，擁有全牌照是甘肅金控集團的一大目標，而保險牌照中，2018年甘肅省已經通過黃河財險獲得財險牌照，對壽險牌照可謂是渴望已久。

　　2015年，甘肅省政府工作報告中提出，設立地方法人保險公司列入十大重點工作，2015年8月，甘肅省政府決議，由甘肅省公航旅集團為主體發起成立黃河財險，并且由時任甘肅省副省長郝遠擔任組長，省財政廳、省國資委、省金融辦等單位成員籌備工作領導小組。

　　2017年5月，甘肅省政府的一次常務會議審議通過了“敦煌人壽籌建方案”，同年11月，敦煌人壽（籌）在蘭州舉行甘肅省內國企募股路演。

　　為何保險成了“香餑餑”？這與保險資金的特點密不可分。保險資金具有負債性、長期性的特點，適合長線穩健投資，這對于金控集團來說將起到非常重要的盤活和穩定作用。

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　　籌建方案至關重要

　　對于敦煌人壽的初步規劃，甘肅金控集團在官網和募集說明書中表示，敦煌人壽（籌）的計劃設立甘肅、上海雙總部，主要在甘肅重點開展政保業務、企業員工福利計劃等團體保障型業務；在上海重點開展個人保障型業務，并提出了以“政保業務為特色，企業員工福利和個人健康養老保障業務作為支柱，精簡高效的多元化渠道為途徑，數據化應用為支撐”的發展戰略，將充分發揮資金歸集功能。

　　在業務目標上，擬計劃到2023年，敦煌人壽業務量將達到15億元以上，償付能力充足率保持在150%以上，償付能力達到充足II類標準；到2026年，敦煌人壽業務量達到90億元以上，市場份額不斷提高，在西部省份確立公司的市場領先地位；到2029年，保費規模達到150億元以上，續收業務占比超過50%。

　　可以預見的是，一旦敦煌人壽通過審批，對于原有的甘肅和上海的保險生態來說，勢必會帶來一定的業務影響，市場競爭將更為激烈。

　　早在2017年11月的敦煌人壽（籌）甘肅省內國企募股路演上，甘肅金控集團原董事長、敦煌人壽籌備辦公室主任李曉安曾指出，敦煌人壽的籌備相當于架了一座“橋”，真正使產業和金融融合。要將先進公司的先進經驗集大成地作為敦煌人壽籌備的文件精神和制度精神，構建先進的制度，籌備一個全國性的現代化互聯網式壽險公司。

　　對此，曾參與籌備兩家保險公司的業內人士分析稱，在目前國內新牌照審核周期較長、批復籌建難度大的形勢下，要想籌建一家新的保險公司，股東方和籌備組須拿出一整套切實可行的籌建方案規劃。

　　如果未明確可執行的籌備方案和長遠的經營規劃方案，即使獲批設立，新保險公司也有可能在激烈的市場競爭中，因模式和市場定位不清晰而陷入被動境地。

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　　未來發展值得期待

　　站在全國版圖上來看，東部地區保險密度大，西部保險密度小。近年來，隨著中西部地區發展，部分由中西部地方政府牽頭組建的新興保險公司紛紛落戶。這不僅實現了當地機構“零的突破”，也補齊了當地金融短板，為當地民眾提供差異化的保險服務。

　　于當地政府來說，一方面增加地方財政收入，支持當地經濟建設，另一方面也能更好發揮保險保障功能，為經濟社會發展提供更好的保障。

　　不過，雖然全國各地已經籌建多個地方險企，但是從目前行業情況來看，地方系險企發展整體情況并不盡如人意。尤其一些保險公司持續虧損，常年未有股東回報、依賴股東持續注資。這多少也給地方性新興保險公司發展帶來一定隱憂。例如浙商財險成立11年，股東方投入注冊資本金達到30億元，但其累計虧損超過20億元。

　　究其原因，與地方系險企的人才選拔、任用有一定關聯。地方系險企往往是由當地國資委或者地方金控平臺、國企主導發起設立，所以在用人方面也被賦予了更多的行政化色彩。統計顯示，25家地方系財險公司中，23家目前擁有董事長，其中5家公司董事長來自政府部門，包括中煤財險、紫金保險、長江財險、燕趙財險以及黃河財險，他們在進入這些公司前，均沒有保險業從業經歷。

　　除了公司治理問題外，市場定位和經營模式，也決定一家保險公司能否走得更加長遠。整體來看，地方系險企特色經營優勢并不突出，總體規模還較小，承保能力和水平較低，這意味著其對地方經濟的影響力也較小，與成立時的預期設想相差較大。

　　由此導致，在市場份額上，地方系險企市場份額不高。據慧保天下統計，25家地方系財險公司雖然在88家財險公司中已經占到將近30%，但是2018年的累計保費收入僅606.14億元，市場份額不過5.16%；13家人身險公司2018年累計實現保費收入270.87億元，市場份額更是只有1.03%。

　　對于地方性保險公司的發展，國務院發展研究中心金融研究所保險研究室副主任朱俊生曾建議，區域性保險公司應在專業經營的水平上下功夫，凸顯其“特色化、專業化”，做到小而專、專而美。

　　從同類保險公司的發展歷程中，敦煌人壽能否有所借鑒并走出一條“特色”之路呢？未來值得期待。

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責任編輯：陳鑫