賠付支出飆升97%！易安保險虧損不止，百達金融保證險理賠遭投訴丨保險

　　《投資時報》研究員 田文會

　　易安保險2019年虧損1.67億元，保證險承保虧損1.85億元。當年賠付支出大增96.95%，其中，健康險原保賠款支出暴增124.39%。網貸行業整頓對保證險的影響仍未結束，易安保險在百達金融的保證險理賠遭遇不少投訴

　　理想很豐滿，現實很骨感。

　　在四家專業互聯網保險公司中，易安財產保險股份有限公司（下稱易安保險）依然沒有走出虧損泥潭，頻惹麻煩的保證險業務更是將其卷入風口浪尖。

　　今年一季度，易安保險虧損2.62億元，修正后為虧損0.86億元。2019年，其虧損1.67億元，賠付支出為6.77億元，同比大增96.95%。其中，健康險原保賠款支出為6.18億元，同比暴增124.39%。

　　易安保險2019年原保險保費收入前5的險種里，保證險承保利潤為-1.85億元，虧損額居首。網貸行業的整頓和不利環境嚴重沖擊了履約保證險，《投資時報》研究員注意到，易安保險在北京百達金融信息服務公司（下稱百達金融）平臺上的保證險承保業務，近期遭遇不少投訴，涉及的主要問題是在百達金融的投資逾期后易安保險遲遲未能理賠。

　　《投資時報》聯系易安保險，其客服稱，只要材料齊全，就可以賠付。百達金融方面則對《投資時報》表示，目前易安保險理賠的是2019年11月和12月到期的產品，之后再處理2020年1月和2月到期的產品。易安保險要求提供借款企業加蓋公章的未還款聲明，但提供該材料確實存在困難，有些借款企業不愿配合或者聯系不上。 

　　《投資時報》研究員發現投訴平臺上已有獲得理賠的案例。

　　據百達金融APP上公布的2020年度5月運營報告，該平臺累計借貸金額約8.88億元，借貸余額為約1.74億元，借貸余額筆數為227筆。累計代償金額為918.83萬元。當前出借人數量為1421人。

　　2020年3月，銀保監會消保局發布《關于2019年保險消費投訴情況的通報》，該《通報》稱，2019年，保險公司涉嫌違法違規投訴4974件，同比增長153.39%。其中，涉及財產保險公司974件，占比19.58%。其中，易安財險投訴量居首，達309件，同比增長153.5倍。

　　《投資時報》就業績虧損、百達金融理賠等問題向易安保險發送溝通函，但截至發稿未收到回復。

　　賠付支出同比大增

　　易安保險今年一季度償付能力報告顯示，其該季度虧損2.62億元，較2019年同期虧損1.64億元擴大59.76%。

　　不過，該報告又稱：公司于2020年4月15日完成對2019年重大審計調整事項的確認，補提保費不足準備金1.76億元。因結賬期間問題，2019年度準備金調整事項所造成的對2020年損益的影響將體現在公司4月份財務報表中，未在公司一季度財務報表中體現。考慮重大審計調整的影響后，上述一季度指標修正如下：凈利潤為-0.86億元。

　　當季末，易安保險綜合償付能力充足率為175.19%，較2019年第四度季度末的247.37%大幅下降72.18個百分點。

　　據易安保險2019年年報，當年該公司虧損1.67億元，虧損額下降16.45%。營業收入為11.33億元，同比下降3.42%；營業支出為13.11億元，同比下降9.02%。虧損減少的原因并非營收增長，而是營業支出下降幅度更大。

　　具體來看，營業收入主要包括已賺保費和投資收益等。2019年易安保險已賺保費為11.19億元，同比增0.09%；投資收益為0.18億元，同比降65.73%。其中，已賺保費為保險業務收入扣減分出保費和提取未到期責任準備金。保險業務收入又由原保險業務收入和分保費收入組成。投資收益中，其可供出售金融資產產生的投資收益為-0.08億元，上年則為0.3億元。

　　營業支出主要包括賠付支出、提取保險責任準備金、手續費及傭金支出、業務及管理費等。易安保險去年賠付支出為6.77億元，同比增96.95%。其中，健康險原保賠款支出為6.18億元，同比增124.39%；責任險原保賠款支出為0.14億元，同比增108.21%；保證險原保賠款支出為-0.05億元，上年為0.19億元。

　　另外，該公司手續費及傭金支出為1.74億元，同比增325.43%。其中，意外傷害險手續費及傭金支出為1.45億元，同比增806.25%，責任保險手續費及傭金支出為407.58萬元，同比增166.48%。

　　易安保險2019年年報還顯示，當年原保險保費收入前5名險種包括意外險、責任險、健康險、家庭財產險、保證險，分別為8.45億元、0.79億元、0.51億元、0.50億元、0.14億元，其承保利潤分別為0.37億元、-0.02億元、-0.49億元、0.08億元、-1.85億元。

　　其中，承保利潤虧損最大的前兩位是保證險和健康險。保證險賠付支出為-536.24萬元，提取未到期責任準備金為1.72億元，提取未決賠款準備金為0.31億元；健康險賠付支出為6.17億元，提取未到期責任準備金為-1.8億元，提取未決賠款準備金為-3.76億元。

　　易安保險2019年原保險保費收入前5名險種的經營情況

　　數據來源：易安保險2019年年報

　　百達金融承保理賠遭投訴

　　從年報數據來看，2019年，易安保險承保利潤虧損最嚴重的是保證險。《投資時報》研究員注意到，近期該公司保證險仍屢遭投訴。

　　在黑貓投訴平臺上，有投資者發起主題為“易安財產股份有限公司不賠付保單”的集體投訴，發起時間為今年3月28日，截至6月7日該集體投訴已達76件。

　　該發起者稱，其于2019年3月14日通過一款APP購買了“百達金融360期”理財，此款理財由“易安財險”出具“資金債務履約保證險”，若到期不能兌付，由易安保險100%本息兜底賠付。2020年2月7日該理財到期，兌付資金沒有到賬，顯示逾期理賠狀態。后聯系不上百達金融，聯系易安保險，客服承認此保單真實，該保單合同約定2個工作日理賠到位，但客服稱百達金融提供的理賠資料不全，不能予以賠付。

　　該投資者還反映，通過多方渠道了解到，“百達公司確實有提供理賠資料，但是易安保險因為理賠數額巨大，收到理賠材料后故意設置種種合同外限制，讓提供很多根本無法得到的材料，例如已經跑路失聯的借款人簽字的無法還款證明等，以此來作為拖延或者拒賠的理由。”

　　據百達金融官網信息，該公司是一家依法設立，專門從事網絡借貸信息中介業務活動的金融科技平臺。

　　截至發稿，上述集體投訴中最近的一起在6月7日，也是關于百達金融的保險。該投資者稱其于2019年5月—8月通過某平臺APP購買“百達金融360”期理財產品七個批次共37萬多元。該款理財附帶由“易安財險”出具的“資金債務履約保證險”。2020年5月22日兩批理財到期，其發現資金兌付沒有到賬，顯示逾期理賠狀態，至今未理賠。

　　上述兩起投訴中，皆顯示黑貓投訴已將投訴分配商家易安保險，不過未看到易安保險的回復。

　　在聚投訴平臺上，也有多起對百達金融上易安保險理賠的投訴。今年4月25日，有投資者投訴稱，其在某平臺購買了“百達金融”網上理財產品，由易安保險承保，該產品已逾期5個多月。該投資者在5月21日的最新補充為：“目前產品合約內的本息已經理賠了。但逾期利息目前沒有給任何說法。”不過，該投資者的購買平臺與上述黑貓投訴兩起投訴中的購買平臺不同。

　　聚投訴今年3月4日的一起投訴中，投訴人提供了一張2019年12月2日的短信截圖，署名“同程財富”的短信稱：“目前您持有的同程百達360天083期產品應于2019-12-01到期，由于借款人出現未按期還款情況，請您放心，百達產品均有易安保險承保，當前平臺正在加急執行履約保障險賠付流程，最晚90天內賠付完成，還款時會對您進行補償。”

　　《投資時報》研究員聯系易安保險，其客服表示，易安保險在百達金融上的承保早已開始賠付，只要材料齊全，就可以賠付。“材料需要百達金融方面提供。”

　　《投資時報》研究員隨后聯系百達金融，該公司客服表示，目前易安保險理賠的是2019年11月和12月到期的產品，之后再處理2020年1月和2月到期的產品。易安保險的理賠是投資者本金加上所購買產品期限內的利息。如果是借款人還款，有逾期違約金，如果是保險公司理賠，沒有逾期違約金。易安保險要求材料中有借款企業加蓋其公章的未還款聲明（年前不需要公章，年后需要公章），但提供該材料確實有些困難，有些借款企業不愿配合，且有些借款企業聯系不上。后續百達金融會與易安保險溝通。

　　投資者對易安保險的投訴

截圖來源：黑貓投訴

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責任編輯：張譯文