原標題：三峽人壽產品組合玩創(chuàng)新，引火上身！監(jiān)管通報批評，背離保障存弊病，新品禁備要反省！
來源：A智慧保
盡管監(jiān)管允許并鼓勵保險創(chuàng)新發(fā)展，然而背離初心的創(chuàng)新最終會挨板子。6月2日，“A智慧保”獲悉，三峽人壽產品組合，高調宣傳保證收益率高達6%，且主附險保障嚴重失調，被監(jiān)管點名通報，并叫停新產品備案6個月。
據(jù)悉，銀保監(jiān)會人身險部就三峽人壽違規(guī)銷售產品組合情況進行了通報批評。通報中顯示，三峽人壽售賣的“三峽惠民保”產品組合，銷售規(guī)則不合理，嚴重偏離主附險設計原則，且偏離重疾保障本源等問題，造成了違規(guī)。
對此，監(jiān)管對三峽人壽采取禁止新產品備案六個月的處罰，并要求該公司立即開展中介渠道業(yè)務清理整頓工作，強化銷售行為和銷售渠道管控，對存在的問題進行全面自查整改，嚴肅追究相關人員責任。
而這次的重點通報批評，給不到3周歲的三峽人壽上了深刻的一堂課。
監(jiān)管詳列三峽人壽 “三大罪”
被禁新產品備案6個月
通報文件顯示，在4月19日時，就有公眾號發(fā)布題為《號稱“保證收益率6%” 的三峽惠民保，真的不打臉？》的文章。
通報內容顯示，三峽人壽“三峽福惠民保重大疾病保險”（以下簡稱“主險”）和“三峽附加惠民保兩全保險”（以下簡稱“附加險”）構成的“三峽惠民保”產品組合，宣傳保證收益率高達6%，且“主險發(fā)生重大疾病保險金給付后，附加險現(xiàn)金價值減少為零，保險責任終止”的設計模式，可能誘發(fā)被保險人罹患重疾但不申請理賠的行為，這些背離了重疾險保障初衷。
為了核查內容的真實性，監(jiān)管對三峽人壽進行了調查。經(jīng)核查后，監(jiān)管確認了三峽人壽產品組合銷售規(guī)則不合理的問題，且在銷售過程中發(fā)現(xiàn)相關風險后未及時采取有效管控措施。具體表現(xiàn)為三大方面：
· 截至2020年4月20 曰，已售產品組合中主附險的件均保額比例為1：46，嚴重背離附加險從屬于主險的基本設計原則。
· 所有有效業(yè)務保險金額為13.55億元，但主險保險金額僅有1.4億元，“重疾+兩全” 的產品組合嚴重異化為理財產品。
· 華康保險代理在銷售中存在的主附險搭配比例嚴重失調問題，三峽人壽向華康保險代理發(fā)出了風險提示，但在發(fā)現(xiàn)主附險種搭配嚴重偏離重疾保障本源的情況沒有明顯改善后，未有實質性整改舉措，直到網(wǎng)絡文章曝光相關問題，才停止與華康代理的合作。
基于以上違規(guī)違法問題，銀保監(jiān)會決定對三峽人壽進行追責，禁止其新產品備案六個月，并追究相關責任人責任。
渝地成立被寄予厚望
業(yè)務結構尚需調整
說起三峽人壽，大家都知道其成立于保險牌照收緊的那個年代。當保險市場正在從一片浮華中回歸，當監(jiān)管體制正在走向大金融時，2017年底成立的三峽人壽也堪稱是一家見證歷史交替時期的險企。
作為一家開業(yè)不足三周年的地方性險企，重慶第一家保險法人機構，三峽人壽的成立可謂被寄予了地方政府與監(jiān)管的“厚望”。
資料顯示，三峽人壽是由重慶高科集團有限公司、重慶渝富資產經(jīng)營管理集團有限公司、新華聯(lián)控股有限公司、重慶迪馬工業(yè)有限責任公司、江蘇華西同誠投資控股集團有限公司、重慶中科建設（集團）有限公司等6家大型國有企業(yè)共同出資建立，注冊資本金為10億元。
因是重慶市第一家保險法人機構，三峽人壽也得到了重慶市委、市政府大力支持。其保費收入從2018年年底的0.11億元升至2019年年底的9.17億元，增幅備受關注。2020年一季度，三峽人壽的保險業(yè)務收入達7.37億元，已超過2019年的五成。
處于初創(chuàng)期的三峽人壽，虧損是自然的事。數(shù)據(jù)顯示，2018-2019年，三峽人壽分別虧損0.58億元、1.19億元。2020年一季度，三峽人壽虧損0.52億元。
再看其業(yè)務發(fā)展，在三峽人壽成立之初，相關負責人就表示，發(fā)展路徑的選擇決定著公司未來前進的方向，也決定著公司的前途命運。要在當下的保險業(yè)紅海中生存下來，必須要開辟一條新的道路。“專業(yè)化”與“特色化”是未來三峽人壽的標簽。
為此，在成立之初，三峽人壽便已制定了以“人才驅動”為中心、以“資本”和“投資”為基本點的“一驅兩輪”核心戰(zhàn)略。即堅持以人才戰(zhàn)略為核心，打造壽險人才高地；堅持專業(yè)化經(jīng)營，謀求特色化發(fā)展；優(yōu)化資產負債匹配，追求持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展；加快科技賦能，打造數(shù)字生態(tài)；平衡整合銷售渠道，各有側重共同發(fā)展；持續(xù)推進創(chuàng)新探索，助推公司提檔升級。
但在競爭加劇的市場催化下，“捷徑”也成了部分公司的選擇。
有數(shù)據(jù)顯示，2020年第一季度，三峽人壽銀保市場新單規(guī)模保費收入5.23億元，同比增速5719.3%。當保險回歸保障，銀保占比不斷下降的背景下，三峽人壽則是大幅上升。
總經(jīng)理缺位一年有余
股權“企穩(wěn)”難預料
與業(yè)務大幅增長、業(yè)務結構單一相比，高管問題的解決或許更迫切。據(jù)悉，自2018年年末安逸民辭職后，三峽人壽總經(jīng)理職位一直處于空缺。而作為三峽人壽籌建時期的成員安逸民，在監(jiān)管批準其總經(jīng)理任職資格后，也僅任職半年時間。
2019年，三峽人壽更是出現(xiàn)了副總經(jīng)理、總經(jīng)理助理、首席風險官、監(jiān)事等重要核心管理人員的變化。例如總經(jīng)理助理姜睿離職，楊婧接替；首席風險官劉文宇離職，劉再輝接替等。
據(jù)三峽人壽2020年一季度償付能力報告顯示，其總經(jīng)理一職依舊沒有落地。目前仍由副總經(jīng)理于致華主持工作。
再看其股權方面，根據(jù)2020年一季度償付能力報告顯示，三峽人壽依舊存在25%的股權被質押。其中，江蘇華西同誠的20%及重慶中科建設（集團）的5%股權，分別被質押。
一家成立時間不長的地方險企，在經(jīng)歷管理人員缺位、股權質押、被監(jiān)管點名后，如今再次被禁新產品備案6個月，三峽人壽需要“多點”突圍。
責任編輯：張緣成
熱門推薦
收起
24小時滾動播報最新的財經(jīng)資訊和視頻，更多粉絲福利掃描二維碼關注（sinafinance）
