原標(biāo)題：新一輪險(xiǎn)資投資自查開(kāi)啟！覆蓋11個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域54項(xiàng)內(nèi)容，嚴(yán)重者將限制資金運(yùn)用自由

　　來(lái)源：券商中國(guó)

　　作者：丁可

　　券商中國(guó)記者獲悉，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)近日向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)及險(xiǎn)資運(yùn)用屬地監(jiān)管試點(diǎn)銀保監(jiān)局下發(fā)通知，要求開(kāi)展保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)資金運(yùn)用違規(guī)問(wèn)題自查自糾和風(fēng)險(xiǎn)排查。

　　這次自查聚焦保險(xiǎn)資金運(yùn)用領(lǐng)城存在的違法違規(guī)問(wèn)題和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)深入排查2018年以來(lái)發(fā)生的保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)在投資決策運(yùn)行機(jī)制、資金運(yùn)用范圍和模式、關(guān)聯(lián)交易和利益輸送、另類(lèi)投資等重點(diǎn)領(lǐng)域的54項(xiàng)內(nèi)容，及時(shí)摸清存量風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)格控制增量風(fēng)險(xiǎn)，并于6月30日前上報(bào)自查結(jié)果。

　　這并非監(jiān)管首次要求險(xiǎn)資自查投資業(yè)務(wù)違規(guī)和風(fēng)險(xiǎn)，此前在2017年也有過(guò)自查。去年11月銀保監(jiān)會(huì)曾向保險(xiǎn)公司通報(bào)保險(xiǎn)資金運(yùn)用領(lǐng)域存在八大問(wèn)題，點(diǎn)出多種違規(guī)行為。詳見(jiàn)券商中國(guó)此前報(bào)道《八大投資亂象曝光！實(shí)控人凌駕內(nèi)控之上、搞利益輸送…保險(xiǎn)資金違規(guī)問(wèn)題遭通報(bào)，監(jiān)管保持從嚴(yán)態(tài)勢(shì)》。

　　一位保險(xiǎn)業(yè)人士認(rèn)為，保險(xiǎn)資金運(yùn)用整體合規(guī)性較高，亂象并非普遍情況，這些自查內(nèi)容應(yīng)是此前監(jiān)管掌握的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，再排查應(yīng)是監(jiān)管旨在摸清風(fēng)險(xiǎn)，并敦促相關(guān)機(jī)構(gòu)整改。

　　銀保監(jiān)會(huì)通知稱，開(kāi)展違法違規(guī)自查自糾和潛在風(fēng)險(xiǎn)排查，旨在促進(jìn)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)強(qiáng)化合規(guī)經(jīng)菅意識(shí)，自覺(jué)規(guī)范投資行為完善激勵(lì)約束機(jī)制，推動(dòng)保險(xiǎn)資金運(yùn)用平穩(wěn)健康運(yùn)行。

　　自查11個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域的54個(gè)內(nèi)容

　　通知要求，各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)聚焦投資決策運(yùn)行機(jī)制、資金運(yùn)用范圍和模式、關(guān)聯(lián)交易和利益輸送、各投資業(yè)務(wù)等重點(diǎn)領(lǐng)域的11個(gè)方面、54項(xiàng)內(nèi)容，開(kāi)展違規(guī)問(wèn)題自査自糾和風(fēng)險(xiǎn)排查。自查范圍為2018年以來(lái)發(fā)生的保險(xiǎn)資金運(yùn)用業(yè)務(wù)。

　　在投資決策運(yùn)行機(jī)制上，要重點(diǎn)核査的內(nèi)容包括：投資決策和運(yùn)作機(jī)制透明性、科學(xué)性，檢查股東會(huì)、董事會(huì)和經(jīng)營(yíng)管理層保險(xiǎn)資金運(yùn)用職責(zé)劃分情況，防范監(jiān)督機(jī)制失衡或內(nèi)控建設(shè)缺位。清查保險(xiǎn)公司股東違法違規(guī)干預(yù)保險(xiǎn)資金運(yùn)用情況，嚴(yán)格規(guī)范股東行為。核査保險(xiǎn)公司首席投資官和保險(xiǎn)資管公司董事監(jiān)事及高級(jí)管理人員配備情況，以及保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)資產(chǎn)管理部門(mén)設(shè)置情況。

　　在資金運(yùn)用范圍和模式上，自查重點(diǎn)是：核查是否存在超監(jiān)管規(guī)定范圍投資，或在不具備投資管理能力下直接開(kāi)展相應(yīng)領(lǐng)域投資的行為。核查保險(xiǎn)公司是否存在配置大類(lèi)資產(chǎn)超監(jiān)管比例，或投資單一資產(chǎn)和單一交易對(duì)手超集中度上限比例情形。檢査委托投資合規(guī)性，重點(diǎn)核查保險(xiǎn)公司是否存在妨礙干預(yù)受托人正常履責(zé)，以及受托人提供通道服務(wù)或進(jìn)行轉(zhuǎn)委托的情形。

　　關(guān)聯(lián)交易和利益輸送也是一大自查重點(diǎn)領(lǐng)域，要求從嚴(yán)檢查保險(xiǎn)資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易投資決策的科學(xué)性、交易定價(jià)的合理性和信息披露的充分性，核査資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易投資余額和比例是否存在不符合關(guān)聯(lián)交易監(jiān)管要求的情形。嚴(yán)格核查利用未上市股權(quán)和不動(dòng)產(chǎn)投資等設(shè)立平臺(tái)公司，掩蓋底層資產(chǎn)，隱匿資金真實(shí)去向，逃避監(jiān)管的違法違規(guī)行為。從嚴(yán)檢查通過(guò)其他公司代持債券，或利用未上市股權(quán)、不動(dòng)產(chǎn)、基礎(chǔ)設(shè)施等另類(lèi)投資輸送利益等行為。

　　此次自查內(nèi)容還包括幾個(gè)重點(diǎn)領(lǐng)域投資風(fēng)險(xiǎn)：核査股權(quán)投資、不動(dòng)產(chǎn)投資等重大投資的合規(guī)性和內(nèi)控情況，防范投資開(kāi)發(fā)或者銷(xiāo)售商業(yè)住宅。核査公開(kāi)市場(chǎng)投資品種合規(guī)性，重點(diǎn)核查是否存在股票投資內(nèi)幕交易和“老鼠倉(cāng)”情形。核査金融產(chǎn)品底層基礎(chǔ)資產(chǎn)屬性和風(fēng)險(xiǎn)狀況。清査利用組合類(lèi)保險(xiǎn)資產(chǎn)管理產(chǎn)品，為其他金融機(jī)構(gòu)提供通道情況。核査內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)整改情況，檢査境外新增投資項(xiàng)目合規(guī)性。

　　情節(jié)嚴(yán)重的，將被限制險(xiǎn)資運(yùn)用形式與比例

　　保險(xiǎn)資金是百姓的養(yǎng)老錢(qián)養(yǎng)命錢(qián)，保險(xiǎn)資金運(yùn)用的安全關(guān)系到投保人的切身利益。銀保監(jiān)會(huì)通知也對(duì)自查工作提出多項(xiàng)要求。

　　其一是高度重視，壓實(shí)責(zé)任。要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)高度重視此次專項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)排査工作，成立由董事長(zhǎng)或總經(jīng)理?yè)?dān)任第一責(zé)任人的工作領(lǐng)導(dǎo)小組，制定工作方案，明確任務(wù)分工，確保摸排規(guī)定動(dòng)作到位。

　　其二是全面排查，認(rèn)真整改。各機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以此次專項(xiàng)排查為契機(jī)，認(rèn)真查找保險(xiǎn)資金運(yùn)用領(lǐng)域存在的違法違規(guī)問(wèn)題和重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，實(shí)事求是反映保險(xiǎn)資金運(yùn)用狀況。對(duì)于在自查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)，要認(rèn)真做好整改工作，有效防范資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)，提高合規(guī)經(jīng)營(yíng)水平。

　　其三是加強(qiáng)督導(dǎo)，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。北京、上海、江蘇、湖北、廣東、深圳銀保監(jiān)局在內(nèi)的各屬地監(jiān)管試點(diǎn)局，要加強(qiáng)對(duì)本地區(qū)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自査工作的督促指導(dǎo)。

　　對(duì)于主動(dòng)揭示問(wèn)題、積極整改的機(jī)構(gòu)，將酌情從輕處理或免于處理；對(duì)于自査不認(rèn)真、風(fēng)險(xiǎn)暴露不充分、報(bào)告零風(fēng)險(xiǎn)，或瞞報(bào)、漏報(bào)重大合規(guī)問(wèn)題的機(jī)構(gòu)，銀保監(jiān)會(huì)將對(duì)其公開(kāi)通報(bào)，嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)；情節(jié)嚴(yán)重的，將采取限制保險(xiǎn)資金運(yùn)用形式與比例，責(zé)令調(diào)整相關(guān)高管人員等措施。

　　銀保監(jiān)會(huì)還要求各機(jī)構(gòu)保質(zhì)保量、按時(shí)報(bào)送自查結(jié)果，各機(jī)構(gòu)要按照排查工作要求，于2020年6月30日前上報(bào)自查結(jié)果。其中，自査報(bào)告包括但不限于：公司資金運(yùn)用整體情況、對(duì)照重點(diǎn)排查內(nèi)容逐項(xiàng)自查情況、發(fā)現(xiàn)的主要問(wèn)題和潛在風(fēng)險(xiǎn)、已采取的整改措施及下一步整改計(jì)劃等。

責(zé)任編輯：張緣成