原標(biāo)題：165家中介機(jī)構(gòu)收近3000萬罰單：撤銷任職 停1年新業(yè)務(wù)

　　來源：13個(gè)精算師

　　2019年全年，中介機(jī)構(gòu)（代理、經(jīng)紀(jì)、公估）共收到296張罰單，罰款總額2729萬元，涉及165家中介機(jī)構(gòu)，88家代理、25家經(jīng)紀(jì)、52家公估（法人機(jī)構(gòu)）。

　　本文共5節(jié)：

　　①被罰中介TOP20：4家代理超百萬，5家經(jīng)紀(jì)超50萬，1家公估超10萬，還有機(jī)構(gòu)被停新業(yè)務(wù)1年

　　②中介罰款重災(zāi)區(qū)，仍是中介機(jī)構(gòu)

　　③監(jiān)管分局開半數(shù)罰單，“監(jiān)管到人”，“從細(xì)從嚴(yán)”已是趨勢

　　④165家機(jī)構(gòu)罰款匯總表

　　⑤“13精”小程序的第九格

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　　被罰中介TOP20

　　一家機(jī)構(gòu)被停新1年

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　　1． 代理公司罰款TOP10：4家被罰超百萬

　　88家代理公司中，被罰款最高的10家公司全年被罰金額大于60萬。其中，4家公司全年被罰金額大于100萬！

　　①盛世大聯(lián)代理：廈門、寧波、江蘇三家分公司被罰

　　盛世大聯(lián)代理廈門分公司，因?yàn)榫幹铺摷儋Y料、謀取不正當(dāng)利益，被監(jiān)管開出72萬元罰單，且被停止開展新業(yè)務(wù)6個(gè)月。

　　正是因?yàn)閺B門分公司的高額罰單，使得其成為2019年被罰款最多的中介機(jī)構(gòu)。

　　②美聯(lián)盛航代理、浙江永順代理、鵬誠代理：花式返傭被罰百萬

　　美聯(lián)盛航代理，吉林、天津、四川三家分公司被罰，其中，吉林分公司因?yàn)樘摿锌蛻魧T工資、臨時(shí)負(fù)責(zé)人超任期、給予合同以外利益，被監(jiān)管局連開4張罰單，合計(jì)罰款65.2萬。天津分公司，因?yàn)樘摌?gòu)服務(wù)事項(xiàng)、未進(jìn)行進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記等被罰43萬。

　　浙江永順代理，單筆罰款最高！公司因?yàn)榫幹铺摷俨牧稀⒛踩〔徽?dāng)利益，被浙江監(jiān)管局罰公司81萬，罰負(fù)責(zé)人20萬，合計(jì)101萬。

　　③利益的背后總是亂象叢生：返傭是代理公司常年痼疾

　　從上述幾家公司被罰的情況不難看出，代理公司作為中介機(jī)構(gòu)被罰的重災(zāi)區(qū)，其根本問題還是圍繞費(fèi)用！

　　小編記得前兩日，意外險(xiǎn)改革政策出臺的時(shí)候，跟人談?wù)摚瑸槭裁创蠹腋P(guān)心健康險(xiǎn)的政策，而不是意外險(xiǎn)的政策？

　　參見《重磅！銀保監(jiān)會(huì)推動(dòng)意外險(xiǎn)改革：統(tǒng)一意外險(xiǎn)專項(xiàng)監(jiān)管制度》

　　原因可能有二，一是意外險(xiǎn)單均小，二是盈利空間有限，所以，無論是保險(xiǎn)公司還是客戶都不是特別重視。

　　也就是說“無利不起早”，哪里有“利”，哪里就是戰(zhàn)場，自然也是問題叢生。

　　費(fèi)用是代理公司最主要的收入來源，為了拼保費(fèi)，各種花式競爭手段不斷，但是，隨著監(jiān)管不斷細(xì)致深化，無論是通過“虛列客戶專員工資”，還是“通過子公司推客返費(fèi)”都有可能被查到！

　　例如，上文提到的鵬誠代理的子公司“創(chuàng)保鑫”，還有虛列客戶專員工資的美聯(lián)盛航代理，具體參見《車險(xiǎn)嚴(yán)監(jiān)管繼續(xù)：停新業(yè)務(wù)，撤職，罰300萬+，代理機(jī)構(gòu)已成重災(zāi)區(qū)，硝煙繼續(xù)彌漫》。

　　2． 經(jīng)紀(jì)公司罰款TOP5：4家被罰超百萬

　　2019年，25家經(jīng)紀(jì)公司被監(jiān)管機(jī)構(gòu)開出罰單，被罰款最高的5家公司全年被罰金額大于50萬。

　　其余多數(shù)經(jīng)紀(jì)公司的全年罰款普遍在10萬元以下，主要是與代理公司相比，經(jīng)紀(jì)公司的單張罰款金額普遍較小。

　　①被罰最多的經(jīng)紀(jì)公司：北京華夏保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)，一張罰單82萬！

　　2019年5月6日，北京銀保監(jiān)局對北京華夏保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司罰款61萬，對時(shí)任負(fù)責(zé)人罰款21萬元，合計(jì)罰款總額82萬。

　　細(xì)數(shù)五宗罪：

　　·保險(xiǎn)銷售主體和優(yōu)惠活動(dòng)宣傳不當(dāng)

　　·與其他公司產(chǎn)品不當(dāng)對比

　　·電銷用語表述不規(guī)范

　　·未在銷售頁面顯著位置披露與保險(xiǎn)合同有關(guān)重要情況

　　·未按規(guī)定進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記和管理

　　②請注意：“與其他公司產(chǎn)品不當(dāng)對比”！

　　近年來，在微信、視頻等平臺多有將保險(xiǎn)公司產(chǎn)品進(jìn)行對比的內(nèi)容，其實(shí)，這樣的對比簡單直觀，有助于消費(fèi)者結(jié)合自己的需求選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以，很多保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)和代理人的朋友圈也不乏類似的信息。

　　但是，從內(nèi)容質(zhì)量看卻是參差不齊，也就引發(fā)了很多“不當(dāng)對比”。

　　為此，銀保監(jiān)會(huì)對于此方面的監(jiān)管也越發(fā)重視，無論是最近的《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法（征求意見稿）》，還是四部委出臺的《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營銷宣傳行為的通知》，對于產(chǎn)品的對比都要求第三方“不得不當(dāng)類比”、“不得片面比較價(jià)格和簡單排名”。

　　參見：

　　《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)新規(guī)，重磅來襲：征求意見稿明確第三方網(wǎng)絡(luò)平臺，不可銷售保險(xiǎn)！》

　　《四部委聯(lián)合發(fā)文：金融營銷宣傳行為“九不得”》

　　③北京聯(lián)合經(jīng)紀(jì)，7個(gè)省份被罰：北京、廣東、黑龍江、湖北、吉林、四川、天津，合計(jì)罰款72.9萬！

　　北京聯(lián)合經(jīng)紀(jì)之所以成為被罰第二多的經(jīng)紀(jì)公司，主要是被開的罰單太多，7個(gè)省份被開罰單，其中最高的兩筆罰單來自廣東和湖北，單筆罰款金額超過20萬。

　　廣東分公司，財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)，被罰26萬！

　　·將招待用途發(fā)票通過列支差旅費(fèi)報(bào)銷

　　·使用無效發(fā)票報(bào)銷套取費(fèi)用

　　·貼票報(bào)銷向員工發(fā)放補(bǔ)貼

　　湖北分公司，虛列費(fèi)用、委托未執(zhí)業(yè)登記人員開展業(yè)務(wù)，被罰20萬！

　　3． 公估公司罰款TOP5：1家超10萬！

　　在中介公司中，公估公司由于業(yè)務(wù)體量最小的關(guān)系，違規(guī)被罰的金額也最小，但是，特點(diǎn)是被罰的公司多！

　　2019年，52家公司公司被開罰單，單筆最高罰單金額為10萬，是黑龍江監(jiān)管局開給吉林茂林公估的。

　　吉林茂林公估，收吉林、黑龍江兩筆罰單，總罰款16萬。

　　黑龍江數(shù)罪并罰，罰款最多，黑龍江分公司因?yàn)槲窗匆?guī)定制作告知書、未辦理執(zhí)業(yè)登記、未建立完整業(yè)務(wù)檔案、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)不真實(shí)等問題，被監(jiān)管處罰公司6萬，負(fù)責(zé)人4萬！

　　4． 罰款不是唯一措施，停業(yè)、撤職更是嚴(yán)重！

　　其實(shí)，與監(jiān)管對于保險(xiǎn)公司的監(jiān)管類似，保險(xiǎn)公司一旦出現(xiàn)業(yè)務(wù)經(jīng)營的嚴(yán)重違規(guī)現(xiàn)象，罰款尚且算比較輕的處罰，最嚴(yán)重的則是有可能被停業(yè)，這一點(diǎn)，中介機(jī)構(gòu)也不例外。

　　據(jù)小編不完全統(tǒng)計(jì)，2019年共有6家代理公司被采取除罰款以外的監(jiān)管措施，如停新業(yè)務(wù)，撤銷任職資格等。

　　①停新業(yè)務(wù)1年：鄭州瑞豐保險(xiǎn)代理有限公司

　　瑞豐保代，存在聘任不具任職資格人員履行高管職責(zé)、編制虛假報(bào)表、資料等違法行為，被河南監(jiān)管局開出12萬罰單。

　　但是，因?yàn)榫幹铺摷俨牧希鹭S保代被責(zé)令停止接受新業(yè)務(wù)1年，并且取消兩位高管的任職資格。

　　停業(yè)1年，應(yīng)該說是極其嚴(yán)重的監(jiān)管措施了，在中介機(jī)構(gòu)的處罰中比較少見。但是，凡是有一就有二，所以，各家機(jī)構(gòu)一定要注意合規(guī)經(jīng)營，否則真的停新一年可是比疫情影響更慘痛。

　　另外被停新業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)，如上圖所示。

　　②撤銷任職資格：違法嚴(yán)重，機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人被撤職

　　升華茂林保險(xiǎn)銷售貴州分公司，鄭州瑞豐保險(xiǎn)代理，諾愛保險(xiǎn)代理安徽分公司，三家公司的高管被監(jiān)管撤銷任職資格。

　　升華茂林貴州、鄭州瑞豐保代都是因?yàn)榫幹苹蛘咛峁┨摷儋Y料，諾愛代理安徽是因?yàn)槔脴I(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)謀取不正當(dāng)利益。

　　無論公司違法原因是什么，撤銷高管任職的理由只有一個(gè)，對公司違法行為負(fù)有直接責(zé)任。

　　這一點(diǎn)，正是體現(xiàn)了隨著監(jiān)管層級的不斷深化，公司違法，機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人一定要負(fù)責(zé)，“監(jiān)管到人”的執(zhí)行力度已經(jīng)越來越大！

　　“監(jiān)管到人”已是趨勢，后文第三部分，我們再仔細(xì)闡述，大家可以向后看~

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　　中介機(jī)構(gòu)罰款重災(zāi)區(qū)：代理公司

　　1． 165家中介，近3000萬罰款

　　代理公司依舊是重災(zāi)區(qū)

　　①2019年全年中介機(jī)構(gòu)罰款情況

　　據(jù)小編不完全統(tǒng)計(jì)，2019年銀保監(jiān)會(huì)共開出296張罰單，涉及165家中介機(jī)構(gòu)，罰款總額共計(jì)2，729萬。

　　②代理公司仍是罰款重災(zāi)區(qū)

　　從罰款金額看，代理公司共被罰2，092萬，屬于中介機(jī)構(gòu)中被罰款最多的，占全年中介機(jī)構(gòu)罰款的77%。

　　從被罰機(jī)構(gòu)數(shù)看，88家代理機(jī)構(gòu)被罰，占被罰中介機(jī)構(gòu)的比例為53%。

　　無論是從金額看，還是從被罰機(jī)構(gòu)的數(shù)量看，代理公司仍舊是被監(jiān)管處罰的重災(zāi)區(qū)。

　　2． 3省市中介罰款最多：浙江超300萬，江蘇、北京超200萬！

　　①32個(gè)地區(qū)開中介罰單：保費(fèi)大省總罰款多

　　2019年共有32個(gè)地區(qū)對中介機(jī)構(gòu)開出罰單，上圖僅列出前20個(gè)地區(qū)。

　　其中，3省市罰款超200萬，浙江超300萬，江蘇、北京超200萬！

　　10省市罰款超100萬，包括浙江、江蘇、北京、重慶、上海、河南、陜西、廣東、天津、吉林。

　　由上圖所示，罰款比較多的省，并不一定罰單件數(shù)多，但卻都是保費(fèi)大省！

　　②從罰單件數(shù)和罰款金額的對比，可以看出各地區(qū)監(jiān)管側(cè)重的不同

　　從罰單件數(shù)和罰款金額的對比看，有的地方罰單多，但是單均罰款小，有的地方罰單少，但是罰款金額高。

　　罰單多vs罰款多，說明什么？

　　以單均罰款高的地區(qū)為例，比如北京和重慶。北京全年只開了12張中介罰單，但是最高的罰單罰款有82萬，還有兩張罰單在40萬罰款以上。

　　這可能是兩方面原因：

　　一是業(yè)務(wù)規(guī)模大的機(jī)構(gòu)，問題突出涉案金額高，被罰的話自然也是要多。

　　二是監(jiān)管方向側(cè)重抓典型。

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　　監(jiān)管分局發(fā)力

　　四季度開37張罰單，罰229萬

　　看完整體的情況，跟小編一起再下探一個(gè)維度，仔細(xì)看看中介機(jī)構(gòu)為什么罰？還有銀保監(jiān)會(huì)成立后，監(jiān)管層級變化對中介機(jī)構(gòu)監(jiān)管的影響？

　　銀保監(jiān)會(huì)成立后，2019年上半年還處于過渡階段，很多信息尚不清晰。之前，2019年三季度中介的罰款情況，“13精”已經(jīng)跟大家分析過了，本期我們重點(diǎn)分析第四季度中介的罰款情況。

　　三季度罰款情況，參見《車險(xiǎn)嚴(yán)監(jiān)管繼續(xù)：停新業(yè)務(wù)，撤職，罰300萬+，代理機(jī)構(gòu)已成重災(zāi)區(qū)，硝煙繼續(xù)彌漫》

　　1． 三層監(jiān)管形勢下：監(jiān)管分局發(fā)力

　　銀保監(jiān)會(huì)成立后，各項(xiàng)整合相繼落定，對保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管也從原先的“會(huì)-局”兩個(gè)層級，變?yōu)椤皶?huì)-局-分局”三個(gè)層級。

　　對于保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營機(jī)構(gòu)的檢查、行政處罰、許可等也逐漸由銀保監(jiān)會(huì)放權(quán)到銀保監(jiān)局的層級。參見《停！停！停！停40+機(jī)構(gòu)新業(yè)務(wù)，監(jiān)管力度持續(xù)升級，地市級監(jiān)管分局直接開罰單》

　　目前，銀保監(jiān)會(huì)直接開出的罰單越來越少，銀保監(jiān)局和分局的罰單則占多數(shù)，可見未來監(jiān)管的重心勢必進(jìn)一步下移。

　　中介機(jī)構(gòu)已是如此，從四季度的數(shù)據(jù)看，分局已經(jīng)相繼開出37張罰單，總額228.9萬，占全部罰單的36%。

　　監(jiān)管層級的下探，勢必意味著后續(xù)監(jiān)管將更有針對性，監(jiān)管力度更大，維度也會(huì)更細(xì)，也就需要中介機(jī)構(gòu)格外注意一定要合規(guī)經(jīng)營。

　　2． “監(jiān)管到人”勢在必行

　　隨著，銀保監(jiān)會(huì)監(jiān)管層級的深化，“監(jiān)管到人”不斷被提及，在上周的意外險(xiǎn)改革方案出臺時(shí)，也提到對于公司的違法行為，不僅要問公司的責(zé)，還要問公司負(fù)責(zé)人的責(zé)，也就是“雙罰制”！

　　從2019年保險(xiǎn)公司的處罰，以及四季度中介機(jī)構(gòu)的處罰情況看（上圖）亦是如此。

　　四季度，監(jiān)管共開出中介機(jī)構(gòu)的處罰104單，其中涉及61個(gè)責(zé)任人的處罰，從金額看，機(jī)構(gòu)的罰款總額共計(jì)673萬，責(zé)任人的罰款145萬，簡單算人均的話，平均每個(gè)問責(zé)人的罰款在2萬以上。

　　更嚴(yán)重的還會(huì)被撤銷任職資格，這個(gè)在第一部分我們已經(jīng)說過了。

　　各位機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人一定要提起精神，公司的違法行為你們是要負(fù)責(zé)的，輕則罰款，重則撤銷任職！

　　3． 中介機(jī)構(gòu)的痼疾：費(fèi)用真實(shí)性

　　根據(jù)四季度中介的罰款情況，“13精”對于處罰原因進(jìn)行了歸類，主要處罰原因見上圖。

　　被罰款最多的原因，萬年不變的就是“編制虛假材料”，其次是“虛列費(fèi)用”、“謀取不正當(dāng)利益”、“給予合同外利益”，全部都是跟中介機(jī)構(gòu)的營收有關(guān)系的，也是監(jiān)管處罰的重點(diǎn)。

　　還有一個(gè)需要注意“停業(yè)期間開展業(yè)務(wù)”，這是明知故犯，被監(jiān)管開出48萬的罰單。其他檔案管理等規(guī)章制度類的處罰金額相對較小。

　　費(fèi)用！費(fèi)用！費(fèi)用！是利益的核心，也是監(jiān)管的重點(diǎn)，即使是重罰之下，卻依舊不乏頂風(fēng)作案者，也許也是無奈吧~

　　4

　　2019年中介機(jī)構(gòu)罰款

　　匯總表

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