文/門三

　　非法從事中介業(yè)務(wù)被罰195萬(wàn)、農(nóng)險(xiǎn)承保理賠資料不實(shí)被罰95萬(wàn)、虛列業(yè)務(wù)套取費(fèi)用被罰40萬(wàn)……2020開(kāi)年兩個(gè)月，保險(xiǎn)行業(yè)嚴(yán)監(jiān)管持續(xù)加碼！

　　據(jù)新浪金融研究院整理統(tǒng)計(jì)，截至2020年3月4日，銀保監(jiān)系統(tǒng)針對(duì)保險(xiǎn)業(yè)機(jī)構(gòu)和個(gè)人的違法違規(guī)行為累計(jì)開(kāi)出罰單68張（以作出處罰決定日期為準(zhǔn)），累計(jì)罰款總額877.94萬(wàn)元。具體來(lái)看，銀保監(jiān)局開(kāi)出48張罰單，罰沒(méi)總額為630.84萬(wàn)元；銀保監(jiān)分局共開(kāi)出20張罰單，累計(jì)罰款金額達(dá)247.1萬(wàn)元。

　　相較去年同期，2020年保險(xiǎn)行業(yè)罰單數(shù)量和罰款金額均有下降。但處罰規(guī)模的縮減并不意味著監(jiān)管放松，而是進(jìn)一步體現(xiàn)出行業(yè)整體合規(guī)意識(shí)的提升，也從側(cè)面反映了監(jiān)管從“嚴(yán)”的成效。

　　中介市場(chǎng)、財(cái)險(xiǎn)公司仍是重災(zāi)區(qū)！

　　“雙罰制”已成常態(tài)

　　從受罰機(jī)構(gòu)（不含個(gè)人）來(lái)看，財(cái)險(xiǎn)公司的罰單數(shù)量依舊領(lǐng)跑，共收到20張罰單；中介機(jī)構(gòu)領(lǐng)罰17張；另有7張罰單發(fā)給了壽險(xiǎn)公司。同樣，財(cái)險(xiǎn)公司的被罰金額也最多，共計(jì)被罰369萬(wàn)元，占比53%；中介機(jī)構(gòu)累計(jì)被罰259.84萬(wàn)元，占比37%；壽險(xiǎn)公司被處以71萬(wàn)元罰款，占比10%。

　　值得注意的是，近年來(lái)，監(jiān)管不斷加大“雙罰制”執(zhí)行力度。一方面，高管責(zé)任加重，撤銷任職資格、行業(yè)禁入等監(jiān)管手段頻出；另一方面，個(gè)人罰款金額提高，責(zé)任人與機(jī)構(gòu)罰款并重趨勢(shì)更為凸顯。據(jù)新浪金融研究院不完全統(tǒng)計(jì)，截至3月4日，已有超過(guò)50位保險(xiǎn)業(yè)相關(guān)負(fù)責(zé)人受到處罰，包含個(gè)人罰款的罰單數(shù)量占比已逾六成。在分析人士看來(lái)，對(duì)個(gè)體行為的管理和約束是風(fēng)險(xiǎn)管理的根本所在，從嚴(yán)處罰，更助于避免其在展業(yè)過(guò)程中“踩紅線”。

　　編制虛假材料屢治不改

　　凡聲科技吃195萬(wàn)最大罰單

　　新浪金融研究院梳理發(fā)現(xiàn)，2020年1-2月份，保險(xiǎn)公司受處罰的原因主要集中在編制、提供虛假資料，虛列業(yè)務(wù)套取費(fèi)用，給予投保人、被保險(xiǎn)人合同約定以外的利益及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保、理賠資料不真實(shí)等方面。其中，編制提供虛假資料仍是今年監(jiān)管查處的重點(diǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，開(kāi)年以來(lái)，共有10張罰單開(kāi)給了存在該行為的機(jī)構(gòu)及個(gè)人，罰款總額超過(guò)75萬(wàn)元。此外，虛列業(yè)務(wù)套取費(fèi)用也是違規(guī)主因，累計(jì)罰款達(dá)71萬(wàn)元；另有5家機(jī)構(gòu)因給予投保人、被保險(xiǎn)人合同約定以外的利益被處罰款共計(jì)66.2萬(wàn)元。

　　值得注意的是，兩個(gè)月內(nèi)，被罰金額在30萬(wàn)元以上的保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共6家，分別為杭州凡聲科技有限公司、錦泰財(cái)險(xiǎn)的2家分支機(jī)構(gòu)、太平財(cái)險(xiǎn)撫順中支、華海財(cái)險(xiǎn)菏澤中支以及平安財(cái)險(xiǎn)廈門第一支公司。其中，最大罰單由浙江銀保監(jiān)局開(kāi)給了非法從事保險(xiǎn)中介業(yè)務(wù)的杭州凡聲科技有限公司，監(jiān)管部門沒(méi)收其違法所得97.67萬(wàn)元，并罰款97.67萬(wàn)元。

　　一直以來(lái)，車險(xiǎn)都是產(chǎn)險(xiǎn)公司的“重頭戲”。早在去年12月份，銀保監(jiān)會(huì)財(cái)險(xiǎn)部就同10家頭部財(cái)險(xiǎn)公司開(kāi)展車險(xiǎn)集體監(jiān)管談話，定調(diào)2020年車險(xiǎn)監(jiān)管走向。而從監(jiān)管釋放的信號(hào)來(lái)看，2020年車險(xiǎn)市場(chǎng)將依舊延續(xù)“從嚴(yán)從重”基調(diào)，監(jiān)管力度或?qū)⑦M(jìn)一步升級(jí)。1月17日，太平洋財(cái)險(xiǎn)因給予車險(xiǎn)投保人保險(xiǎn)合同約定以外的保險(xiǎn)費(fèi)回扣，被宜昌銀保監(jiān)分局處罰其機(jī)構(gòu)及個(gè)人共計(jì)16萬(wàn)元；2月份，北京銀保監(jiān)局對(duì)平安財(cái)險(xiǎn)未如實(shí)記錄車險(xiǎn)業(yè)務(wù)及管理費(fèi)的行為處以罰款25萬(wàn)元。此外，宜昌捷順汽車銷售服務(wù)有限公司于1月7日被罰8萬(wàn)元，處罰緣由是其在銷售汽車時(shí)限制購(gòu)車人購(gòu)買車險(xiǎn)，并收取購(gòu)車人續(xù)保押金。

　　黑龍江監(jiān)管下狠手

　　農(nóng)險(xiǎn)“三虛”亂象頻發(fā)

　　從地域來(lái)看，2020年前兩個(gè)月，全國(guó)共19個(gè)地方監(jiān)管部門對(duì)相關(guān)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行了處罰。其中，內(nèi)蒙古和深圳開(kāi)出的罰單數(shù)量最多。值得注意的是，內(nèi)蒙古將罰單分給了壽險(xiǎn)、財(cái)險(xiǎn)和公估公司，而深圳的罰單則主要開(kāi)給了保險(xiǎn)中介機(jī)構(gòu)。此外，北京、黑龍江、廈門銀保監(jiān)局均開(kāi)出6張罰單；其余14個(gè)省市自治區(qū)的罰單數(shù)量在1-4張之間，但不乏有單張大額罰單的情況出現(xiàn)。

　　從處罰金額來(lái)看，浙江、黑龍江和四川位列前三，所受罰金分別為195.34萬(wàn)元、111.4萬(wàn)元和95萬(wàn)元；廈門、菏澤緊隨其后，分別為72萬(wàn)元和49萬(wàn)元。雖然內(nèi)蒙古地區(qū)罰單數(shù)量最多，但單張?zhí)幜P金額較低，共計(jì)被罰15.6萬(wàn)元。

　　值得注意的是，2020開(kāi)年以來(lái)，四川銀保監(jiān)局開(kāi)出的5張罰單都涉及農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)領(lǐng)域。近年來(lái)，隨著農(nóng)險(xiǎn)市場(chǎng)逐步擴(kuò)大，進(jìn)入這一領(lǐng)域的保險(xiǎn)公司也在不斷增加并持續(xù)發(fā)力，但與此同時(shí)，各種違規(guī)行為也隨之出現(xiàn)。1月9日，錦泰財(cái)險(xiǎn)就因農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保、理賠資料不真實(shí)，被處罰款95萬(wàn)元。

　　業(yè)內(nèi)人士表示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)作為政策性險(xiǎn)種，其承保環(huán)節(jié)復(fù)雜、各項(xiàng)審查成本高，這也直接導(dǎo)致了編制虛假資料的行為屢屢發(fā)生。1月11日，銀保監(jiān)會(huì)副主席梁濤出席加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展論壇并表示，銀保監(jiān)會(huì)將重點(diǎn)抓好優(yōu)化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)監(jiān)管基礎(chǔ)制度，深化農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管能力建設(shè)等工作，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展。

　　注：本文以決定書作出處罰決定日期為統(tǒng)計(jì)依據(jù)，人工統(tǒng)計(jì)，如有遺漏、錯(cuò)誤之處還請(qǐng)指出。

責(zé)任編輯：王進(jìn)和