原標題：疫情下的財險公司眾生相 部分中小公司直呼：太南了 想要政策支持

　　來源：券商中國

　　在支持企業復工復產的同時，與經濟緊密相關的財險公司，也在承受一定經營壓力。

　　“公司的產品業務內部宣導剛完成，開始銷售推廣，企業陸續復工，影響還是不小?！?國壽財險某省級分公司高管2月底時對記者稱。

　　近日也有中小財險公司向記者表示，疫情以來，公司在原本經營虧損狀態下再承受較大保費壓力，呼吁政策支持，比如一段時間內，調低保險保障基金的費率、注冊資本保證金等。

　　不過，券商中國記者從多家財險公司高管處了解到，各家的經營壓力大小并不同。業內認為，疫情對財險公司業務的影響，取決于公司的合作伙伴、客戶所受影響，也取決于險企的作業模式。

　　公司太南了，想呼吁政策支持

　　“中小財險公司，本身就是虧損的，現在號召承擔社會責任，放寬承保條件，簡化理賠手續，對中小財險公司來說雪上加霜?！币患医洜I范圍不含車險的中小財險公司的中層人士，近日向券商中國記者“訴苦”，公司太南了。

　　據記者了解，大型財險公司普遍根據各地對企業復工復產要求、春耕搶抓農時等情況，出臺了特殊舉措支持。比如人保財險已對農業保險、安全生產責任險、內外貿企業的信用保證保險等出臺了多項服務舉措，包括保險時期延長、緩交保費、保費優惠，以及加強線上服務、輔助提供事前風險防范服務等。

　　此前，銀保監會財險部下發文件，要求財險公司就疫情期間車險服務做出特殊安排，包括延期收取車險保費、湖北地區的車險自動延長一個月或適當時間的保障期等。

　　該險企人士進一步稱，之前很多企業因停工造成不小損失，短期內企業雖有保險需求，但是支付保費可能是比較困難的。也就意味著，保險公司展業困難。而年初保險公司制定保費目標的時候，是沒有考慮到有疫情的。所以，需要國家加大對中小企業購買保險的保費補貼力度。

　　與此同時，也呼吁監管關注保險公司的困境，給予一定的政策支持。比如，適當放開保險公司的展業范圍、放寬異地展業的限制，以及降低保險保障基金、降低資本保證金、放寬保險資金運用限制等。

　　在他眼中，特殊時期，監管對保險公司給予一定支持政策，更能激發險企活力潛力，也有助于對企業更大力度支持。

　　比如，就他提到的保險保障基金費用繳納來說，我國保險公司無論規模大小和償付能力狀況，同類保險業務按照相同的基金費率繳納基金。如，非投資型財產保險按照保費收入的0.8%繳納；投資型財產保險，有保證收益的，按照業務收入的0.08%繳納，無保證收益的，按照業務收入的0.05%繳納。

　　此前，業內曾一度呼吁調整保險保障基金的征收方式，比如改為“基準費率+風險費率”的征收模式，依據保險公司風險水平厘定其所繳納的費率，高風險則高費率，低風險則低費率，通過建立激勵相容機制，提升保險公司的風險防控意識和風險管理水平。

　　也有保費增長的險企

　　與此同時，也有財險公司表示，疫情對業務有影響，但影響程度還好。

　　總部位于北京的一家中小財險公司高管表示，1-2月公司的非車險業務不含信用保證險，整體還增長超過30%。他所說的業務，包括健康險、家財險、工程險、船舶貨運險等。

　　“因為中國人過春節，一般進臘月就進春節了，一般很多的長都到二月二了，所以它本來就有影響?！彼瑫r表示，每年1-2月因為春節的原因，本身也是財險全年的一個業務較低時段，所以1-2月份還不一定能看出來疫情對財險的影響。

　　從目前已知數據的上市財險公司數據看，1月份各家增長出現分化。其中，人保財險保費525億元，同比下滑3%，為2012年后首次出現1月下滑。研究機構分析，一方面是其政策性業務較多，續?？赡苡兴绊?；同時疊加了疫情、春節影響。

　　其他險企都為增長。其中，眾安保險1月份保費14.85億元，同比增長達62.3%，遠高于其他上市財險公司。太保產險（含安信農險）保費177億、增長14.8%；太平財險保費29億、增長9.8%；平安產險保費349億、增長7.2%。

　　整體影響有限，主要業務車險有“剛性”

　　受訪的多位財險人士稱，在我國，車險占據財產險行業7成保費，因此看疫情對財險的影響，不能忽略車險業務。

　　“車險基本是剛性續保的，幾乎不會影響?！眮喬旊U一位高管分析，目前看到的所謂車險新單業務量下滑，主要是因為車險有提前2個月續保的傳統，現在到期的可能此前一兩個月就已經續保了?，F在疫情期暫時影響續保的，未來會繼續補上。

　　也有另一中小險企人士表達了同樣觀點：車險主要是分散型的業務，客戶大多是個人，有點像銀行的零售業務，而消費者的車險交費和續保與在不在現場關系不大，因此影響幾乎可以忽略。

　　2019年財險數據顯示，行業共計實現車險保費8188億，占財險業務總量的約70%。

　　因此，財險所受到的影響主要是非車險業務。這也解釋了為什么前述險企如此之“南”，因這家險企業務范圍不含車險，都為非車險，日常需要與企業客戶打交道，展業受到疫情直接影響。

　　從行業看，傳統非車險業務包括農業保險、企業財產保險、信用保證保險、責任險、工程險等，從保費規模看，依次為保證保險（2019年保費844億元，在財險業務占比7.2%）、農業保險（保費672億、占比5.8%）、責任保險（保費753億、業務占比6.5%）、企業險（保費464億、占比4%）。

　　而財險公司紛紛出臺保障延期、緩交保費、保費減免等措施后，會對保費產生一些影響。中國精算師協會傳染病數學模型研究小組近日撰文分析疫情對財險影響時提到，各在鄂車險經營公司配合當地保險行業協會對2020年1月23日至疫情防控結束前有效的機動車交強險和商業車險保單制定保障期限延期實施方案，若3/4月有效保單延期一個月，預計降低湖北地區車險保費約29.5億元。再如，北京市出臺六項措施助力安責險參保企業共抗疫情，免費延長保險期限90天，涉及減免保險費2709萬元。

　　不過，總體上看，財險業務受到的影響還是可控的。天安財險一位高管對券商中國記者稱，企業財產險、工程險等險種的需求，應只是短暫受到抑制，預計會在疫情過去后釋放，全年應該不受太大影響。近年增長很快的健康險，則會在疫情喚起民眾的保障意識后，進一步受到拉動，應會大幅增長。

　　財險公司也在盡力把影響降到最低。人保財險2月27日數據顯示，在疫情嚴重的湖北地區，盡力做好承保和到期續保工作，小麥、油菜、育肥豬、能繁母豬等重要農產品保險續保率為85%以上。

　　合作伙伴、客戶受影響程度，決定險企受影響程度

　　“的確有外因，但是外因本質上還是通過它的內因來發揮作用的。”一位中小財險人士稱，各家所受疫情影響大小，主要還是看公司本身情況。

　　合眾財險一位高管表示，不同保險公司的線上能力、合作伙伴、客戶都不同，客戶和合作伙伴受疫情影響程度決定了險企受到的影響，險企線上能力的高低也決定了所受影響的不同。

　　“如果你的作業模式特別傳統的話，比如說都靠線下的話，你受到的疫情影響就會比較大。如果你線上線下一起的話，疫情會有所影響，影響不會太大。但如果以線上為主的話，我估計還會高速增長，尤其個人健康險這塊?！眮喬旊U上述高管認為，具體影響大小，與險企模式、業務結構有關，也與客戶性質相關。

　　“如果是個人業務多，影響也會比較小。特別是，如果線上個人客戶多，還會是增長的?！?/p>

　　中國精算師協會傳染病數學模型研究小組撰文提出，本次疫情給財險公司經營帶來諸多啟示。一是銷售渠道建設，受疫情管控影響，復工復產延遲，客戶保險需求較難通過傳統線下方式滿足，互聯網等線上渠道優勢凸顯，促使保險公司加大科技賦能力度，加快線上線下渠道有機融合；二是管理能力建設，本次疫情促使保險公司加速產品創新、提升服務水平、提高業務管理能力，推動保險公司通過創新服務實現高質量發展。

責任編輯：王進和