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play 30秒｜中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)：將加大對(duì)保險(xiǎn)公司捐贈(zèng)行為的監(jiān)督檢查

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　　原標(biāo)題：銀保監(jiān)會(huì)將加大對(duì)保險(xiǎn)公司捐贈(zèng)行為的監(jiān)督檢查，捐贈(zèng)保險(xiǎn)與正常保險(xiǎn)同樣理賠

　　來(lái)源：中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào) 

　　記者：李林鸞 仇兆燕 張爽

　　2月24日15時(shí)，國(guó)務(wù)院聯(lián)防聯(lián)控機(jī)制召開新聞發(fā)布會(huì)，介紹為疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)和實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供精準(zhǔn)金融服務(wù)的有關(guān)情況。中國(guó)人民銀行金融市場(chǎng)司副司長(zhǎng)彭立峰，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)政策研究局一級(jí)巡視員葉燕斐、副局長(zhǎng)吉昱華出席發(fā)布會(huì)，就信貸支持、保險(xiǎn)賠付、網(wǎng)上服務(wù)等問(wèn)題介紹了具體情況。

　　疫情防控關(guān)乎生命，復(fù)工復(fù)產(chǎn)關(guān)系生計(jì)。如何做到兩手抓且兩手都要硬，是現(xiàn)階段大家最為關(guān)心的問(wèn)題。

　　銀行要根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況靈活使用政策

　　針對(duì)外界關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，葉燕斐認(rèn)為整體可控。他指出，黨的十八大以來(lái)，在黨中央、國(guó)務(wù)院的統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)和部署以及監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融機(jī)構(gòu)加大了風(fēng)險(xiǎn)的化解力度，目前銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本金比較充足，撥備覆蓋率也很高，完全有充裕的能力化解風(fēng)險(xiǎn)和可能出現(xiàn)的不良貸款。

　　他建議金融機(jī)構(gòu)辯證地看待風(fēng)險(xiǎn)。“絕大多數(shù)企業(yè)的基本面良好且具有一定發(fā)展?jié)摿Γ芤咔橛绊懯菚簳r(shí)的。現(xiàn)在幫助企業(yè)就是幫助銀行自己，就好像醫(yī)病一樣，不能讓輕癥拖成重癥，重癥拖成危癥，而一旦進(jìn)入重癥或危癥階段，再救回來(lái)就很難了。所以幫助企業(yè)要盡早，能早貸盡可能早貸，這樣才能更好地幫助企業(yè)。”

　　對(duì)于在實(shí)際操作中存在的有些國(guó)有銀行決策鏈條較長(zhǎng)、反應(yīng)不過(guò)來(lái)，有些基層銀行實(shí)施細(xì)則不到位、不知道怎么做的問(wèn)題，葉燕斐認(rèn)為基層銀行首先要解除顧慮，其次要勇于擔(dān)當(dāng)、敢于作為。

　　他表示，對(duì)受疫情影響的企業(yè)、個(gè)人，可以調(diào)整還款期限和還款方式。根據(jù)商業(yè)銀行法，銀行是自主經(jīng)營(yíng)、自負(fù)盈虧、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的市場(chǎng)主體，只需遵循監(jiān)管大方向來(lái)組織實(shí)施具體的政策、細(xì)則，無(wú)需等待監(jiān)管部門的實(shí)施細(xì)則。只要銀行認(rèn)為企業(yè)沒問(wèn)題，證據(jù)留在那兒，上級(jí)部門不會(huì)問(wèn)責(zé)，監(jiān)管部門也不會(huì)事后追責(zé)。銀行一定要根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況靈活使用政策，根據(jù)實(shí)際需要，受疫情影響多長(zhǎng)時(shí)間就延多長(zhǎng)時(shí)間。

　　這其中，調(diào)動(dòng)基層分支銀行的積極性非常重要。葉燕斐表示：第一，作為金融機(jī)構(gòu)，上級(jí)部門要給予分支機(jī)構(gòu)充分的信任和授權(quán)，因?yàn)橐痪€的基層網(wǎng)點(diǎn)的客戶經(jīng)理、分支銀行的行長(zhǎng)是真正了解企業(yè)和客戶情況的人。

　　第二，合理考核。基層的客戶經(jīng)理、分支機(jī)構(gòu)的行長(zhǎng)們也承擔(dān)了很多指標(biāo)，在疫情防控期間，支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)、支持小微企業(yè)的指標(biāo)權(quán)重可能要再提高一些，適當(dāng)降低風(fēng)險(xiǎn)方面的考量。

　　第三，要給基層機(jī)構(gòu)配足資源，包括人力資源、財(cái)務(wù)資源、科技資源，要打仗總要有“彈藥”，沒有資源就沒有辦法打。

　　第四，要盡職免責(zé)。只要基層網(wǎng)點(diǎn)盡到相當(dāng)?shù)呢?zé)任就要給它免責(zé)，這其中企業(yè)的貸款要把握三個(gè)原則：一是企業(yè)是否是誠(chéng)實(shí)守信的企業(yè)；二是企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)是否有市場(chǎng)、有訂單；三是銀行貸款是否真正用于生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，而非違規(guī)流向房地產(chǎn)、資本市場(chǎng)。只要把握住大方向、大原則，能免去的責(zé)任盡可能給基層網(wǎng)點(diǎn)免去。

　　第五，要適當(dāng)提高不良的容忍度。受疫情影響，企業(yè)的狀況在變差，不良貸款維持原狀是不現(xiàn)實(shí)的，上級(jí)部門和監(jiān)管部門應(yīng)提高對(duì)不良的寬容度。

　　第六，即使發(fā)生了不良貸款，現(xiàn)在銀行的撥備和資本都很充足，因此可以鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)自主核銷一部分，這樣也會(huì)把不良率降下來(lái)。

　　值得注意的是，疫情期間為加強(qiáng)金融服務(wù)，各家金融機(jī)構(gòu)積極開展線上業(yè)務(wù)。葉燕斐指出，做好線上業(yè)務(wù)，金融機(jī)構(gòu)要增強(qiáng)自身硬實(shí)力。一是小金融機(jī)構(gòu)要在分清權(quán)利和責(zé)任的基礎(chǔ)上，與有公信力的公司加強(qiáng)合作，提高金融科技的支撐能力；二是要完善制度和業(yè)務(wù)流程，使之能夠適應(yīng)線上辦理業(yè)務(wù)的需要；三是金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)與其他部門的互動(dòng)，加強(qiáng)數(shù)據(jù)共享。

　　保險(xiǎn)業(yè)完成疫情相關(guān)賠付超7500萬(wàn)元

　　吉昱華介紹，截至目前，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司與疫情相關(guān)的賠付金額為2460萬(wàn)元，其中涉及一線醫(yī)護(hù)人員的賠付金額為657萬(wàn)元。

　　人身保險(xiǎn)公司共賠付與疫情相關(guān)的出險(xiǎn)客戶795人次，賠付金額5174萬(wàn)元，其中屬于贈(zèng)險(xiǎn)項(xiàng)目下的賠付3320萬(wàn)元，占比64%；賠付一線醫(yī)護(hù)人員338人次，賠付金額3078萬(wàn)元。

　　據(jù)了解，新冠肺炎疫情發(fā)生以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)積極履行社會(huì)責(zé)任，踴躍向抗疫一線人員捐贈(zèng)保險(xiǎn)，截至目前全行業(yè)累計(jì)捐贈(zèng)保額共計(jì)11.58萬(wàn)億的保險(xiǎn)保障。

　　“保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)做出捐贈(zèng)之后，切實(shí)遵守中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定，把捐贈(zèng)保單與正常保單同樣管理和理賠。在實(shí)踐中的確也出現(xiàn)了一些如因捐贈(zèng)過(guò)程中受捐面積很大，一時(shí)聯(lián)系不上受捐對(duì)象的情況，也有投保單位不能第一時(shí)間把投保名單提供給保險(xiǎn)公司的情況，還包括醫(yī)護(hù)人員不能第一時(shí)間去簽合同的情況。” 吉昱華表示，對(duì)這些問(wèn)題保險(xiǎn)公司和相關(guān)方面要加強(qiáng)信息溝通和交流，同時(shí)銀保監(jiān)會(huì)也考慮根據(jù)實(shí)際情況放寬相關(guān)監(jiān)管要求。

　　吉昱華表示，疫情發(fā)生以來(lái)，各保險(xiǎn)公司按照監(jiān)管要求，從快速理賠、方便理賠、主動(dòng)擴(kuò)展保險(xiǎn)責(zé)任等三個(gè)方面著手做好保險(xiǎn)理賠服務(wù)，目前共有68家財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司通過(guò)擴(kuò)展產(chǎn)品責(zé)任等方式開發(fā)了600多款保險(xiǎn)產(chǎn)品；70家人身保險(xiǎn)公司在不增加保費(fèi)的前提下，把1210款產(chǎn)品責(zé)任范圍擴(kuò)展到新冠肺炎，惠及大量保單持有人。

　　對(duì)于廣大消費(fèi)者關(guān)心的理賠時(shí)限問(wèn)題，吉昱華表示，監(jiān)管部門和保險(xiǎn)公司都希望能夠提高理賠時(shí)效性，并為此做了大量工作。但是由于不同公司的信息系統(tǒng)、業(yè)務(wù)流程有差異，理賠時(shí)限也不盡相同。不過(guò)，一旦監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)理賠中出現(xiàn)違法違規(guī)問(wèn)題，將依法嚴(yán)肅處理，切實(shí)維護(hù)消費(fèi)者利益。

　　金融支持體現(xiàn)在四個(gè)層次

　　彭立峰在發(fā)布會(huì)上表示，當(dāng)前金融支持疫情防控和企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，主要體現(xiàn)在四個(gè)層次。

　　第一個(gè)層次是3000億元專項(xiàng)再貸款政策，利率非常優(yōu)惠且有財(cái)政貼息。但他表示：“3000億元再貸款是救急的、救命的，所以它的支持范圍是非常嚴(yán)格的，相對(duì)來(lái)說(shuō)也是比較窄的。”

　　為確保專項(xiàng)再貸款資金用于疫情防控領(lǐng)域，把好鋼用在“刀刃”上，目前央行已經(jīng)會(huì)同有關(guān)部門對(duì)于疫情防控資金的使用建立了全流程監(jiān)控。在彭立峰看來(lái)，全流程的監(jiān)控重點(diǎn)是把好三道關(guān)：第一是把好重點(diǎn)企業(yè)名單關(guān)；第二是把好優(yōu)惠貸款的發(fā)放關(guān)，銀行跟蹤監(jiān)測(cè)貸款運(yùn)用情況，人民銀行建立電子臺(tái)賬，財(cái)政部門也會(huì)對(duì)貼息情況進(jìn)行監(jiān)督；第三是把好整個(gè)流程的審計(jì)關(guān)，審計(jì)部門全程參與監(jiān)督。

　　另外，對(duì)于一些原來(lái)不生產(chǎn)防疫物資、現(xiàn)在轉(zhuǎn)產(chǎn)國(guó)家急需醫(yī)療物資的企業(yè)，彭立峰表示，這些企業(yè)可以申報(bào)全國(guó)性或地方性重大企業(yè)名單，如果進(jìn)入名單，就可以納入專項(xiàng)再貸款支持范圍。

　　第二個(gè)層次是對(duì)企業(yè)現(xiàn)存的債務(wù)進(jìn)行接續(xù)。“受疫情影響，企業(yè)特別是中小企業(yè)經(jīng)營(yíng)比較困難，現(xiàn)金流受到影響，且企業(yè)的債務(wù)存量較大，每個(gè)月都有上萬(wàn)億元的債務(wù)到期，這時(shí)候如果要企業(yè)還款可能導(dǎo)致其資金鏈斷裂。”彭立峰說(shuō)，因此央行等五部門在《關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》中明確，對(duì)于因?yàn)橐咔橛绊懗霈F(xiàn)還款困難的企業(yè)，銀行要給予展期或續(xù)貸，以緩解迫在眉睫的還款付息壓力。

　　不過(guò)對(duì)于市場(chǎng)擔(dān)心的企業(yè)債務(wù)問(wèn)題，彭立峰認(rèn)為，受疫情影響的企業(yè)，比如餐飲、旅游企業(yè)的債券規(guī)模占全市場(chǎng)融資規(guī)模比重不高，目前在1%左右，不會(huì)推高整個(gè)債券市場(chǎng)的違約風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，疫情發(fā)生以來(lái)央行加強(qiáng)逆周期調(diào)節(jié)，超預(yù)期投放流動(dòng)性，債券市場(chǎng)流動(dòng)性比較充裕，債券融資成本下降，有利于企業(yè)接續(xù)債務(wù)。央行還設(shè)立了“綠色通道”，提高受影響的金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)發(fā)債效率，有利于緩解企業(yè)再融資壓力。

　　第三個(gè)層次是進(jìn)一步加大信貸增量支持。如今，全國(guó)疫情防控取得了積極進(jìn)展，各地也在抓緊復(fù)工復(fù)產(chǎn)，這就意味著，企業(yè)要采購(gòu)原料、發(fā)工資，不僅存量債務(wù)需要接續(xù)，還會(huì)有新增資金需求。對(duì)于這方面的需求，彭立峰介紹，央行會(huì)發(fā)揮普惠性政策工具覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì)，激勵(lì)銀行向企業(yè)提供增量的資金支持，同時(shí)引導(dǎo)銀行降低貸款利率、減免服務(wù)費(fèi)用。

　　第四個(gè)層次是優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務(wù)效率。彭立峰表示，在信貸政策執(zhí)行過(guò)程中，考慮到小微和民營(yíng)企業(yè)相對(duì)比較弱勢(shì)，政策執(zhí)行方面會(huì)有針對(duì)性地向其加大傾斜力度，通過(guò)信用貸款和中長(zhǎng)期貸款的投放提高資金支持的質(zhì)效，資金支持不僅要有數(shù)量還要有質(zhì)量。同時(shí)也要求銀行簡(jiǎn)化流程，下放審批權(quán)限，提高服務(wù)效率，使企業(yè)能夠盡快盡早地取得資金。

　　與此同時(shí)，彭立峰還強(qiáng)調(diào)，當(dāng)前中國(guó)金融體系總體穩(wěn)健，疫情發(fā)生以來(lái)中國(guó)金融市場(chǎng)運(yùn)行穩(wěn)定，金融機(jī)構(gòu)運(yùn)行正常，中國(guó)金融體系在應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)方面具備較強(qiáng)韌性。而投資者也認(rèn)為這次疫情的影響是階段性的，不會(huì)影響經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期向好的基本面。同時(shí)，疫情過(guò)后經(jīng)濟(jì)還會(huì)出現(xiàn)補(bǔ)償性的增長(zhǎng)，這也是防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)和底氣所在。

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責(zé)任編輯：王進(jìn)和