原標(biāo)題：兩中介受頂格處罰 保險業(yè)首月監(jiān)管從嚴(yán)

　　保險業(yè)開門紅首月告一段落，銀保監(jiān)會對保險機(jī)構(gòu)的處罰情況也隨之出爐。2月12日，北京商報記者最新統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2020年開門紅首月，監(jiān)管系統(tǒng)共對20家保險機(jī)構(gòu)（含11家保險中介機(jī)構(gòu)）及個人開出31張罰單，共計罰款563萬元。相較于去年同期，今年首月處罰金額和罰單數(shù)量均下降明顯，不過仍有兩家中介機(jī)構(gòu)受到停止新業(yè)務(wù)三年的“頂格”處罰。分析人士指出，監(jiān)管部門提高了違規(guī)經(jīng)營被處罰的概率以及處罰的嚴(yán)格程度，對保險市場的各類違規(guī)行為有重要的威懾作用。同時，監(jiān)管部門也不斷從源頭“堵漏”，告別灰色地帶，劃清保險經(jīng)營的界限。

　　劍指中介市場亂象

　　統(tǒng)計顯示，2020年1月，監(jiān)管系統(tǒng)共處罰了6家財險公司、2家壽險公司、11家保險中介機(jī)構(gòu)和1家科技公司。其中，保險中介機(jī)構(gòu)成處罰“重災(zāi)區(qū)”，11家機(jī)構(gòu)包括5家保險代理公司、4家保險公估公司、1家保險經(jīng)紀(jì)公司和1家兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。其中泛華聯(lián)興保險銷售股份公司安徽分公司收到兩張罰單。

　　從保險中介機(jī)構(gòu)被罰的原因來看，主要有以下四大類：一是營運(yùn)資金使用不合規(guī)；二是編制、提供虛假報告、報表、文件或者資料；三是委托未持有本機(jī)構(gòu)發(fā)放的執(zhí)業(yè)證書的人員從事保險銷售；四是給予投保人、被保險人保險合同約定以外的利益等問題。

　　中國社科院金融所保險與社會保障研究室副主任王向楠表示，監(jiān)管機(jī)構(gòu)正從保險公司法人層面繼續(xù)下沉，加強(qiáng)了對保險中介機(jī)構(gòu)、保險公司分支機(jī)構(gòu)和市場上相關(guān)主體的監(jiān)管，擴(kuò)大了產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)和地區(qū)層級上的覆蓋面。一位保險經(jīng)紀(jì)公司負(fù)責(zé)人則表示，保險中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)及財務(wù)數(shù)據(jù)不真實、不完整的背后，有可能是通過虛開手續(xù)費(fèi)發(fā)票、虛構(gòu)第三方咨詢業(yè)務(wù)等形式協(xié)助保險公司套取資金或輸送不正當(dāng)利益。而保險中介機(jī)構(gòu)給予保險消費(fèi)者合同以外利益則加速保險市場惡性競爭。

　　兩機(jī)構(gòu)停止新業(yè)務(wù)三年

　　雖然相較于去年同期，今年首月的罰金和罰單數(shù)量雙降，但嚴(yán)監(jiān)管依舊，監(jiān)管部門對違規(guī)行為處罰并不手軟。如廈門銀保監(jiān)會罰單顯示，兩家保險中介機(jī)構(gòu)廈門天地泰保險代理和廈門惠晟保險代理因編制和提供虛假報告報表、妨礙依法監(jiān)督檢查，被責(zé)令停止接受全部新業(yè)務(wù)三年。這意味著廈門天地泰保險代理和廈門惠晟保險代理受到了監(jiān)管的“頂格”處罰。北京商報記者撥打天眼查記錄的兩家公司工作電話，對方均表示并非上述公司。

　　北京商報記者查詢天眼查發(fā)現(xiàn)，兩家公司的法定代表人均為張文元，并均由廈門天地安集團(tuán)有限公司（以下簡稱“廈門天地安集團(tuán)”）100%控股。而天眼查也提醒廈門天地安集團(tuán)自身風(fēng)險110條，包括該公司是最高人民法院所公示的失信公司、被法院列為限制高消費(fèi)企業(yè)。而除了控股廈門天地泰保險代理和廈門惠晟保險代理兩家保險代理公司外，廈門天地安集團(tuán)還控股廈門天地安保險代理和廈門天地順保險公估兩家保險中介公司。

　　王向楠表示，當(dāng)前，監(jiān)管部門提高了違規(guī)經(jīng)營被處罰的概率以及處罰的嚴(yán)格程度，對保險市場的各類違規(guī)行為有重要的威懾作用。這不僅是嚴(yán)監(jiān)管的重要表現(xiàn)，還將成為常態(tài)化。

　　源頭“堵漏” 厘清經(jīng)營界限

　　此外，2020年首月罰單中還有一張指向多保魚的創(chuàng)立者杭州凡聲科技有限公司。浙江銀保監(jiān)局罰單顯示，杭州凡聲科技非法從事保險中介業(yè)務(wù)被沒收違法所得97.67萬元，并罰款97.67萬元。

　　而該罰單發(fā)布后，多保魚于同日在公眾號上發(fā)布題為《多保魚獲得保險經(jīng)紀(jì)牌照，堅持合法合規(guī)經(jīng)營》的文章，稱其已獲得由銀保監(jiān)會頒發(fā)的全國性保險經(jīng)紀(jì)牌照。不過很快該文章就被刪除。

　　“多保魚”成立于2017年6月，2018年拓展保險購買決策業(yè)務(wù)，但直到2019年9月“多保魚”才獲得由銀保監(jiān)會頒發(fā)的全國性保險經(jīng)紀(jì)牌照，即多保魚保險經(jīng)紀(jì)有限公司（以下簡稱“多保魚保險經(jīng)紀(jì)”）。

　　持牌是經(jīng)營保險業(yè)務(wù)的底線。2019年4月，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于印發(fā)2019年保險中介市場亂象整治工作的通知》，其中明確要求禁止第三方平臺非法從事保險中介業(yè)務(wù)。由于保險中介市場機(jī)構(gòu)體系規(guī)模龐大，針對保險中介渠道的監(jiān)管從未停歇，監(jiān)管懲戒的同時，監(jiān)管部門也欲從源頭“堵漏”。

　　2019年以來，銀保監(jiān)會先后下發(fā)《加強(qiáng)保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》《2019年保險中介市場亂象整治工作方案》等，要求保險公司建立權(quán)責(zé)明晰的中介渠道業(yè)務(wù)管理制度體系；5月，銀保監(jiān)會便下發(fā)《關(guān)于規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為可回溯管理有關(guān)事項的通知（征求意見稿）》，擬進(jìn)一步整頓互聯(lián)網(wǎng)保險銷售行為；12月，《互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管辦法》在業(yè)內(nèi)征求意見，欲抬高互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)經(jīng)營門檻，對無牌照的第三方平臺施行了諸多限制。

　　北京商報記者 陳婷婷

責(zé)任編輯：張文