強監管的籬笆越扎越緊。

　　要理解監管的邏輯和走向，回看監管部門簽發的行政處罰文件不失為一個好辦法。

　　在剛剛過去的這個十月，四份監管處罰值得回味。

　　一是會機關開出了針對基層營銷員個人的最大罰單且是會機關本月開出的唯一一張罰單。二是兩核基層員工因核賠期間代簽名被監管處罰。三是在任期間違規操作，跳槽至同業公司亦難逃處罰。四是代理公司違規挪用保費被查。

　　四個案例不僅勾勒出當前行業的痛點和難點，亦講述著監管與時俱進，持續推進強監管的決心和重心。

　　先看中介，這一近年來強勢崛起，有望推動行業走向真正意義上產銷分離的大玩家。

　　嚴監管不是今年才有。從行業粗放式發展到今天回歸本源的精細化、專業化轉型的過程中，公司治理層面的股權、資金等最能左右行業主體走向的亂象已在此前的高壓監管之下有了明顯好轉。

　　隨著中介的強勢崛起，保險公司對其依賴度愈來愈高，而與之相伴生的則是產銷分離過程中潛藏的巨大風控風險，顯然，這一風險已引起了監管層足夠的重視。

　　再看消費者權益保護。于監管而言，消費者權益保護始終是工作的重中之重，從產品研發到維權投訴，從雙錄到朋友圈，監管對消費者權益保護的力度持續加碼。

　　但現實中，當自上而下的監管與營銷員個人利益相博弈時，孰占上風顯然不是個問題，故而，管和罰并重，尤其是禁業之罰無疑是當下可讓基層營銷員對行業、對消費者抱有敬畏之心的關鍵一擊。

　　最后看職業操守。現行保險法及部門規章對非高層員工的職業操守要求刻畫的并不清晰，但行業的發展除依賴于高層的戰略架構之外，真正可左右行業明天歷史的一定是眾多基層員工，但在當前公司內部審計監察流于形式的背景下，監管層所傳遞出的讓違規者不敢犯的心理攻勢顯得尤為重要。

　　會機關處罰

　　2019年10月

　　時任陽光人壽呼和浩特中支工作人員王雅君欺騙投保人、給予投保人保險合同約定以外的利益，給予王雅君禁止進入保險業2年的處罰。

　　局本級處罰

　　2019年10月

　　1人保財險蕭山支公司開發區營業部編制或提供虛假報告、報表、文件、資料，罰款人民幣35萬元，給予直接負責人韓路鍇警告，并罰款人民幣7萬元。

　　2 杭州建安民生保險代理有限公司代理人朱陶林、倪梁琴，利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益。給予二人警告處罰。

　　3 浙江永順保險代理有限公司編制或提供虛假報告、報表、文件、資料；利用業務便利為其他機構或者個人牟取不正當利益；未按規定進行執業登記。給予警告，并罰款人民幣81萬元。給予負責人劉毅琦警告，并罰款人民幣20萬元。

　　4 國壽股份黃山分公司委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動，給予總經理許可警告并處罰款七萬元、副總經理謝民軍警告并處罰款三萬元的處罰。

　　5 國壽股份安徽省分公司委托未取得合法資格的機構從事保險銷售活動，給予負責人唐曉強警告并處罰款五萬元的處罰。

　　6 富德生命人壽保險股份有限公司朝陽中心支公司未經批準變更營業場所，罰款人民幣5萬元，負責人趙相福罰款人民幣2萬元。

　　7 人保財險杭州市蕭山支公司聘任不具有任職資格的人員。罰款6萬元。主要負責人張偉鋼警告，并罰款4萬元。

　　8 中信保誠浙江省分公司、溫州中心支公司，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，對中信保誠浙江省分公司罰款人民幣50萬元；對中信保誠溫州中心支公司罰款人民幣50萬元。溫州中支負責人余林劍警告，并罰款10萬元；潘重陽警告，并罰款3萬元，省分負責人應專警告，并罰款3萬元；省分負責人李杰警告，并罰款5萬元。

　　9 平安創展保險銷售服務有限公司四川分公司，保險銷售從業人員給予投保人保險合同約定以外的利益，對平安創展保險銷售服務有限公司四川分公司警告并罰款1萬元；對保險銷售人員王齊警告并罰款1千元。

　　10 美聯盛航保險代理有限公司四川分公司，保險銷售從業人員利用職業便利為其他個人牟取不正當利益。對美聯盛航保險代理有限公司四川分公司警告并罰款1萬元；對保險營銷員陽歡警告并罰款1千元。

　　11 四川嘉誠保險銷售服務有限公司，保險銷售從業人員利用職業便利為其他個人牟取不正當利益。對四川嘉誠保險銷售服務有限公司警告并罰款1萬元；對保險營銷員周玉嬌警告并罰款1千元。

　　12 四川博廣誠保險代理有限公司，保險銷售從業人員利用職業便利為其他個人牟取不正當利益。，對四川博廣誠保險代理有限公司警告并罰款1萬元；對保險營銷員黎建青警告并罰款1千元。

　　13 人保財險阜新市分公司， 2018年10月至2019年3月，以虛列業務及管理費方式套取費用29.14萬元，以發放車險績效方式套取費用33萬元。處罰款人民幣25萬元。

　　14 陽光財險丹東中心支公司， 2017年1月至2018年12月，將部分車商渠道業務虛構為個人代理人業務套取資金27.35萬元。對機構處罰款人民幣12萬元。對時任副總經理（主持工作）廖詩良給予警告，并處罰款人民幣2萬元；主要負責人楊瀟給予警告，并處罰款人民幣2萬元。

　　15 陽光財險撫順中心支公司， 2017年1月至2018年12月，陽光財產保險股份有限公司撫順中心支公司將部分車商渠道業務虛構為個人代理人業務套取資金32.73萬元。處罰款人民幣12萬元。對負責人張松給予警告，并處罰款人民幣2萬元。

　　16 陽光財險沈陽中心支公司， 2017年1月至2018年12月，將部分車商渠道業務虛構為個人代理人業務套取資金65.05萬元。處罰款人民幣20萬元。負責人董春良給予警告，并處罰款人民幣2萬元。

　　17 陽光財險錦州中心支公司，負責人李洪斌于2017年1月至2018年3月期間在沈陽中心支公司分管車商渠道業務，對任職期間內的上述違法行為直接負責，給予警告，并處罰款人民幣5萬元。

　　18 大地財險沈陽中心支公司總經理助理王雙，2017年1月至2018年12月，陽光財險沈陽中心支公司將部分車商渠道業務虛構為個人代理人業務套取資金65.05萬元。其時任陽光財險沈陽中心支公司總經理助理，于2018年4月至7月期間分管車商渠道業務，對任職期間內的上述違法行為直接負責。給予警告，并處罰款人民幣2萬元。

　　19 國壽財險大連市分公司承保的多筆車險業務，投保人、被保險人和車主均為黨政機關、事業團體，公司未以使用性質為黨政機關事業團體對應的保險費率承保，而實際以使用性質為非營業企業對應的保險費率承保上述車險業務，當事人負直接管理責任。警告，并處罰款人民幣1萬元。

　　20 平安財險大連市沙河口支公司，通過虛列服務費的方式套取費用，用于向2019年商業車險簽單客戶返還現金利益，突破報批的商業車險費率。罰款人民幣50萬元。

　　21 業喬保險代理有限公司2019年1月至4月，將部分預收保險費轉賬至業喬投資（集團）有限公司或其控股公司，至2019年5月7日仍有4498萬元被挪用。給予警告，并處罰款人民幣10萬元。主要負責人王曉參處罰款人民幣30萬元。

　　22 國壽財險大連市分公司，承保的多筆車險業務，投保人、被保險人和車主均為黨政機關、事業團體，公司未以使用性質為黨政機關事業團體對應的保險費率承保，而實際以使用性質為非營業企業對應的保險費率承保上述車險業務。罰款人民幣10萬元。

　　23 平安財險大連市沙河口支公司通過虛列服務費的方式套取費用，用于向2019年商業車險簽單客戶返還現金利益，突破報批的商業車險費率，當事人負直接管理責任。警告，并處罰款人民幣10萬元

　　24 人保財險阜新市分公司，2018年10月至2019年3月，其以虛列業務及管理費方式套取費用29.14萬元，以發放車險績效方式套取費用33萬元。副總經理（主持工作）周皓，給予警告，并處罰款人民幣5萬元。副總經理曲東明警告，并處罰款人民幣5萬元。

　　25 太平洋財險白城中心支公司未經保險監督管理機構批準變更營業場所，罰款3萬元的行政處罰，并對總經理劉志君個人給予警告、罰款2萬元的行政處罰。

　　26 安徽匯嘉保險公估有限公司，未保持職業責任保險的有效性和連續性；未按照規定報送變更營業場所的報告；財務數據不真實。機構罰款三萬元。對負有直接責任的丁濤、張琴分別予以警告并處罰款一萬元。

　　27 平安人壽臨沂中心支公司，2019年1月，其兩核風險管理室常規調查崗張榮乾在對邵某某理賠案件開展調查過程中，自行制作了《中國平安(601318)人壽保險股份有限公司理賠申請書》，未經客戶同意，在申請人簽名處代替客戶簽名。平安人壽臨沂中支罰款10萬元，對張榮乾警告并罰款1萬元。

　　28 時任個人保險代理人周建軍，給予投保人保險合同約定以外的其他利益，對周建軍警告并罰款0.2萬元。

　　29 安華農險山東分公司， 2018年9月-12月，經安華農險山東分公司總經理張麗華同意，安排未取得高管任職資格的谷某實際履行高級管理人員職責，對安華農險山東分公司罰款2萬元；對張麗華警告并罰款1萬元。

　　30 太平人壽濟寧中心支公司欺騙投保人、太平人壽濟寧中支副總經理董學軍于2018年4月在微信朋友圈轉發保險宣傳信息，與實際不符；個人保險代理人欺騙投保人，太平人壽濟寧中支個人代理人董學真分別于2017年10月和2018年4月在微信朋友圈轉發保險宣傳信息，與實際不符。對太平人壽濟寧中支罰款5萬元；對董學軍警告并罰款1萬元。

　　31 新華人壽濟南市市中支公司， 2017年12月-2018年1月，新華人壽濟南市市中支公司在兩次產說會上向客戶承諾給予保險合同約定以外的其他利益。時任新華人壽濟南市市中支公司經理張弛是對上述違法行為直接負責的主管人員。對新華人壽濟南市市中支公司罰款7萬元；對負責人張弛警告并罰款2萬元。

　　32 和誠安心保險銷售有限公司編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，對負有直接責任的許文，警告，并罰款人民幣8萬元，對負責人陳燈紅罰款人民幣40萬元。

　　33 海安發展保險經紀有限責任公司杭州分公司，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料；未按規定進行執業登記，負責人鄂力煒，警告，并罰款人民幣51萬元。

　　34 海安發展保險經紀有限責任公司杭州分公司，編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料和未按規定進行執業登記，對周華鋒警告，并罰款人民幣11萬元。

　　35 安誠財險嘉興中心支公司編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，罰款人民幣35萬元，徐建平警告，并罰款人民幣4萬元，朱偉龍警告，并罰款人民幣7萬元。

　　36 寶誠保險銷售有限公司編制或者提供虛假的報告、報表、文件、資料，負有直接責任的王春奮警告，合計罰款人民幣48萬元。

　　37 人保壽險寧夏分公司李宏武，未按規定開展回訪工作；留存投保人信息不真實。警告并處罰款1.5萬元。

　　38 泛華保險公估青海分公司，編制虛假財務資料，機構給予警告，并處1萬元罰款；對責任人巨占偉給予警告，并處1萬元罰款。

　　39 王文杰給予被保險人保險合同約定以外利益，警告并處罰款0.5萬元。

　　資料來源：銀保監會官網。10月8日——10月31日，銀保監會機關和銀保監局本級作出的行政處罰。

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