原標題：保險龍頭加速搶灘區塊鏈

　　本報記者 戴安琪 

　　多位險企人士近日對中國證券報記者表示，區塊鏈在保險行業的應用，觸角已經深入到各個端口，多家龍頭險企相繼成立了區塊鏈保險實驗室，并投資數千萬元用于區塊鏈的風險防控。

　　險企布局側重點不同

　　一位險企人士表示，“目前投資在區塊鏈技術相關初創公司的資金超過10億美元，投資金額為20世紀90年代中期投資互聯網初創企業的4倍?！眳^塊鏈被認為是我國最有可能在保險行業普及和推廣的未來技術，從2016年起，區塊鏈開始受到保險業關注。

　　中國證券報記者梳理發現，保險行業應用區塊鏈的技術從傳統大型保險公司開始，隨著互聯網保險的發展才逐步展開。國際上，2016年英國勞合社承保了由SafeShare公司運用區塊鏈技術對優步（Uber）的實時保險服務；歐洲保險巨頭安聯集團2016年使用基于區塊鏈的智能合約處理巨災互換和巨災債券交易，將此類業務結算時間從原先的數月縮短到數小時。

　　在國內，2016年陽光保險推出了“陽光貝”積分，還推出具備區塊鏈特性的微信保險卡單“飛?；荨?。2017年泰康保險集團推出基于區塊鏈技術的積分管理平臺，泰康保險集團采用基于超級賬本Fabric（Hyperledger Fabric）架構的企業級區塊鏈，打造積分管理平臺。同年，中國人壽、中國人保兩大巨頭也開始布局區塊鏈。2017年中國人壽首次與螞蟻金服合作，嘗試將信息公開，2018年與區塊鏈支付管理公司QatarPay合作。2017年中國人保推出區塊鏈養殖保險服務平臺，并于次年與DNVGL和VeChain合作，深化區塊鏈技術應用。

　　在互聯網保險方面，據眾安保險相關負責人介紹，截至目前，該公司累計提交區塊鏈相關專利129項，實審公開可查112項。目前，眾安保險自主研發的高性能高擴展通用性區塊鏈協議Annchain，已經成為工信部首批三大開源鏈之一，也是首批通過“區塊鏈參考架構”測試的5個產品之一。

　　助力險企突破行業痛點

　　分析人士認為，保險公司紛紛涉足區塊鏈技術可以幫助突破保險業的局限性或痛點，首先，可以使保險營銷突破傳統營銷空間，通過精準化營銷搭配特定的情景模式獲取客戶；其次，區塊鏈可以運用于創新型相互保險模式、智能型的區塊鏈保險合約、轉變型的保險自我監管平臺和開放型的保險信息流通數據庫；第三，互聯網保險飽受詬病的兩大問題是信用和安全，通過區塊鏈技術可以有效保護保險消費者隱私和權益，降低互聯網保險成本并提高網上交易的真實性和安全性，使這兩大弊病迎刃而解，推動行業轉型發展。

　　業內人士認為，保險公司借助電子存證、智能合約等方式，區塊鏈技術可貫穿至動態定價、保險簽約、數據運營以至于保險資金運用等方面，還可通過外部連接，與監管部門、其他機構主體、行業間多維聯動。保險公司可降低產業成本、提高交易效率，也將為監管部門提供統一的業務接口、數據標準，實時協同業務監管。

　　保險人士表示，“區塊鏈的去中心化特征，可以助力保險脫媒，降低保險中介費用；點對點的聯系可以突破時空界限，突破傳統互助保險的局限性，使同質風險個體可以在更大范圍內實現互助；另一方面，區塊鏈數據不可篡改性，有利于提高保險公司的內部風控能力，由于不可篡改性可以確保賬本系統、資金和信息的安全；建立區塊鏈的總賬系統，提高財務安全。”

　　用戶與數據安全受關注

　　“盡管區塊鏈可在保險業發展過程中充當重要角色，但從實際推進情況來看，還面臨一些應用風險。”眾安科技首席技術官李雪峰表示，技術本身沒有好壞之分。對于業務創新，要加強對區塊鏈技術的引導和規范，積極探索其發展規律，加強對區塊鏈的安全風險研究和分析；區塊鏈技術發展中帶來的數據風險中，用戶和數據安全是主要挑戰之一，經典區塊鏈上面的賬戶并非是匿名的，只是非實名，交易數據也是公開的，但這些特征和現實世界中的金融合規要求有沖突。

　　某保險業研究員表示，區塊鏈保險運用對保險監管也帶來影響和挑戰。一方面由于區塊鏈采用多方驗證的交互式共識平臺，能夠提高交易主體的信任機制，實現區塊鏈業務間的自我監管，這可以減輕保險監管壓力。另一方面，保險監管的內容必須進行相應的調整，確保相關技術和平臺不存在紕漏，不存在惡意欺騙的系統和交易記錄。區塊鏈保險下監管可能出現三個轉變：由原來的制度監管轉變到技術監管，從政府監管轉變到行業自律，從公司合規監管轉變到社會監督監管。同時，區塊鏈技術運用可能會引發新的問題和風險，這也是未來保險監管的新挑戰和內容。

責任編輯：楊希 1904183207