原標題：疫情不改長期向好趨勢 在線營業的保險公司提供哪些服務？

　　來源：21世紀經濟報道

　　國務院發展研究中心金融研究所教授朱俊生預計：“保險公司將投入更多的資源去應對供給與需求的變遷，將科技視為保險業務發展的核心驅動力。”

　　“金融市場受多種因素影響，在一定風險因素沖擊下產生波動是正常的，符合金融規律。疫情對我國金融市場的影響也不例外，但這種影響一定是短期的、暫時的，因為決定一國金融市場前景的是經濟金融發展的基本面。”2月1日，中國銀保監會副主席曹宇就銀行業保險業支持防控新型冠狀病毒感染的肺炎疫情和金融市場穩定等相關工作接受采訪時說。

　　2月3日開市，受疫情影響，保險股相繼下跌。業內人士認為，疫情短期影響保險業一季度保費與增員，但不改長期向好趨勢。當前，保險業綜合償付能力充足率247.5%，流動性穩定，風險抵御能力較強。此外，保險業也將在支持發展直接融資、維護金融市場穩定方面主動作為。

　　據不完全統計，截至1月31日，全國銀行保險公司以及行業協會累計捐款達14億元。保險公司向疫情防控一線人員捐贈保險保障、風險保障總額超萬億元。

　　短期影響保費和增員

　　疫情對保險業影響幾何？天風證券研報顯示，人身險方面，受到疫情影響，短期將抑制一季度保費和增員，下半年有望向上反轉。究其原因，疫情期間，代理人與居民均減少外出，面談減少將抑制出單，對保險銷售展業形成短期向下沖擊；此外部分保險公司改為線上早會形式，可能影響代理人出勤率、培訓以及增員。

　　這考驗著保險公司線上化經營和服務的能力。2月1日，央行等5部下發通知要求，金融機構要根據疫情防控工作需要，合理安排營業網點及營業時間，切實做好營業場所的清潔消毒，保障基本金融服務暢通。金融機構要加強全國范圍特別是疫情嚴重地區的線上服務，引導企業和居民通過互聯網、手機APP等線上方式辦理金融業務。

　　對此，平安集團首席保險業務執行官陸敏表示，面對新型冠狀病毒肺炎疫情，公司將通過線上化手段，確保各項業務穩健開展，客戶服務“不打烊”。具體而言，在代理人日常管理方面，短期內早會、考勤、培訓等在線上開展；在營銷拓客方面，利用內外部流量平臺獲取銷售線索，線上促成客戶轉化和銷售；在客戶服務方面，在線為客戶提供全流程服務。

　　據不完全統計，1月24-29日，中國太保收到客戶遠程咨詢逾23萬件；通過移動端辦理保全超過38萬件；神行太保、科技個險、“太平洋保險”APP開通云柜面服務，共處理業務1875件；線上完成萬元以下車險理賠案件1425件。目前，“互信賠”線上訪問量已超過5萬，注冊人數24000人。

　　財產險方面，天風證券研報顯示，疫情對于財產險保費的影響最小，且車險賠付率可能因此降低。疫情通過拉低新車銷量來短期抑制車險保費，但可促進意外健康險保費增長，對其他非車險影響很小。

　　2019年，保險業累計原保費收入4.26萬億元，同比增長12.17%。其中，財產險原保費收入1.16萬億元，同比增長8.16%；人身險原保費收入3.1萬億元，同比增長13.76%。

　　事實上，這也是保險公司打開線上化經營和服務局面的重要契機。國務院發展研究中心金融研究所教授朱俊生預計：“保險公司將投入更多的資源去應對供給與需求的變遷，將科技視為保險業務發展的核心驅動力。”

　　不改長期向好趨勢

　　天風證券認為，人身險方面，一旦疫情結束，隨著社會公眾活動量逐步恢復正常，需求有望迎來前期抑制后的迅速增長，二季度或下半年保單銷售將會有大幅好轉（歷來此類醫療事件均會大幅提升居民的保險意識與保險需求），長期促進健康險銷售。

　　財產險方面，疫情結束后，醫療體系的改革將提升相關責任險的需求，其他新型險種亦有望推出，或有政府助力來推動。

　　中國保險業協會黨委書記、會長邢煒介紹，疫情期間，保險業免費提供大量的專屬保險保障，比如有公司第一時間向武漢本地及外地馳援醫生護士提供保險保障，包括因新冠病毒導致的醫療、傷殘及身故。各保險公司陸續向奮戰在疫情防控一線的醫護人員及其家屬、政府工作人員、武警部隊、媒體記者、武漢火神山及雷神山兩所醫院一線建設者等捐贈專屬保險產品，風險保額超過千億元。這些專屬保險保障主要包含身故、醫療和意外等保障。在新設專屬保險保障之外，保險業還積極擴展現有保單的責任范圍，多家公司將新型冠狀病毒感染肺炎引起醫療、身故等責任納入保障范疇；其他比如意外險、旅游行程取消險等險種也考慮了感染肺炎的情況。

　　截至2月1日，國壽股份已完成8位患病客戶及一線抗疫人員的理賠，其中湖北5位，浙江、廣東、內蒙古各1位。

　　截至2月1日20：00，中國平安旗下保險公司累計完成6例賠付及4例預賠付，合計賠付金額近73萬元：其中，平安養老險日前完成2例賠付及1例新型冠狀病毒肺炎出險客戶預賠付，累計賠付金額約9175元；平安健康險完成3例客戶預賠付，累計賠付金額8500元；此前，平安人壽已累計賠付4例湖北地區身故案件，累計賠付金額71萬元。

　　對于確診新型冠狀病毒肺炎，因治療產生的醫療費用（包括確診客戶在疑似新型冠狀病毒肺炎治療期間的費用），多家保險公司采取了無免賠額限制、無產品等待期限制（對于投保前已患病客戶不適用）、無定點醫院限制（非大陸地區不適用）、無藥品限制、無診療項目限制等措施。

　　天風證券研報認為，疫情結束后，社會公眾購買人壽保險及其他健康保險的熱情有望顯著增高，這主要基于：一是疫情讓公眾感受到疾病對健康和經濟增長的威脅，配合媒體的宣傳教育，喚醒居民的保險意識，潛在的購買需求開始大量轉化成現實的購買行為；二是保險公司快速適時推出專項新興險種和相關服務，滿足社會公眾的投保需求；三是保險公司積極響應，公眾好感度有所提升，保險公司開通理賠綠色通道或24小時理賠服務熱線，并通過大量參與抗擊疫情相關公益提升保險業形象。

　　允許提高權益投資比例

　　在資本市場上，曹宇表示，對償付能力充足率較高、資產負債匹配情況較好的保險公司，允許其在現有30%上限的基礎上適當提高權益類資產的投資比例。這意味著，未來保險資金有望加大優質權益類資產占比，提升整體收益水平。

　　截至2019年12月31日，保險資金運用余額18.53萬億元，較年初增長9.5%。其中，銀行存款2.52萬億元、債券6.40萬億元、股票和證券投資基金2.44萬億元，其余為其他投資。

　　經過幾年市場變化，社會對保險公司作為機構投資者，在穩定金融市場作用方面的認識越來越清晰。例如，2018年10月25日，銀保監會發布《關于保險資產管理公司設立專項產品有關事項的通知》，允許保險資產管理公司設立專項產品，發揮保險資金長期穩健投資優勢，參與化解上市公司股票質押流動性風險。

　　前海開源基金首席經濟學家楊德龍認為，疫情對于市場短期確實有一定影響，未來A股走勢仍是慢牛行情，堅持價值投資依然至關重要。

　　中國保險資產管理業協會執行副會長兼秘書長曹德云表示，為加強對疫情防控一線的金融服務支持，協會對募集資金用于重點疫區、抗擊疫情蔓延及支持疫區建設等領域的債權投資計劃、股權投資計劃和保險私募基金開辟注冊綠色通道，對符合條件的產品優先受理和注冊，強化疫情防控金融支持，積極滿足衛生防疫、醫藥產品制造及采購、公共衛生基礎設施建設、科研攻關、技術改造等方面的融資需求。同時，鼓勵相關機構線上提交注冊申報材料，遠程辦理注冊程序，減少疫情傳播風險。

　　曹德云表示，相關機構要加強產品及業務創新，主動與有關醫院、醫療科研單位和相關企業對接，對受疫情影響較大的相關行業和領域以債權、股權、基金等方式，提供長期、穩定的資金支持，切實服務重點疫區的民生領域建設和實體經濟發展，以實際行動彰顯保險資產管理業的行業價值和社會責任。

責任編輯：陳鑫