11月5日，雷軍在社交媒體上宣布，小米最新車型SU7 Ultra大量采用碳纖維材料，以不計成本的方式追求極致性能。
同一天，國家金融監管總局發布北京法巴天星財產保險股份有限公司（簡稱：法巴天星財險）籌建批文。小米通過其子公司銀米科技以一種“迂回”的方式拿到保險牌照，步入財險行業。
今年以來，小米在智能汽車領域動作頻頻。而這張保險牌照，不僅是小米在智能汽車生態鏈上的又一重要布局，同時也預示著其“金融版圖”再次擴張。
中國汽車工業協會最新數據顯示，2024年前9月，新能源汽車產銷分別完成831.6萬輛和832萬輛，同比分別增長31.7%和32.5%。
《2024新能源車險發展報告》數據顯示，2023年，國內新能源車險保費規模為1001億元，同比增長54%。申萬宏源證券研報預測，2025年國內新能源車險保費規模將達1543億元，占車險總保費比例約為15.7%。
新能源車險這一“藍海”，正吸引越來越多的競逐者加入其中，保險市場的新手——車企，也想在新賽道搶先占有主動權。
01
“曲線”圓夢保險拼圖
11月5日，國家金融監管總局官網發布批復，同意籌建法巴天星財險。
（圖片來源：金融監管總局官網）
事實上，在 10月18日舉行的2024金融街論壇年會上，國家金融監督管理總局局長李云澤已透露，正式批復法國巴黎保險集團聯合德國大眾汽車金服海外公司在京設立財險公司，批復美國保德信保險公司在京設立保險資管公司。隨后，兩家機構的籌備組也正式啟動。
值得注意的是，法巴天星財險除了法國巴黎保險集團和德國大眾汽車金融服務公司海外公司以外，還有一家重要股東。小米集團旗下的四川銀米科技有限責任公司（以下簡稱“銀米科技”）正是法巴天星財險的股東之一。
天眼查信息顯示，四川銀米科技有限責任公司 （曾用名：成都藍谷商貿有限公司），成立于2005年，是小米集團成員，位于四川省成都市，是一家以從事研究和試驗發展為主的企業。
據該公司的股權穿透圖顯示，目前四川銀米科技由北京小米電子軟件技術有限公司100%持股。
（圖片來源：天眼查官網）
其實，早在2019年，小米便已在謀劃申請成立財險公司。不過，彼時監管部門已收緊了保險牌照的審批。
此次獲批的法巴天星財險，也是我國第91家財險公司，2024年以來第二家獲批籌建的保險公司。
向前回溯，在2016年小米就已涉“險”，當時小米集團收購北京宏源保險經紀有限公司，更名為北京小米保險經紀有限公司，正式獲得保險經紀牌照，2021年北京小米保險經紀有限公司再次更名為北京厚積保險經紀有限公司。
此次“曲線”獲得財險牌照，小米打造汽車產業鏈“生態閉環”拼圖再添重要一塊。
02
造車新勢力扎堆向“險”
三年前，小米集團宣布進軍新能源汽車領域，啟動造車計劃。那時起，與汽車行業緊密相關的車險市場，已經被視為小米集團戰略規劃中不可忽視的重要部分。
2024年3月28日小米汽車SU7正式上市。同月，小米旗下的厚積保險經紀公司與車車科技建立了合作關系，宣布為全國多個城市的車主提供全面的車險服務解決方案。
其實，早在2023年10月26日，小米集團創始人、董事長兼CEO雷軍曾宣布集團戰略從原有的“手機×AIoT”，升級為“人車家全生態”。
由此可見，無論是與保險公司合作還是“曲線入股”拿下財險牌照，都是小米打造汽車從生產到售后保障全生態閉環產業鏈的重要舉措，同時也是小米在金融領域，特別是保險領域布局的重要一步。
與小米的選擇類似，當前車險業務已經被眾多新興車企視為“香餑餑”，而一心向“險”。
不過，由于監管部門收緊了保險牌照的審批，相關“牌照”獲批并不容易，所以不少車企通過“買殼入局”等曲線方式進軍保險業。其中，不少新能源汽車企業通過注冊新公司或收購保險中介公司股權等方式“涉險”。
2018年，小鵬汽車成立了自己的保險代理公司；2022年4月，理想汽車旗下全資子公司車和家金融科技（江蘇）有限公司全資收購銀建保險經紀有限公司，后更名為北京理想保險經紀有限公司；2023年5月，比亞迪旗下公司全資收購易安財險，并更名為比亞迪財險；2024年7月，特斯拉保險經紀（中國）有限公司成立。
對于車企跨界賣保險，中國企業資本聯盟副理事長柏文喜表示，車企對保險中介領域熱情較高的是由于企業自身與車險客戶具有高度的一致性和契合性，直接介入車險中介服務既是對自身用戶的延伸服務與增值服務，又能提升客戶黏性和開拓新的收入來源。
律商聯訊風險信息董事總經理戴海燕曾指出，新能源車企在獲得保險相關牌照后，可通過為車主配置保險形成完整的造車、銷售、售后服務閉環，實現業務協同，生成新的利潤增長點。
中國汽車工業協會最新數據顯示，2024年前9月，新能源汽車產銷分別完成831.6萬輛和832萬輛，同比分別增長31.7%和32.5%。
《2024新能源車險發展報告》數據顯示，2023年，國內新能源車險保費規模為1001億元，同比增長54%。申萬宏源證券研報預測，2025年國內新能源車險保費規模將達1543億元，占車險總保費比例約為15.7%。
由此可見，小米在獲得財險牌照后，可以進一步完善其在新能源汽車領域的布局，通過為車主配置保險，將造車、銷售和售后服務三個環節緊密地連接起來，同時開拓新的增長點。
對于拿到保險牌照的小米來說，未來如何把保險嵌入生態閉環，值得關注。
03
小米搭建“金融帝國”
科技巨頭小米入局財險行業只是其金融生態體系的一角。
據小米集團公開發行存托憑證招股說明書顯示，小米從2015年開始涉足互聯網金融業務。主要從事的互聯網金融業務涵蓋供應鏈融資業務、互聯網小額貸款業務、支付業務、理財產品代銷業務、互聯網保險服務等。
當時，小米集團的金融布局主要以貸款和第三方支付為核心業務，圍繞小米集團的生態鏈進行布局。
2017年，雷軍曾在小米年會上曾提出了聚焦五大核心戰略，分別是“黑科技、新零售、國際化、人工智能和互聯網金融五大部分。”
2018年，受到市場監管環境等多方因素的影響，小米將其金融相關業務均已重組至小米金融，根據當年的招股書顯示，小米集團基于未來業務發展規劃，擬采用股權激勵的方式將小米金融作為獨立運營主體逐步剝離。
此后，小米在圍繞貸款和第三方支付拓展核心業務，還在消費信貸、互聯網保險、互聯網理財、虛擬銀行、供應鏈金融、金融科技等多個板塊進行布局。
截至目前，小米已手握征信、保險經紀、商業保理、第三方支付、消費金融、銀行、融資租賃、保險8張金融牌照。
其運作主體則包括樸道征信有限公司、厚積保險經紀、小米商業保理（天津）有限公司、捷付睿（內蒙古）支付股份有限公司、重慶小米消費金融有限公司、新網銀行、上海小米融資租賃有限公司、法巴天星財險。
業內人士認為，通過不斷打造和完善金融生態體系，小米有望通過深化金融科技應用、拓展金融服務場景、加強跨界合作等方式，進一步提升其金融服務的覆蓋面和影響力，為用戶提供更加便捷、高效的金融服務。
與此同時，為了優化資源配置并聚焦核心業務，小米集團曾決定舍棄一些非核心金融牌照。
海南厚植科技服務有限公司作為小米金融板塊的一部分，于2022年9月正式注銷。小米小貸也在2022年12月經歷了更名和轉型，其名稱變更為重慶融渝科技有限公司，經營范圍也轉變為提供“信息咨詢服務、技術服務、計算機軟硬件及輔助設備零售等”更加廣泛的服務領域。
通過剝離非核心資產和重新定位業務方向，小米或許能夠更好地集中資源于智能汽車、智能家居等核心業務領域，同時保持其在金融科技領域的創新和探索。
不過，也有業內人士指出，在金融領域，小米還需要面對來自傳統金融機構和互聯網巨頭的雙重競爭。傳統金融機構在資金、客戶、風控等方面具有優勢，而互聯網巨頭則憑借龐大的用戶基數和先進的技術實力在金融科技領域占據領先地位。
除此之外，新能源車險巨大商機背后仍存現實的“骨感”。安信證券報告稱，對于險企而言，雖然新能源車市場潛力巨大，但是目前新能源車保有量小、數據少，技術迭代快速的特征仍凸顯，短時間內面臨金融科技投入較高、人員與物力資源消耗較大、短期投資回報有限的痛點。
小米在金融領域的深耕布局，還需要投入更多的精力和智慧。
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