長江商報消息 ●長江商報記者 張璐

　　一向被視為非上市險企中佼佼者的泰康人壽，近期陷入了輿論風波。

　　近日，金融領域傳來監管動態。國家金融監督管理總局貴州監管局最新公布的行政處罰信息公開表顯示，泰康人壽保險有限責任公司貴州分公司因違規行為受到嚴厲處罰，并有多名高管被追責。

　　據悉，泰康人壽成立于1996年，為泰康保險集團股份有限公司（以下簡稱“泰康保險集團”）旗下公司。從非上市壽險公司來看，2023年泰康人壽實現保險業務收入2031.88億元，同比增長18.9%，位列第一名；實現凈利潤137.43億元，同比增長約15.6%。

　　然而，在業績增長的同時，泰康人壽合規問題受到關注。據長江商報記者不完全統計，今年以來，泰康人壽及其分支機構已收到監管部門開出的多張罰單，罰款金額已超過800萬元，其中，泰康人壽保險江蘇蘇州中心支公司被罰68萬元，罰沒數額最大。

　　此外，在黑貓投訴平臺上，截至10月13日，長江商報記者以“泰康人壽”檢索發現共有14213條投訴，投訴內容涉及強制投保、虛假宣傳、拒絕理賠、退保艱難。暴露出其在業務推廣過程中存在的種種不合規之處。

　　頻收罰單，單次最高罰款68萬元

　　近日，國家金融監督管理總局貴州監管局公開披露了對泰康人壽保險有限責任公司貴州分公司行政處罰信息。

　　行政處罰信息公開表顯示，泰康人壽保險有限責任公司貴州分公司被國家金融監督管理總局貴州監管局處以罰款42萬元。主要違法違規事實包括：“未如實記錄保險業務事項；產品銷售存在誤導行為；個人代理人檔案內控管理有效性薄弱”。

　　另外，時任泰康人壽保險有限責任公司貴州分公司銀保續期部客戶經理姚艷對產品銷售存在誤導行為事項負有責任，被國家金融監督管理總局貴州監管局警告并處罰款1萬元；時任泰康人壽保險有限責任公司貴州分公司貴陽本部業務管理部總經理李強偉被給予警告并處罰款5萬元等。

　　據長江商報記者不完全統計，截至目前，今年以來泰康人壽累計被監管機構罰款金額超過了800萬元。

　　據相關統計數據，在今年的單月監管處罰列表中，有幾個月泰康人壽收到的罰單相當密集，在行業當月的處罰金額中（以處罰公布日期為準），位列榜一。

　　具體來看，今年8月（以處罰公布日期為準），監管機構對保險機構及相關人員開出罰單213張，處罰金額累計3087萬元，處罰機構104家，處罰人員158人。其中，泰康人壽被開出15張罰單，處罰金額為113.7萬元，當月罰單數量居全行業第1位。

　　往前來看，今年4月份，泰康人壽保險江蘇蘇州中心支公司被罰68萬元，罰沒數額為其今年最大，被罰原因包括“欺騙投保人；給予投保人保險合同外利益；健康險產品銷售不規范；虛掛人力；虛列費用；未落實公司內部控制制度；內部控制制度缺失、單證管理制度落實不到位；個人保險代理人執業登記管理不規范”。

　　值得注意的是，在“雙罰”制度下，今年上半年，全國保險業共1200余人次受到行政處罰，31人被頂格禁業處罰，16人被責令終身禁入保險業。其中包括時任泰康人壽保險有限責任公司山西分公司個人保險代理人宋永軍，于4月22日因欺騙投保人被監管處罰禁止終身進入保險業。

　　對此，有行業人士指出，對于保險機構來說，要避免處罰給公司業務、聲譽等帶來的負面影響，就要建立嚴格的數據審核機制，確保財務和業務數據的真實性和準確性，定期進行數據核查，確保報送數據的標準化和合規化；制定嚴格的宣傳和營銷政策，確保所有宣傳內容真實、準確，合法合規；加強對業務銷售人員的培訓，確保其能夠準確傳達保險合同的重要信息。

　　投訴高企，欺騙投保人成頑疾

　　公開資料顯示，泰康人壽是泰康保險集團的子公司，公司開展各類人壽保險、健康保險、意外傷害保險等保險業務，目前泰康人壽在全國設有36家分公司。

　　借助多年在養老領域的前瞻布局，泰康人壽風頭正盛。從非上市壽險公司來看，2023年，泰康人壽實現凈利潤137.43億元，同比增長約15.6%，高居行業首位。同期，泰康人壽保險業務收入也有所突破，首次邁上兩千億臺階，達到2031.88億元，同比增長18.9%，位居行業第一。

　　但泰康人壽的野心不止于此，早在2020年11月，泰康保險集團董事長兼CEO陳東升就曾高調宣布，泰康將開啟新三年規劃，本質上是壽險公司的新三年規劃，發展目標直指市場前三。

　　不過，目前看來，這一目標存在挑戰。在保費收入上，2023年，國壽壽險保費收入6415億元；平安人壽保費收入4665億元；太保壽險保費收入2331億元，較泰康人壽保費高出300億元左右。而華夏人壽重組后形成的瑞眾人壽2023年保費2691億元，同比增長6%，在市場排第三位。

　　另一面，泰康人壽還面臨著公司治理問題。長江商報記者注意到，在黑貓投訴平臺上，截至10月13日，關于“泰康人壽”的投訴量高達14213條，近30天投訴量也達到了127條，投訴內容包括強制投保、虛假宣傳、拒絕理賠、自動扣費等。

　　從具體的內容來看，一款叫“飛鐵保”的產品算得上是投訴焦點。大部分消費者投訴的原因是被強制投保“飛鐵保Plus”保險產品。記者以“飛鐵保”在黑貓投訴平臺搜索發現，此款保險產品共有3281條結果。

　　長江商報記者瀏覽投訴發現，多數消費者投訴稱，自己并未投保，與泰康人壽也沒有任何業務往來，在不知情也未同意任何事情的情況下被短信告知：飛鐵保Plus（互聯網）已領取成功，并有保單號。

　　據了解，飛鐵保包括飛常保、鐵定保，是一款填寫信息后免費贈送的互聯網意外險產品，而泰康保險在平臺也回復表示此保險是公司免費贈險。

　　有意思的是，既然是免費贈險，為什么還遭詬病？長江商報記者了解到，免費贈險業務也就是保險公司通過免費贈險或以低保費、低保額、高免賠的保險來吸引客源，進而引導客戶“升級”保障或投保其它保險。

　　而根據投訴顯示，有不少用戶不知情以及未授權個人信息的情況下被強制投保，還有消費者在掃街電充電寶、停車場繳費掃碼都自動被購買了此保險，并且還對泰康人壽如何獲取個人信息提出質疑。

　　對于上述的不合規問題，業內人士對長江商報記者表示，作為一家業務體量龐大的頭部險企，在經營中服務力、強口碑的重要性不言而喻，但不合規問題頻現，消費投訴高企更拷問著泰康人壽的內控風控體系。

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責任編輯：張文