作為壽險業(yè)的主力渠道，銀保業(yè)務(wù)去年以來迎來多項新政，市場競爭格局也在產(chǎn)生變化。隨著“報行合一”的執(zhí)行，以及銀行網(wǎng)點不再限制合作險企數(shù)量，有險企擬重啟銀保業(yè)務(wù)，銀保市場面臨更充分和更深層次的競爭，產(chǎn)品和服務(wù)能力成為競爭重點。

　　近日，一位中型險企人士向證券時報記者透露，公司擬重新做銀保業(yè)務(wù)。此前，該公司將重點放在個險等業(yè)務(wù)渠道上，近年未涉足銀保業(yè)務(wù)的主要原因是銀保競爭靠的是拼費用，并非良性競爭。該險企認為，隨著“報行合一”的執(zhí)行，銀保業(yè)務(wù)競爭更加規(guī)范化。對于更注重合規(guī)性的保險公司而言，這是進入銀保市場的時機。

　　所謂“報行合一”指的是保險公司報備的產(chǎn)品定價假設(shè)，要與實際經(jīng)營過程當中的行為情況保持一致，不能“說一套，做一套”。去年下半年以來，監(jiān)管部門多次就銀保執(zhí)行“報行合一”提出要求。今年4月，國家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)有關(guān)事項的通知》，不再限制銀行網(wǎng)點合作的保險公司數(shù)量，明確原則上應(yīng)當由雙方法人機構(gòu)簽訂書面委托代理協(xié)議，協(xié)議約定的傭金率不得超過保險公司法人機構(gòu)產(chǎn)品備案的傭金水平。

　　記者獲悉的一份行業(yè)數(shù)據(jù)顯示，今年上半年，隨著“報行合一”實施，人身險公司手續(xù)費及傭金支出同比下降33.7%，其中手續(xù)費下降約54%，傭金下降18.6%。

　　在本輪嚴格執(zhí)行“報行合一”之后，保險公司的銀保渠道新業(yè)務(wù)價值率和價值貢獻顯著提升，但銀保新單保費收入出現(xiàn)下滑。

　　從上市險企披露的數(shù)據(jù)看，在業(yè)務(wù)價值方面，中國人壽上半年實現(xiàn)新業(yè)務(wù)價值322.62億元，較2023年同期重述結(jié)果同比提升18.6%，其中，個險渠道貢獻90.8%；而在2023年，個險渠道對新業(yè)務(wù)價值的貢獻約94%。在“報行合一”政策引導下，銀保及其他渠道降本增效成果顯著，貢獻度有所提升。

　　平安壽險及健康險上半年銀保渠道價值貢獻持續(xù)提升，新業(yè)務(wù)價值26.41億元，同比增長17.3%。太保壽險上半年銀保新業(yè)務(wù)價值同比增長26.5%，新業(yè)務(wù)價值率12.5%，同比提升5.6個百分點。此外，新華保險、人保壽險新業(yè)務(wù)價值也同比大幅增長。

　　而從保費收入看，上半年，中國人壽銀保保費收入497.30億元，同比下降19.9%；其中，首年期交保費126.71億元，同比下降26.7%。太保壽險銀保渠道實現(xiàn)規(guī)模保費219.22億元，同比下降1%；銀保新保規(guī)模139.8億元，同比下滑30%。新華保險和人保壽險的銀保渠道保費收入，特別是新單保費，均有明顯下滑。

　　中金公司研報認為，“報行合一”后取消銀行網(wǎng)點與保險公司合作的數(shù)量上限，不僅將豐富銀行保險產(chǎn)品和服務(wù)供給、保護消費者利益，產(chǎn)品和服務(wù)優(yōu)勢突出的保險公司還有望在維持較好盈利水平基礎(chǔ)上擴大份額。

　　上市險企在半年報中闡述銀保情況時涉及渠道、隊伍、產(chǎn)品和服務(wù)等內(nèi)容。例如，中國人壽提及豐富銀保產(chǎn)品，構(gòu)建多元產(chǎn)品體系。中國平安表示，在服務(wù)支持方面，持續(xù)深化集中運營模式，提供高效、便捷的投保全流程服務(wù)，同時配套多元化增值服務(wù)，提升客戶服務(wù)體驗。中國太保表示，太保壽險聚焦戰(zhàn)略渠道合作，強化網(wǎng)點深耕；優(yōu)化人網(wǎng)配置，強化隊伍專業(yè)化能力建設(shè)；賦能客群分層精細化經(jīng)營，完善銀保專屬產(chǎn)服體系。

　　國家金融監(jiān)督管理總局人身險司司長羅艷君今年7月表示，綜合評估，強化“報行合一”要求將進一步規(guī)范市場秩序，長期利好行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。一方面可以推動傭金水平回歸合理范圍，促進行業(yè)降本增效；另一方面可以推動公司通過產(chǎn)品和服務(wù)打造核心競爭力，特別是中小公司將更多資源聚焦細分領(lǐng)域，更好地滿足客戶需求，提升服務(wù)能力。

文章來源：證券時報

文章作者：劉敬元

原標題：“報行合一”降本增效 險企發(fā)力銀保業(yè)務(wù)

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責任編輯：張文