7月8日，每日經(jīng)濟新聞主辦的2024中國保險業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展論壇召開，其中，在“五篇大文章”系列研討會——新能源車險差異化定價探索與挑戰(zhàn)上，來自保險業(yè)的新能源車險業(yè)務一線負責人齊聚一堂，共論新能源車險發(fā)展的挑戰(zhàn)和機遇。
會上，螞蟻保新能源車險負責人張怡文表示，在自主定價系數(shù)方面，今年整體比去年上漲了。究其原因與今年整體私家車的出行頻率增長有關，而出行頻率與出險率呈正相關，從平臺數(shù)據(jù)看，今年的新能源車險整體價格是走高的。“大家都希望讓低風險的用戶拿到更低的價格，高風險的用戶也能有合適的報價。但定價過程中，整體的綜合成本率是上升的。”
談到新能源車險精準定價的問題，張怡文表示，隨著成本降低和操作體驗的上升，新能源車的行駛里程數(shù)會大幅增加，結(jié)合個人經(jīng)驗和一些研究數(shù)據(jù)來看，平均數(shù)已然是燃油車的兩倍。因此過往的定價模式已經(jīng)不再符合新能源車的現(xiàn)狀。在理賠方面，當前就是整個行業(yè)與整個新能源車行業(yè)不斷斡旋的過程，最終需要國家相關政策引導。
結(jié)合螞蟻保本身的經(jīng)驗，張怡文認為，現(xiàn)階段是積累數(shù)據(jù)完善定價模型為主，下一階段可能會重點關注出險率指標。而只有到了企業(yè)認為趨于合理保費規(guī)模的時候，才會用相對成熟的滿期保費的考核指標來判斷業(yè)務的合理性。總體而言目前大家都是處于探索階段，新能源車的定價問題最終還是要全行業(yè)一起達成共識來解決。
談及造車新勢力入局新能源車險，張怡文認為這是必然，且在不遠的將來一定會有車廠做出成績，背后的邏輯源于當下新能源車企的同質(zhì)化競爭背景。“這方面特斯拉已經(jīng)提前‘打了個樣’，主機廠做車險的優(yōu)勢主要是數(shù)據(jù)，特斯拉能把保險做成的一個很重要的原因，就是它能去定向地去掌握用戶在把手上的時間，然后自己使用輔助駕駛的次數(shù)，前后車的交互距離三急一剎等維度可以考核，這類精細化的數(shù)據(jù)維度是主機廠的先天優(yōu)勢。”
在張怡文看來，主機廠的劣勢也非常明顯，就是服務和成本。“鑒于新能源車的出貨量，短期內(nèi)想要在全國建立完善的查勘服務團隊充滿挑戰(zhàn)。與此同時，主機廠內(nèi)部產(chǎn)銷鏈的平衡關系也是重點，中間會牽扯比較多的利潤分配問題難以解決，最終會是長期博弈的過程。”相對而言，張怡文認為各車企各有各的優(yōu)勢，對車企來說核心競爭力未來挑戰(zhàn)在于能抓住用戶本身。
張怡文認為，新勢力的入局目前不會帶來太大沖擊。“未來的競爭到底是靠自己的渠道能力，還是靠自己的產(chǎn)品競爭力，都有待進一步觀察。”
每日經(jīng)濟新聞
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