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　　來源：中科財經(jīng)

　　華貴人壽因投資團隊主要人員變動導致信用風險管理能力不符合標準

　　近日，保險行業(yè)協(xié)會發(fā)布《保險集團（控股）公司及保險公司投資管理能力建設情況通報》（以下簡稱“《通報》”），對各家保險公司所具備的投資管理能力情況進行通報，而華貴人壽保險股份有限公司（以下簡稱“華貴人壽”）并未出現(xiàn)在今年的《通報》當中。記者對比保險行業(yè)協(xié)會近兩年公布的保險公司投資管理能力一覽表以及官網(wǎng)信息發(fā)現(xiàn)，華貴人壽原本具備信用風險管理能力，后因投資團隊主要人員變動導致不符合能力標準，暫時不再新增相關領域投資業(yè)務。

　　2023年，華貴人壽“含茅量”進一步提升，茅臺集團頂格持有華貴人壽33.33%股權，為第一大股東。據(jù)最新一期償付能力報告披露，2023年，華貴人壽的保險業(yè)務收入、凈利潤分別為46.98億元、-3.78億元。自2017年成立至今，華貴人壽已累計虧損超10億元，亦并未能實現(xiàn)曾提出的“六年盈利”目標。

　　信用風險管理能力未達標

　　據(jù)公司官網(wǎng)披露，經(jīng)原銀保監(jiān)會備案，華貴人壽于2020年5月獲得信用風險管理能力。記者對比保險行業(yè)協(xié)會近兩年公布的保險公司投資管理能力一覽表，華貴人壽并未出現(xiàn)在今年的《通報》當中。公司官網(wǎng)披露的投資管理能力公告顯示，華貴人壽的信用風險管理能力因投資團隊主要人員變動導致不符合能力標準。去年7月6日，華貴人壽一名信用評估人員離職，根據(jù)此前公布的2023年信用風險管理能力建設及自評估情況，華貴人壽共有四名信用評估專職人員。

　　華貴人壽披露的投資管理能力公告還指出，根據(jù)監(jiān)管規(guī)定，在信用風險管理能力未符合標準前，公司將不再新增相關領域投資業(yè)務，確保資金運用業(yè)務合規(guī)穩(wěn)健發(fā)展。

　　知名戰(zhàn)略定位專家、福建華策品牌定位咨詢創(chuàng)始人詹軍豪接受《中國科技投資》記者采訪時表示，華貴人壽因投資團隊主要人員變動導致投資管理能力不達標的情況，這反映了保險公司在人員管理和團隊建設方面存在的不足。投資團隊是保險公司進行投資決策和風險控制的核心力量，其穩(wěn)定性和專業(yè)能力直接影響到公司的投資業(yè)績和風險管理水平。因此，保險公司應該高度重視投資團隊的建設和管理，確保團隊人員的穩(wěn)定和專業(yè)能力的提升。當團隊主要人員發(fā)生變動時，公司應及時調(diào)整和優(yōu)化團隊結構，確保投資管理能力不受影響。

　　詹軍豪還表示，華貴人壽未能及時調(diào)整投資團隊主要人員架構以滿足要求的原因可能有以下方面：一方面，可能是公司在人員招聘、培養(yǎng)和留任方面存在不足，難以吸引和留住具備專業(yè)能力的人才；另一方面也可能是公司內(nèi)部管理機制和決策流程不夠靈活高效，無法迅速應對人員變動帶來的挑戰(zhàn)。此外，市場環(huán)境和監(jiān)管政策的變化也可能對公司的投資團隊架構提出新的要求，而公司未能及時適應和調(diào)整。華貴人壽因投資管理能力不達標而不再新增相關領域投資業(yè)務，將對公司的投資端產(chǎn)生多方面的影響。首先，公司的投資規(guī)模可能會受到限制，無法充分利用資金進行更多的投資活動，從而影響公司的收益和利潤水平。其次，這可能導致公司在某些領域的投資競爭力下降，無法及時抓住市場機遇。此外，也可能對公司的長期發(fā)展戰(zhàn)略和資產(chǎn)配置計劃產(chǎn)生一定的影響。

　　據(jù)最新一期償付能力報告披露，華貴人壽去年末的投資收益率、綜合投資收益率分別為3.3%、3.21%。華貴人壽近三年平均投資收益率及綜合投資收益率分別為4.88%、4.26%。2021-2022年，華貴人壽的投資收益分別為3.48億元、2.28億元。華貴人壽在2022年度信息報告中解釋稱，在低利率市場環(huán)境以及優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)項目稀缺的背景下，公司2022年投資收益不及預期。

　　凈虧3.78億元未能扭虧為盈

　　近三年，華貴人壽的保險業(yè)務收入分別為25.15億元、39.21億元、46.98億元，分別同比增長24.94%、55.9%、19.82%，增速放緩。公司官網(wǎng)顯示，華貴人壽共有111條產(chǎn)品信息，其中45款產(chǎn)品顯示在銷，其余產(chǎn)品顯示停售。華貴人壽曾主打高保額低保費的定期壽險產(chǎn)品。目前，華貴人壽僅有六款定期壽險產(chǎn)品顯示在售。

　　退保方面，去年一至四季度，華貴人壽的綜合退保率分別為2.98%、3.17%、3.28%、3.25%。其中，華貴多彩盛世養(yǎng)老年金保險成為報告期內(nèi)退保金額、退保率較高的產(chǎn)品，累計退保金額、退保率分別為3.04億元、47.43%。華貴人壽在償付能力報告中解釋稱，因2023年未銷售華貴多彩盛世養(yǎng)老年金保險，無簽單保費，以致退保率較高。

　　華貴人壽僅在貴州省、河北省設有分支機構，因此經(jīng)營范圍為貴州省、河北省行政轄區(qū)；其中互聯(lián)網(wǎng)保險經(jīng)營區(qū)域為全國范圍內(nèi)。記者查看華貴人壽往年年度信息披露報告發(fā)現(xiàn)，華貴人壽產(chǎn)品的主要銷售渠道為銀行郵政代理、保險專業(yè)代理。實際上，上述兩種渠道能快速擴大保費規(guī)模，但存在產(chǎn)品價值較低、費率高的劣勢。

　　結合投資端、負債端來看，華貴人壽的盈利能力面臨挑戰(zhàn)。2023年，華貴人壽凈虧損3.78億元，未能實現(xiàn)“六年盈利”的目標。2017-2020年，華貴人壽分別虧損0.78億元、1.2億元、0.79億元、0.68億元。2021年，華貴人壽盈利0.31億元；2022年，公司再次陷入3.61億元的虧損。粗略計算，華貴人壽自成立以來，已累計虧損超10億元。

　　2023年增資完成后，華貴人壽“含茅量”提升，茅臺集團頂格持有華貴人壽33.33%股權，為第一大股東。華貴人壽董事長劉剛在2023年計劃工作會議上曾表示，堅持回歸保險本源、堅持價值經(jīng)營、堅持圍繞茅臺做足文章。未來，華貴人壽如何利用好股東優(yōu)勢提振業(yè)績?nèi)灾档藐P注。

　　針對華貴人壽信用風險管理能力不達標以及業(yè)績虧損等問題，記者致函華貴人壽，截至發(fā)稿，尚未獲得回復。