今日，中國平安（601318.SH、02318.HK）公布2024年第一季度保費(fèi)情況，2024年1月1日至2024年3月31日期間實(shí)現(xiàn)原保險(xiǎn)合同保費(fèi)收入約為2644.22億元。
具體來看，2024年第一季度，平安人壽原保險(xiǎn)合同保費(fèi)收入約為1733.02億元，同比增長0.9%；平安財(cái)險(xiǎn)原保險(xiǎn)合同保費(fèi)收入約為790.76億元，同比增長2.8%；平安養(yǎng)老險(xiǎn)原保險(xiǎn)合同保費(fèi)收入約為67.71億元，同比增長1.5%；平安健康險(xiǎn)原保險(xiǎn)合同保費(fèi)收入為52.73億元，同比增長10.7%。
除中國平安外，中國人壽（601628.SH、2628.HK）日前也披露了第一季度原保險(xiǎn)保費(fèi)收入情況，公告顯示累計(jì)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入約為人民幣3376億元，同比增長3.2%。
從行業(yè)整體來看，方正證券預(yù)計(jì)上市險(xiǎn)企今年一季度壽險(xiǎn)NBV同比增近3成，同比增長19.7%到36.7%不等。但與此同時(shí)，受高基數(shù)影響，上市險(xiǎn)企歸母凈利潤同比增速放緩，預(yù)測同比降低26.1%到13.6%不等。
截至今日收盤，中國平安（601318.SH）漲1.54%，收38.36元/股。
壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)保費(fèi)收入同比增長0.9%，財(cái)富管理、保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品需求旺盛
根據(jù)中國平安公告，一季度壽險(xiǎn)及健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)合計(jì)保費(fèi)收入為1853.46億元，同比增長0.9%。
記者了解到，一方面，壽險(xiǎn)一季度業(yè)績受益于在利率下行的大環(huán)境下，居民對(duì)于穩(wěn)健理財(cái)旺盛的需求。
目前，銀行存款利率持續(xù)下行。2023年12月22日，工行、農(nóng)行、中行、建行、交行等國有大行再次集體下調(diào)人民幣存款掛牌利率；繼六大行后，11家股份制銀行集體宣布從2023年12月25日起下調(diào)人民幣存款掛牌利率；近日，河南、陜西、山西、云南等地多家農(nóng)商行等中小銀行又開始密集調(diào)低定期存款利率。
在此背景下，居民對(duì)于保險(xiǎn)儲(chǔ)蓄的需求持續(xù)旺盛。記者了解到，中國平安推出的“平安人壽金越年金24”和“平安如意保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃”兩款產(chǎn)品，受到消費(fèi)者青睞，推動(dòng)了壽險(xiǎn)保費(fèi)收入增長。
據(jù)悉，“平安人壽金越年金24”具備現(xiàn)金價(jià)值穩(wěn)定成長、領(lǐng)取方案靈活可變等優(yōu)勢(shì)，交費(fèi)期滿、現(xiàn)金價(jià)值超已交保費(fèi)后至領(lǐng)取生存金前，金越年金24的現(xiàn)金價(jià)值每年按約3%增長。而新推出的“平安如意保險(xiǎn)產(chǎn)品計(jì)劃”的保險(xiǎn)產(chǎn)品組合，由定期兩全+定期重疾+萬能險(xiǎn)組成，該產(chǎn)品兼顧儲(chǔ)備，又提供重疾保障，具備了滿期定（按需定時(shí)、定額領(lǐng)取滿期金）、保障定（確定疾病保障全面護(hù)航）、可兼得（重疾金、滿期金可兼得）、功能活（滿期金可進(jìn)入萬能賬戶）等特點(diǎn)。
不僅中國平安，從行業(yè)整體數(shù)據(jù)來看，也可見壽險(xiǎn)市場的旺盛需求。根據(jù)方正證券數(shù)據(jù)，2024年1-2月，人身險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入1.23萬億，同比增長10.5%，其中壽險(xiǎn)保費(fèi)為1.06萬億，同比增長10.7%。
另一方面，在銀保報(bào)行合一、產(chǎn)品預(yù)定利率下降后，上市險(xiǎn)企的NBVM在持續(xù)提升。
3月22日，中國平安聯(lián)席CEO郭曉濤接受21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者采訪時(shí)表示，“我們堅(jiān)決落實(shí)貫徹監(jiān)管要求（‘報(bào)行合一’政策），在費(fèi)用方面嚴(yán)格按照監(jiān)管要求做費(fèi)用的匹配，實(shí)際發(fā)生費(fèi)用按照上報(bào)費(fèi)用去執(zhí)行，嚴(yán)格執(zhí)行報(bào)批要求。這能夠幫助整個(gè)壽險(xiǎn)行業(yè)，也幫助平安業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定健康的發(fā)展。”
而隨著保險(xiǎn)產(chǎn)品預(yù)定利率3.5%時(shí)代的終結(jié)，險(xiǎn)企保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售和負(fù)債成本也受到影響。“傳統(tǒng)險(xiǎn)預(yù)定利率進(jìn)一步降低，也將有利于降低保單負(fù)債成本，有益于保險(xiǎn)公司做好資產(chǎn)負(fù)債匹配及中國壽險(xiǎn)行業(yè)的高質(zhì)量長期可持續(xù)發(fā)展。”業(yè)內(nèi)人士分析稱。
壽險(xiǎn)改革持續(xù)推進(jìn)，平安打造“保險(xiǎn)+服務(wù)”新增長曲線
值得注意的是，中國平安持續(xù)推進(jìn)的壽險(xiǎn)改革，是推動(dòng)中國平安壽險(xiǎn)保費(fèi)規(guī)模、新業(yè)務(wù)價(jià)值增長的重要因素。
根據(jù)其2023年業(yè)績報(bào)告，中國平安的壽險(xiǎn)改革包括4個(gè)渠道+3類產(chǎn)品，壽險(xiǎn)的NBEV持續(xù)增長，2023年比2022年提升36%。
其中，記者了解到，在平安“4+3”的改革中，“3”是指醫(yī)療、健康和養(yǎng)老服務(wù)體系。“醫(yī)療健康養(yǎng)老服務(wù)體系給壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售帶來非常強(qiáng)的賦能效果。2023年，享有醫(yī)療養(yǎng)老生態(tài)圈服務(wù)權(quán)益的客戶對(duì)平安壽險(xiǎn)新業(yè)務(wù)價(jià)值貢獻(xiàn)占比超73%，比2022年提高了18個(gè)百分點(diǎn)。2022年又比2021年提高了24個(gè)百分點(diǎn)。”郭曉濤接受上述采訪時(shí)表示。
日前，在醫(yī)療健康養(yǎng)老服務(wù)體系中，中國平安推出了居家養(yǎng)老“住聯(lián)體”。據(jù)介紹，平安自2021年開始啟動(dòng)構(gòu)建居家養(yǎng)老服務(wù)構(gòu)建，2021年9月推出居家養(yǎng)老服務(wù)品牌“平安管家”；2023年10月，推出居家養(yǎng)老“護(hù)聯(lián)體”，和多方共建居家養(yǎng)老康護(hù)服務(wù)團(tuán)體標(biāo)準(zhǔn)。截至目前，平安居家養(yǎng)老服務(wù)已覆蓋全國54個(gè)城市，累計(jì)近10萬人獲得平安管家服務(wù)資格。
在2023年業(yè)績發(fā)布會(huì)上，郭曉濤表示要持續(xù)深化“綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老”戰(zhàn)略，建立中國特色管理式醫(yī)療養(yǎng)老服務(wù)體系，“平安未來要做‘富國銀行+聯(lián)合健康’模式的升級(jí)版，打造新的增長曲線。”
此外，在上述業(yè)績發(fā)布會(huì)上，中國平安副總經(jīng)理付欣也表示，目前平安的股價(jià)是被低估的。記者了解到，目前平安的估值處于歷史低位，pev僅0.53。
從客戶角度看，目前整體市場利率均呈下行趨勢(shì)，但客戶依然存在長期財(cái)富管理及具有一定保底的穩(wěn)健投資需求；客戶不僅關(guān)注回報(bào)變化，也關(guān)注產(chǎn)品質(zhì)量，保險(xiǎn)公司在產(chǎn)品上增加服務(wù)提升產(chǎn)品競爭力。“平安仍將延續(xù)‘大財(cái)富、擴(kuò)養(yǎng)老、穩(wěn)保障’的產(chǎn)品策略，同時(shí)堅(jiān)持‘保險(xiǎn)+服務(wù)’策略，滿足客戶金融、醫(yī)療及養(yǎng)老需求。”中國平安相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。
展望2024年，在國內(nèi)外經(jīng)濟(jì)環(huán)境深刻變化的背景下，短期內(nèi)國內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行及消費(fèi)增長仍然面臨挑戰(zhàn)。
今年3月28日，中國平安在線上答投資人問時(shí)表示，“長期來看，公司業(yè)務(wù)發(fā)展蘊(yùn)藏著新的機(jī)遇：一方面，居民健康意識(shí)、醫(yī)療管理及養(yǎng)老服務(wù)需求逐步提升，對(duì)保險(xiǎn)、健康管理等方面的消費(fèi)需求不斷釋放，公司‘綜合金融+醫(yī)療養(yǎng)老’服務(wù)體系發(fā)展空間廣闊；另一方面，在政策和科技的持續(xù)推動(dòng)下，數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求日益旺盛，公司加快在金融、醫(yī)療等領(lǐng)域模式創(chuàng)新，賦能業(yè)務(wù)增長。”
（文章來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道）
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