《投資者網(wǎng)》孟行

　　2024年一開年就有險(xiǎn)企高管離職。

　　近日，瑞泰人壽保險(xiǎn)有限公司（以下簡稱“瑞泰人壽”）發(fā)布公告稱，自1月1日起，陶耀輝任瑞泰人壽臨時(shí)負(fù)責(zé)人，ABDULLAH OMER（馬富貴）不再擔(dān)任瑞泰人壽總經(jīng)理職務(wù)。以上高管職務(wù)變動(dòng)情況未對公司經(jīng)營產(chǎn)生影響，公司經(jīng)營運(yùn)轉(zhuǎn)正常。

　　去年瑞泰人壽發(fā)布的三季度償付能力報(bào)告顯示，此次離任的總經(jīng)理ABDULLAH OMER年齡62歲，他于2017年開始擔(dān)任公司總經(jīng)理一職已長達(dá)六年時(shí)間，同時(shí)還擔(dān)任耆衛(wèi)集團(tuán)新興市場拉美和亞洲高級經(jīng)理。

　　保費(fèi)增長但盈利不穩(wěn)定

　　資料顯示，瑞泰人壽成立于2004年1月，是第一家總部設(shè)在北京的中外合資壽險(xiǎn)公司。投資方為國家能源集團(tuán)資本控股有限公司和南非耆衛(wèi)集團(tuán)耆衛(wèi)人壽保險(xiǎn)（南非）有限公司，持股比例均為50%。

　　耆衛(wèi)集團(tuán)于1845年誕生于南非，總部位于南非開普敦，主營業(yè)務(wù)包括長期儲(chǔ)蓄、人身保險(xiǎn)、銀行、資產(chǎn)管理和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)，為14個(gè)國家的個(gè)人和團(tuán)體客戶提供豐富的金融解決方案，在約翰內(nèi)斯堡、倫敦等證券交易所上市，是非洲頂級的金融服務(wù)集團(tuán)，也是全球領(lǐng)先的跨國金融服務(wù)集團(tuán)之一。耆衛(wèi)人壽保險(xiǎn)（南非）有限公司是耆衛(wèi)集團(tuán)所屬的全資子公司。

　　從瑞泰人壽近幾年經(jīng)營狀況來看，公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入持續(xù)增長，但凈利潤卻不穩(wěn)定。年報(bào)顯示，2020年至2022年，公司分別實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入8.11億元、12.26億元、18.00億元，分別實(shí)現(xiàn)凈利潤-1.21億元、0.04億元、0.05億元。

　　2023年三季度償付能力報(bào)告顯示，瑞泰人壽去年前三季度實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入12.45億元，凈虧損0.39億元。

　　償付能力方面，截至去年三季度末，公司綜合償付能力充足率及核心償付能力充足率分別為 173.42%、131.56%，較上一季度分別上升9.05%、5.64%。另外，根據(jù)償二代監(jiān)管信息系統(tǒng)中披露的評級結(jié)果，公司2023年一季度和二季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評級（分類監(jiān)管）結(jié)果均為B類BB級。

　　償付能力報(bào)告顯示，2023年8月，北京銀保監(jiān)局發(fā)布了《關(guān)于2023年第二季度風(fēng)險(xiǎn)綜合評級（IRR）結(jié)果的通報(bào)》，公布了瑞泰人壽二季度評級結(jié)果以及主要風(fēng)險(xiǎn)狀況。

　　對此，瑞泰人壽表示，公司組織各有關(guān)部門對去年二季度監(jiān)管反饋的主要風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行深入分析，針對數(shù)據(jù)差錯(cuò)類、環(huán)比負(fù)向波動(dòng)類指標(biāo)，對標(biāo)行業(yè)排名和公司經(jīng)營實(shí)際等深挖指標(biāo)失分原因，并據(jù)此形成分析報(bào)告，提出管理建議。后續(xù)將提交分析報(bào)告至公司高級管理層，針對失分指標(biāo)制定切實(shí)有效的改進(jìn)措施，并將持續(xù)跟進(jìn)整改進(jìn)度與效果，全面深化風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)，有效提升公司風(fēng)險(xiǎn)管理能力。

　　瑞泰人壽2022年年報(bào)顯示，公司應(yīng)收賬款信用風(fēng)險(xiǎn)方面，截至2022年末，各類應(yīng)收賬款凈額合計(jì)約3.16億元。其中華鑫信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓產(chǎn)生的應(yīng)收款凈值約為0.04億元，占全部應(yīng)收賬款凈值的1.27%。截至2022年末，該信托計(jì)劃尚未完成清算，公司仍未收到相關(guān)款項(xiàng)。后續(xù)將積極跟進(jìn)信托計(jì)劃清償?shù)倪M(jìn)展情況，根據(jù)合同條款監(jiān)督、完成該應(yīng)收款項(xiàng)的回收工作。

　　2023年三季度償付能力報(bào)告顯示，截至2023年第三季度末，公司無重大應(yīng)收賬款信用風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生。

　　綜合退保率上升

　　產(chǎn)品業(yè)務(wù)方面，瑞泰人壽2022年年報(bào)顯示，公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入居前5的保險(xiǎn)產(chǎn)品合計(jì)收入為11.98億元，占當(dāng)年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入比例為66.56%。其中，瑞泰瑞享福盈終身壽險(xiǎn)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入為8.47億元，占當(dāng)年保險(xiǎn)業(yè)務(wù)收入比例為47.06%。

　　產(chǎn)品退保方面，2023年三季度償付能力報(bào)告顯示，瑞泰人壽去年三季度的綜合退保率為3.92%，較上一季度增加0.81個(gè)百分點(diǎn)。公司產(chǎn)品退保金額排名第一的是瑞泰瑞利一號終身壽險(xiǎn)（萬能型），該產(chǎn)品2023年前三季度累計(jì)退保金為1.42億元。而瑞泰人壽2022年全年的退保金為5284.79萬元，僅這一只產(chǎn)品的退保金額就遠(yuǎn)超2022年全年。

　　值得注意的是，2022年年報(bào)顯示，瑞泰瑞利一號終身壽險(xiǎn)（萬能型）在2022年的保戶投資款新增交費(fèi)為1760.44萬元，而當(dāng)年的保戶投資款退保金額為5972.42萬元，是新增交費(fèi)的三倍有余。

　　此外，2022年瑞泰瑞利一號終身壽險(xiǎn)（萬能型）新版產(chǎn)品的表現(xiàn)也不樂觀。當(dāng)年該產(chǎn)品保戶投資款新增交費(fèi)為1065.80萬元，而保戶投資款退保金額為9472.44萬元。

　　不僅如此，瑞泰人壽與關(guān)聯(lián)方的交易中也存在退保情況。年報(bào)顯示，2021年至2022年，公司關(guān)聯(lián)方退保金分別是170.95萬元和116.88萬元。

　　瑞泰人壽在去年三季度償付能力報(bào)告中表示，公司退保風(fēng)險(xiǎn)方面，本季度退保率較低，退保風(fēng)險(xiǎn)總體可控，公司會(huì)密切關(guān)注退保情況。

　　關(guān)聯(lián)交易方面，2021年至2022年，瑞泰人壽發(fā)生關(guān)聯(lián)交易金額分別約為3.73億元、2.30億元。2023年前三季度累計(jì)發(fā)生關(guān)聯(lián)交易金額為2.06億元。

　　今年一開年，瑞泰人壽就發(fā)布了與關(guān)聯(lián)方國家能源投資集團(tuán)有限責(zé)任公司（以下簡稱“國家能源集團(tuán)”）繼續(xù)簽訂統(tǒng)一交易協(xié)議的公告。

　　公告顯示，國家能源集團(tuán)就集團(tuán)下屬企業(yè)在瑞泰人壽采購保險(xiǎn)保障方案事宜與公司達(dá)成《統(tǒng)一交易協(xié)議》，交易標(biāo)的包括《瑞泰團(tuán)體重大疾病保險(xiǎn)（C款）》《瑞泰團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)（B款）》以及在售的其他團(tuán)體保險(xiǎn)產(chǎn)品。預(yù)估該協(xié)議下三年產(chǎn)生交易金額約21.15億元，其中服務(wù)類約0.15億元、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)類約21億元，該協(xié)議下交易不涉及資金運(yùn)用關(guān)聯(lián)交易的比例要求。 

　　瑞泰人壽表示，公司關(guān)聯(lián)交易的定價(jià)遵循誠信和公允的原則，交易的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)符合市場獨(dú)立第三方的定價(jià)標(biāo)準(zhǔn)。 在本次交易定價(jià)過程中，定價(jià)所使用的數(shù)據(jù)來源均真實(shí)可靠，精算方法的選擇和使用嚴(yán)格遵循精算原理，且符合國家金融監(jiān)督管理總局的各項(xiàng)規(guī)定。（思維財(cái)經(jīng)出品）■

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責(zé)任編輯：張文