工行北京分行副行長(zhǎng)王都富擬任工銀安盛人壽董事長(zhǎng)。同時(shí)，工行總行財(cái)會(huì)部張濤已出任工銀安盛人壽CFO。

　　原標(biāo)題：一年多等待，工銀安盛人壽終迎新帥，后繼者王都富如何謀篇布局？

　　文/每日財(cái)報(bào) 程意

　　擁有最豪華股東背景的壽險(xiǎn)公司工銀安盛人壽，在“掌門人”空缺一年多后，終于迎來新的接任者。

　　據(jù)市場(chǎng)公開報(bào)道，工行北京分行副行長(zhǎng)王都富擬任工銀安盛人壽董事長(zhǎng)。同時(shí)，工行總行財(cái)會(huì)部張濤已出任工銀安盛人壽CFO。

　　當(dāng)前，個(gè)險(xiǎn)渠道受代理人下滑影響，行業(yè)保費(fèi)收入放緩，工銀安盛人壽保費(fèi)端增長(zhǎng)受到極大挑戰(zhàn)，改革勢(shì)在必行。作為銀行系險(xiǎn)企“老大哥”的工銀安盛人壽有哪些新的謀篇布局？新帥又將帶領(lǐng)公司走向何方？

　　新帥上任四年被換，掌門職位空缺一年有余

　　時(shí)間周期拉長(zhǎng)，2018年4月之前，工銀安盛人壽董事長(zhǎng)一職由來自工商銀行系統(tǒng)孫持平擔(dān)任，當(dāng)年因已到退休年齡而辭任。

　　也就是從那時(shí)開始，同樣來自“工行系”的馬健接過接力棒，擔(dān)任工銀安盛人壽董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事的職務(wù)。

　　據(jù)悉，馬健于1984年10月加入工商銀行，歷任從基層網(wǎng)點(diǎn)、支行、分行至工總行各個(gè)層級(jí)的管理工作，工作范圍涵蓋了個(gè)人金融、銀行卡、計(jì)劃財(cái)務(wù)、運(yùn)行管理以及內(nèi)部審計(jì)等多個(gè)領(lǐng)域。

　　然而，才過四年多時(shí)間，馬健就因工作變動(dòng)原因，于2022年11月18日向公司董事會(huì)遞交書面辭呈“卸帥”而去，不再擔(dān)任工銀安盛人壽董事長(zhǎng)、執(zhí)行董事職務(wù)。

　　此后，工銀安盛人壽董事長(zhǎng)職位一直未有新的任命，已經(jīng)空缺一年有余。

　　公開信息顯示，此次新擬任的董事長(zhǎng)王都富，曾任工行個(gè)人信用消費(fèi)金融中心總經(jīng)理，并于2016年12月正式擔(dān)任工行牡丹卡中心總裁一職，而后在2021年5月出任工行北京分行副行長(zhǎng)。

　　不難發(fā)現(xiàn)，一把手的頻繁變動(dòng)和近一年多時(shí)間的空缺，也體現(xiàn)出工銀安盛人壽可能在戰(zhàn)略發(fā)展策略上推行緩慢。因?yàn)閷?duì)于險(xiǎn)企來說，不同執(zhí)掌人的上任往往意味著發(fā)展側(cè)重點(diǎn)的變更，整個(gè)集團(tuán)或都需要為此進(jìn)行調(diào)整，調(diào)整所造成的成本很難被忽視，一個(gè)更穩(wěn)定的管理層格局往往對(duì)保司的發(fā)展更為有利，我們也需要進(jìn)一步觀察，在董事長(zhǎng)職位獲批后，工銀安盛人壽的盈利能力、管理質(zhì)量是否會(huì)有新的改變。

　　最新業(yè)績(jī)喜憂參半，“增利不增收”成代名詞

　　在眾多銀行系保司中，工銀安盛人壽無疑是最受關(guān)注的那一個(gè)，由中國(guó)工商銀行、法國(guó)安盛集團(tuán)、中國(guó)五礦集團(tuán)等實(shí)力雄厚的中外股東合資組建而成。

　　一面是依仗國(guó)內(nèi)最大的銀行公司及資本雄厚的投資公司，一面是國(guó)際知名的人壽保險(xiǎn)集團(tuán)，此前“聯(lián)姻”一度被市場(chǎng)視為銀行系壽險(xiǎn)實(shí)力擔(dān)當(dāng)和國(guó)際巨頭的強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，特別是在當(dāng)前代理人渠道發(fā)展面臨轉(zhuǎn)型壓力的背景下，工銀安盛人壽特有的銀行渠道資源優(yōu)勢(shì)，是其受到安盛青睞的最主要原因，工銀安盛人壽同樣也寄希望于安盛的代理人優(yōu)勢(shì)開辟出新的天地。

　　但工銀安盛人壽在去年的表現(xiàn)喜憂參半，具體表現(xiàn)為增利不增收。在2023年上半年，工銀安盛人壽實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入262.41億元，同比下降20.05%；凈利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)翻倍增長(zhǎng)至7.15億元，相比于2022年上半年上升了118.62%，也就說是其在2023年上半年出現(xiàn)了增利不增收的現(xiàn)象。

　　而接下來的時(shí)間，該現(xiàn)象也一直在蔓延。截至2023年三季度末，工銀安盛人壽取得保費(fèi)收入僅為343.82億元，同比下降17.77%；在利潤(rùn)端，則相較2022年前三季度虧損的4.65億元，實(shí)現(xiàn)了扭虧為盈，凈利潤(rùn)達(dá)5.39億元。

　　對(duì)比10家銀行系險(xiǎn)企2023年前三季度業(yè)績(jī)來看，高達(dá)7家險(xiǎn)企保費(fèi)端出現(xiàn)了比較大幅度增長(zhǎng)，其中招商信諾、中銀三星、中荷人壽這三家保司甚至出現(xiàn)了超30%的增長(zhǎng)速度，工銀安盛人壽保費(fèi)增速顯然嚴(yán)重掉隊(duì)。

　　但喜的一面也非常明顯，在10家銀行系險(xiǎn)企凈利潤(rùn)出現(xiàn)了較大幅度惡化情況下，工銀安盛人壽利潤(rùn)改善幅度最大。要知道2023年保險(xiǎn)行業(yè)投資端出現(xiàn)了巨大波動(dòng)，導(dǎo)致整個(gè)行業(yè)利潤(rùn)端均飽受不同程度陣痛。在這樣的大環(huán)境下，工銀安盛人壽2023年前三季度綜合投資收益率較2022年末的2.12%增長(zhǎng)42BP至2.54%，從而順利實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，著實(shí)不易。

　　銀保渠道問題猶在，改革勢(shì)在必行

　　我們知道，銀行系保司由于主要業(yè)務(wù)以銀保渠道為主，銀行又在業(yè)務(wù)開展中占據(jù)主導(dǎo)地位，往往導(dǎo)致渠道費(fèi)用較高，保司也很難在這個(gè)過程中主動(dòng)對(duì)費(fèi)用進(jìn)行控制。

　　此外，銀保渠道在去年也暴露出來不少的問題，特別是在銷售的誤導(dǎo)這一塊。如有媒體曝出多家銀行理財(cái)經(jīng)理只對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的年化預(yù)期收益率著重介紹，但對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)費(fèi)用等關(guān)鍵信息只字不提。而消費(fèi)者最終獲得的收益，其實(shí)是在扣除相關(guān)費(fèi)用后的收益。

　　針對(duì)這些亂象，2023年年初，銀保監(jiān)會(huì)《人身保險(xiǎn)產(chǎn)品“負(fù)面清單”（2023版）》重磅出爐，劃定90條違規(guī)行為“紅線”，與2022版負(fù)面清單相比新增的八條內(nèi)容中多涉及增額終身壽險(xiǎn)產(chǎn)品，主要指向增額終身壽險(xiǎn)減保規(guī)則不明確、定價(jià)費(fèi)用率顯著低于實(shí)際費(fèi)用率等問題。

　　而在此前對(duì)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品的監(jiān)管過程中，產(chǎn)品前五年退保率過高、長(zhǎng)險(xiǎn)短做、產(chǎn)品保障程度低、變相理財(cái)?shù)纫渤蔀殂y保監(jiān)會(huì)多次通報(bào)的典型問題。

　　在行業(yè)亂象亟待整治的當(dāng)下，工銀安盛人壽也出現(xiàn)了同樣的境況。根據(jù)其披露的2023年三季度償付能力報(bào)告，該公司旗下的“工銀安盛人壽財(cái)富盈門年金保險(xiǎn)”退保率達(dá)到了驚人的73.75%，年度累計(jì)退保規(guī)模超26.29億元。

　　當(dāng)然，退保率高企也并非是工銀安盛人壽一家公司存在的問題，其他的銀行系保司也大多存在這樣的問題，但像工銀安盛人壽這樣單一產(chǎn)品出現(xiàn)如此之高的退保率和退保金額，顯然有些不正常。

　　事實(shí)上，這也與工銀安盛人壽長(zhǎng)久以來以銀保渠道做為核心銷售渠道不無關(guān)聯(lián)，此前其在規(guī)模保費(fèi)中的占比保持約在93%以上，同時(shí)在2018年至2019年間，工銀安盛人壽渠道手續(xù)費(fèi)和傭金支出大幅度上漲，已從27.73億元增至35.57億元，增幅高達(dá)28.27%。

　　工銀安盛人壽高層也表示，渠道改革是接下來公司改革的重點(diǎn)。于是，近幾年工銀安盛人壽開始發(fā)力個(gè)險(xiǎn)、團(tuán)險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)部等渠道，不斷拓寬業(yè)務(wù)渠道邊界，也取得了一些成效。數(shù)據(jù)顯示，2021年工銀安盛人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷渠道結(jié)構(gòu)中，個(gè)人代理、銀行郵政代理、公司直銷、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、保險(xiǎn)專業(yè)代理，分別占比6.49%、88.04%、1.60%、1.77%、2.11%。

　　可見，工銀安盛人壽轉(zhuǎn)型才剛剛上路，未來所面臨的轉(zhuǎn)型壓力也會(huì)更大。不過可以預(yù)見的是，隨著“新帥”上任，也能夠騰出手來把更多精力放在業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)改善和盈利水平提升上，值得我們長(zhǎng)期關(guān)注。（每財(cái)網(wǎng)出品）

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責(zé)任編輯：李琳琳