來源：北京商報

　　做好科技金融大文章，加強科技型企業全生命周期金融服務，保險能出幾分力？1月12日，金融監管總局發布《關于加強科技型企業全生命周期金融服務的通知》（以下簡稱《通知》），除了鼓勵保險機構將科技金融納入機構戰略規劃和年度重點任務外，《通知》還提及科技項目研發費用損失保險、中斷保險在內多款“科技含量”十足的保險產品。同時，也對保險資金可以投向的領域劃定了方向。

　　保險業加強科技型企業全生命周期金融服務有哪些必要性？在相關領域加強保險保障等，需要保險機構從哪些方面發力？

　　鼓勵設規劃、加大投入

　　為推動保險業進一步加強科技型企業全生命周期金融服務，1月12日，金融監管總局發布《通知》。

　　《通知》共十七條措施，主要從持續深化科技金融組織管理機制建設、形成科技型企業全生命周期金融服務、扎實做好金融風險防控、加強組織保障和政策協同等方面，對做好科技創新金融服務提出了工作要求。

　　其中，在持續深化科技金融組織管理機制建設方面，《通知》指出，鼓勵有條件有能力的保險機構根據自身情況，將科技金融納入機構戰略規劃和年度重點任務。

　　中國信息協會常務理事、國研新經濟研究院創始院長朱克力表示，保險機構將科技金融納入戰略規劃，意味著科技金融不再是一個邊緣業務，而成為機構發展的核心驅動力之一。這不僅能提升保險機構在科技領域的風險管理和服務能力，還能為機構帶來更廣闊的市場空間與增長機遇。通過將科技金融納入年度重點任務，保險機構能更加聚焦和投入資源，推動科技金融業務快速發展。

　　《通知》還鼓勵保險機構在科技資源集聚的地區，規范建設科技金融專業或特色分支機構，專注做好科技型企業金融服務。鼓勵保險機構針對不同地區、處于不同行業和不同生命周期的科技型企業，建立健全的差異化的專屬評估評價體系。支持保險機構加快科技領域風險數據積累和行業協同，優化迭代精算模型，合理確定風險定價。

　　在強化數字賦能方面，《通知》鼓勵保險機構加大數字金融研發投入，依法合規運用新一代信息技術，推動科技型企業金融服務業務處理、經營管理和內部控制等關鍵環節向數字化、智能化轉型發展，持續提高運營效率，優化內部資源配置，提升風險防范水平，更好滿足科技型企業融資需求。

　　“加大數字金融研發投入對保險機構來說也是至關重要的。”朱克力表示，數字金融技術的運用能大幅提升保險機構的業務處理效率、經營管理水平和內部控制能力。數字化轉型不僅能降低運營成本，提升客戶體驗，還能為保險機構帶來更多創新產品與服務，從而增強市場競爭力。

　　產品需增強含“科”量

　　《通知》提及的保險產品“科技含量”十足。從針對保險機構繪就的保險保障路線圖來看，《通知》明確，支持保險機構開發科技成果轉化費用損失保險等險種，優化“三首”保險運行機制。支持保險機構通過共保體、大型商業保險和統括保單等形式，提供綜合性保險解決方案。

　　具體而言，《通知》鼓勵保險機構開發科技型企業創業責任保險等產品；支持保險機構開發科技成果轉化費用損失保險等險種，優化首臺（套）重大技術裝備、重點新材料首批次應用、軟件首版次質量安全保險運行機制；鼓勵保險機構拓展科技項目研發費用損失保險、研發中斷保險，健全知識產權被侵權損失保險、侵權責任保險等保險服務。

　　隨著科技創新不斷發展，科技型企業在初創期面臨著諸多風險，如技術風險、市場風險、法律風險等。這些風險對初創企業的生存與發展構成了嚴重威脅。基于此，朱克力表示，鼓勵保險機構開發科技型企業創業責任保險等產品，能為這些企業提供有效的風險保障，降低創業風險，促進科技創新健康發展。

　　早在2021年，原銀保監會發布《關于銀行業保險業支持高水平科技自立自強的指導意見》指出，強化科技保險保障作用。

　　然而，科技相關保險當前仍面臨“不溫不火”的局面。因此，在相關領域加強保險保障，保險機構需從多維度協同發力。朱克力表示，一是加強產品研發，針對科技型企業的特點和需求，開發更多符合實際需求的保險產品；二是提升風險管理能力，運用大數據、人工智能等技術手段，對科技型企業的風險進行精準識別和管理；三是優化服務流程，為科技型企業提供更便捷高效的保險服務。

　　金融系統業內人士武忠言表示，保險公司要增強含“科”量，夯實服務科技創新能力基礎。相較于傳統領域，科技創新風險更具復雜性與多樣性。沿襲過往產品設計思維無法滿足科創風險個性化、定制化、綜合化保障需求。這就倒逼保險公司應以保險的科技化、專業化來為科技創新提供保障支撐。

　　鼓勵險資“活水”注入

　　《通知》還指出，在風險可控前提下，引導保險資金投資科技型企業和面向科技型企業的創業投資基金、股權投資基金等，推動更多資金投早、投小、投科技。

　　“引導保險資金投資科技型企業和相關基金，對于推動科技創新與實體經濟發展具有重要意義。”朱克力認為，一方面，保險資金具有長期穩定的投資特點，能為科技型企業提供持續的資金支持，促進其健康發展；另一方面，通過投資相關基金，保險機構能間接參與到更多科技創新項目當中，分享科技創新帶來的收益。

　　與此同時，此舉也有助于優化保險機構的投資結構，提升投資收益。朱克力進一步表示，科技創新是當前經濟發展的核心驅動力，具有廣闊的市場前景與巨大的增長潛力。保險機構通過投資科技型企業及相關基金，能把握這一歷史性機遇，實現自身可持續高質量發展。

　　對于保險機構而言，在加強對科技型企業全生命周期金融服務的同時，強化金融風險管理和防控必不可少。《通知》要求，保險機構要提高償付能力風險管理水平，健全審慎穩健資金運作機制。

　　在強化業務合規性審查方面，《通知》亦作出要求。比如，保險機構要建立穩健的業務審批流程，堅持依法合規、風險可控，堅守機構定位，按照“實質重于形式”原則，對新產品、新業務、新模式的合規性進行審查，堅決防止監管套利。

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責任編輯：張文