在經(jīng)歷2017年、2018年兩個“嚴(yán)監(jiān)管”之年后，2019年，監(jiān)管函、罰單數(shù)量、罰款金額都在同步縮減，也從側(cè)面反應(yīng)了監(jiān)管“嚴(yán)”的成效。同時，這并不意味著監(jiān)管將在2020年“放松”下來，反而意味著“嚴(yán)監(jiān)管”將成為常態(tài)化。

　　據(jù)《國際金融報》記者不完全統(tǒng)計，2019年全年，銀保監(jiān)會、各地銀保監(jiān)局對保險機(jī)構(gòu)共掛出29張行政監(jiān)管措施決定書、828張行政處罰決定書，罰款金額合計1.23億元。

　　與以往對比，除了針對保險機(jī)構(gòu)的處罰外，針對個人的處罰明顯增多，嚴(yán)格執(zhí)行了機(jī)構(gòu)與人員雙罰制；處罰權(quán)力向派出機(jī)構(gòu)下放且處罰金額上升；保險中介依然為監(jiān)管重點(diǎn)。同時，業(yè)內(nèi)人士表示，這一態(tài)勢將延續(xù)至2020年。

　　監(jiān)管函、罰單縮水四成

　　回首剛剛過去的2019年，銀保監(jiān)系統(tǒng)“三定”落地，監(jiān)管動向、力度，也開始趨于常態(tài)化。

　　《國際金融報》記者據(jù)銀保監(jiān)會官網(wǎng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，2019年，銀保監(jiān)會共披露監(jiān)管函29封，相比2018年的48封，同比減少約四成。銀保監(jiān)會與各地銀保監(jiān)局共開出罰單828張，相比2018年的開出的1400余張，同比縮減四成左右。

　　其中，2019年1月和12月一頭一尾罰款最為“兇猛”。2019年1月罰單110張，罰款金額2070萬元；12月罰單115張，罰款金額1371.7萬元。

　　在罰款金額方面，同樣出現(xiàn)了大幅縮水。2019年全年罰款1.23億元，相比2018年的2.4億元罰款，減少近五成。

　　此外，2019年銀保監(jiān)會共披露11封行政處罰書，同比減少一半以上；處罰金額453萬元，個人罰款共240萬元，合計693萬元。兩封開給了壽險公司，9封開給了財險公司，財險公司比例大于壽險。其中，華海財險被罰金額最多。因車險業(yè)務(wù)虛列費(fèi)用、聘任不具有任職資格人員擔(dān)任高管、違規(guī)銷售投資型保險產(chǎn)品等問題，銀保監(jiān)會向其罰款110萬元，相關(guān)8名負(fù)責(zé)人罰款77萬元，總計187萬元，同時責(zé)令其停止?fàn)I業(yè)總部接受商車新業(yè)務(wù)3個月。

　　但壽險公司所收的行政處罰書的影響卻不小。一是華貴人壽賣保險送茅臺收到2019年1號處罰書。二是2018年10月16日上線的“相互保大病互助計劃”涉嫌違法違規(guī)，信美相互人壽共被處罰65萬元，相關(guān)負(fù)責(zé)人楊帆、曾卓被給予警告并共處罰28萬元，合計處罰93萬元。

　　常態(tài)之下，監(jiān)管層并未放松對保險業(yè)回歸本源的決心。

　　為進(jìn)一步規(guī)范財險公司產(chǎn)品開發(fā)管理行為，壓實(shí)公司產(chǎn)品管理主體責(zé)任，提升行業(yè)產(chǎn)品整體質(zhì)量，切實(shí)保護(hù)保險消費(fèi)者合法權(quán)益，在前期工作基礎(chǔ)上，銀保監(jiān)會組織開展了第二次財產(chǎn)保險公司備案產(chǎn)品條款費(fèi)率非現(xiàn)場檢查。

　　針對檢查發(fā)現(xiàn)的問題，銀保監(jiān)會于7月23日一口氣向20家財產(chǎn)保險公司下發(fā)行政監(jiān)管措施決定書，責(zé)令公司立即停止使用問題產(chǎn)品，限期整改，并對其中情節(jié)嚴(yán)重的11家公司采取禁止申報新備案產(chǎn)品3至6個月的監(jiān)管措施。涉及保險條款、費(fèi)率及報備方面的21項問題。

　　銀保監(jiān)會表示，下一步，還將密切跟蹤監(jiān)測公司產(chǎn)品整改情況，強(qiáng)化產(chǎn)品檢查成果運(yùn)用；持續(xù)深入開展產(chǎn)品檢查，實(shí)現(xiàn)對全部財產(chǎn)保險公司產(chǎn)品檢查全覆蓋；積極采取各種有效的產(chǎn)品監(jiān)管措施，督促財產(chǎn)保險公司提高產(chǎn)品開發(fā)質(zhì)量和整體水平，更好地滿足人民群眾保險需求，服務(wù)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展。

　　分支機(jī)構(gòu)被貼身監(jiān)管

　　銀保監(jiān)會合并后，監(jiān)管權(quán)力正逐步由派出機(jī)構(gòu)接下主要擔(dān)子，各險企分支機(jī)構(gòu)也被安上了監(jiān)視器。

　　財險業(yè)務(wù)由于手續(xù)費(fèi)亂象積重難返，更是元?dú)獯髠＝y(tǒng)計顯示，今年29個銀保監(jiān)局對138個保險機(jī)構(gòu)采取停止使用商業(yè)車險條款和費(fèi)率的監(jiān)管措施，其中涉及省級機(jī)構(gòu)2個、計劃單列市4個、地級市122個、縣級市10個；涉及32家法人主體，其中人保18個、平安20個、大地太平各9個、陽光太保各6個、國壽財險中華聯(lián)各5個、華安天安（港股00028）3個；從地區(qū)看，山東27個、河北20個、內(nèi)蒙古15個。

　　除車險、電網(wǎng)銷渠道外，中介也是處罰“重災(zāi)區(qū)”。

　　2019年，監(jiān)管部門曾對中介渠道進(jìn)行了一輪又一輪的整頓肅清。

　　1月31日，銀保監(jiān)會下發(fā)《加強(qiáng)保險公司中介渠道業(yè)務(wù)管理的通知》，詳列了二十五條規(guī)定，針對保險公司及其中介渠道、合作中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)管理進(jìn)行相關(guān)規(guī)范。

　　2月26日，銀保監(jiān)會下發(fā)通知表示，要加強(qiáng)保險中介渠道業(yè)務(wù)管理，要求保險公司加強(qiáng)對合作中介渠道主體的管理，不得利用中介渠道開展違法違規(guī)活動等，堪稱中國保險史上最具體、最完備、最嚴(yán)格的中介渠道業(yè)務(wù)整頓措施。

　　3月8日，銀保監(jiān)會又下發(fā)了《關(guān)于開展保險專業(yè)中介機(jī)構(gòu)從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記數(shù)據(jù)清核工作的通知》，要求中介機(jī)構(gòu)從人員清虛、隸屬歸位、信息補(bǔ)全、加強(qiáng)維護(hù)四方面進(jìn)行自查和整頓。

　　營銷方式花樣百出

　　盡管銀保監(jiān)會三令五申，嚴(yán)格懲治保險公司給投保人、被保險人額外利益的違法違規(guī)行為，但仍然抵不住保險公司及其業(yè)務(wù)員營銷方式的“花樣翻新”。

　　比如，背靠貴州茅臺酒集團(tuán)的華貴人壽，就在銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營過程中，兩個月便送出了105.76萬元的飛天茅臺白酒，涉及保費(fèi)高達(dá)11199萬元。也因此，華貴人壽領(lǐng)到了2019年銀保監(jiān)會開出的第一張罰單，同時也是該公司成立以來收到的第一張罰單，處罰金額共計130萬元。

　　在受罰原因中，因微信朋友圈宣傳保險而“翻車”的保險公司和業(yè)務(wù)員，估計也讓人記憶猶新。

　　2019年3月18日，因在微信群編發(fā)內(nèi)容不實(shí)的保險營銷宣傳信息，中信保誠（港股02378）人壽保定中心支公司收到監(jiān)管罰單；2019年4月中旬，人保壽險長春市分公司因其保險銷售從業(yè)人員陳春燕、于麗娟通過微信朋友圈發(fā)布含誤導(dǎo)性陳述的宣傳廣告等違法違規(guī)行為被罰。

　　對此，監(jiān)管部門多次發(fā)布風(fēng)險提示，“虛假信息請勿輕信及傳播，如有疑問可咨詢。當(dāng)前自媒體平臺門檻低、發(fā)布主體多、缺乏內(nèi)容審核，消費(fèi)者在接收此類非官方渠道發(fā)布的銷售信息時，應(yīng)提高自我保護(hù)意識，避免沖動消費(fèi)。若遇前文所述的類似情況，請勿輕信，更不要轉(zhuǎn)發(fā)；如有疑問，可向相關(guān)保險機(jī)構(gòu)咨詢或向監(jiān)管部門反映，以免造成不必要的損失。向銀保監(jiān)會投訴的全國統(tǒng)一電話為12378。”

　　不過，對于2019年，不少業(yè)內(nèi)人士都對記者感嘆，比起過去，亂象情況收斂許多。某國字頭財險上海分公司負(fù)責(zé)人說：“現(xiàn)在好多了，大家都不敢，雖然不可能完全沒有，至少態(tài)勢還是在轉(zhuǎn)好的。”

　　2020年，多位保險業(yè)內(nèi)人士猜想監(jiān)管的主旋律也將“嚴(yán)”字當(dāng)頭。車險、電銷、中介，尤其是互聯(lián)網(wǎng)保險將被重點(diǎn)關(guān)注，而監(jiān)管權(quán)力下放、機(jī)構(gòu)與人員雙罰制等趨勢也將延續(xù)至2020年。