今年前三季度，招商信諾人壽凈利潤仍延續下滑趨勢，保險業務收入同比增長30.96%，凈利潤卻同比減少52.73%
《投資時報》研究員 方悅
金融強監管持續，保險業罰單頻現。
近日，招商信諾人壽保險有限公司（下稱招商信諾人壽）因編制虛假資料等被監管罰款53萬元，相關責任人一同被罰合計9萬元。
業績方面，2022年，招商信諾人壽營業收入同比增長19.54%，其中保險業務收入同比增長21.55%，但營業利潤同比大降77.88%，凈利潤同比下滑38.01%。至此，招商信諾人壽凈利潤連續兩年縮水，2021年凈利潤同比下降27.46%，2022年降幅進一步擴大。
今年，該公司凈利潤仍延續下滑趨勢。償付能力報告顯示，今年前三季度，招商信諾人壽的凈利潤為1.98億元，同比降超五成。
就上述監管處罰、業績表現等問題，《投資時報》研究員向招商信諾人壽發送了溝通函，截至發稿尚未收到回復。
領53萬元罰單
公開資料顯示，招商信諾人壽是一家成立于2003年的中外合資壽險公司，當前由招商銀行與信諾健康人壽各持50%股權。
10月16日，國家金融監督管理總局官網一連披露了4張涉及招商信諾人壽的罰單，其中一張針對機構，三張針對個人。
國家金融監督管理總局山東監管局行政處罰信息公開表（魯金罰決字〔2023〕42號）顯示，招商信諾人壽山東分公司因存在未按規定加強對保險代理人的培訓和管理、未按照規定使用經備案的保險條款費率、編制虛假資料三項違法違規行為，被給予警告并處罰款53萬元。其中，山東分公司被給予警告并處罰款32萬元，分支機構罰款21萬元。
一同被罰的還有三位相關責任人。據處罰信息公開表（魯金罰決字〔2023〕31號、34號、43號）顯示，時任招商信諾人壽山東分公司市場部副總經理（主持工作）金釗、時任招商信諾人壽煙臺中心支公司網點業務部副總經理（主持工作）劉軍、時任招商信諾人壽山東分公司健康險業務部總經理助理杜韜，均被給予警告，并分別處罰款3萬元、4萬元、2萬元。
《投資時報》研究員注意到，今年二季度，招商信諾人壽也曾遭到行政處罰。據2023年第二季度償付能力報告披露，4月26日，招商信諾人壽浙江分公司因稅前列支費用扣除問題被浙江稅務稽查局處稅務行政處罰，處罰金額約10.38萬元。
凈利潤連續下滑
去年，招商信諾人壽出現增收不增利的情況，在營業收入和保險業務收入呈兩位數增長的情況下，營業利潤、凈利潤卻大幅下行。
據年報顯示，2022年，招商信諾人壽實現營業收入318.41億元，同比增長19.54%。其中保險業務收入同比增長21.55%至265.19億元，個人壽險業務成為拉動保險業務收入增長的“主力軍”，同比增長27.73%至224.88億元，在保險業務收入中占比近85%。該公司全年實現營業利潤2.48億元，同比大降77.88%；實現凈利潤7.33億元，同比下降38.01%。
《投資時報》研究員發現，去年招商信諾人壽支出端增長較快，營業支出增速高于營業收入增速。具體來看，2022年該公司營業支出為315.93億元，同比增長23.83%，高出營業收入增速4.29個百分點。其中，提取保險責任準備金同比增長34.96%，手續費及傭金支出同比增長12.68%，退保金同比增長12.39%。
拉長時間維度來看，招商信諾人壽的營業收入在過去5年保持持續穩步增長。年報顯示，2018年—2022年，該公司營業收入分別為166.48億元、201.64億元、236.10億元、266.35億元、318.41億元，同比分別增長19.45%、21.12%、17.09%、12.81%、19.54%。
但是，同期凈利潤表現卻與營業收入“背道而馳”，同比增速分別為56.39%、32.15%、18.23%、-27.46%、-38.01%。凈利潤增速一路下滑，從2021年開始連續兩年負增長，且下滑幅度進一步擴大。
據償付能力報告顯示，今年前三季度，招商信諾人壽凈利潤仍延續下滑趨勢。截至三季度末，招商信諾人壽今年以來保險業務收入累計291.20億元，同比增長30.96%；凈利潤累計為1.98億元，同比減少52.73%。
償付能力方面，據近幾年年報顯示，招商信諾人壽的償付能力充足率呈下滑態勢。2019年末—2021年末，該公司的核心和綜合償付能力充足率均依次為271%、265%、223%，2022年末，核心償付能力充足率下滑至111.71%，綜合償付能力充足率下滑至193.54%。
根據最新的償付能力報告顯示，截至2023年第三季度末，招商信諾人壽核心償付能力充足率為106.56%，綜合償付能力充足率為199.43%。其中，核心償付能力充足率較去年四季度末進一步下行。
2018年—2022年招商信諾人壽凈利潤及增速表現（單位：億元、%）
責任編輯：李琳琳
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