來源：北京商報

　　獨代模式下，又一家險企“破冰”。10月24日，北京商報記者了解到，近日，泰山保險設立的“藍田縣泰山保險啟航專屬代理門店”完成工商營業執照登記注冊，該門店為泰山保險首家專屬代理門店。從行業來看，目前雖然已有大家保險、信泰保險等保險機構邁入獨代賽道，但整體參與機構仍“數量有限”。

　　在業內人士看來，消除眾多中間層級的獨代制度，一方面可以有效提升代理人收入，另一方面也為保險業高質量發展提供了新的發展路徑。預期未來會有更多的險企入局，探索獨立代理人模式，不過，險企布局獨代模式仍需要做好充分準備。

　　又一“首店”開業

　　作為獨立代理人模式的一種新詮釋，一家家獨代專屬門店相繼開業。

　　近期，泰山保險首家獨代門店開業。泰山保險官微發布信息稱，泰山保險設立的“藍田縣泰山保險啟航專屬代理門店”完成工商營業執照登記注冊，并開出專屬代理門店第一單。

　　專屬門店開業的背后，該公司不僅成立了專項項目組研究獨代試點工作，并分別獲得金融監管總局山東監管局、陜西監管局同意，泰山保險也表示，公司編制設立指引、改造銷管系統、搭建運營平臺，基本實現獨代流程正常運行。

　　對于后續如何發展獨代模式，泰山保險表示，將開發獨代專屬場景化產品、專屬化商城以及專屬化管理系統，進一步提高獨代精細化管理水平。

　　2020年12月，《關于發展獨立個人保險代理人有關事項的通知》（以下簡稱《通知》）發布，從頂層設計上為獨代發展指明方向。其實，早在《通知》落地前，華泰財險和陽光財險便已獲批試點專屬獨立保險代理人模式。

　　從大家保險龐月晗專屬代理店到信泰人壽獨立代理人郭華香的鑫匯專屬代理店，再到武漢市武昌區毛艷玲水滴保險專屬代理店，自2020年底獨立代理人制度正式落地后，更多的保險機構紛紛布局探索。據新華保險有關負責人此前透露，公司已經在獨立代理人制度方面進行了研究和探討，并鼓勵前沿機構踴躍試點。

　　2022年，兩家保險中介機構也入局獨代賽道，水滴保正式啟動全國保險獨立代理人招募活動，梧桐樹保險經紀也正式宣布開啟獨立代理人計劃。

　　“發展獨代模式是保險公司響應監管政策的重要舉措，同時也能夠打破傳統代理人模式的金字塔層級組織，將管理、增員等方面的利益全面向銷售端傾斜，提升銷售人員的專業性和職業認同，長期來看能夠降低保險公司的銷售費用水平，實現降本增效的作用。”首都經濟貿易大學保險系副主任趙明表示。

　　獨代“獨”在哪

　　經過幾十年的發展，我國成為世界上第二大保險市場。這背后，個人保險代理人渠道對保費增長的貢獻突出。但隨著人口紅利消失、代理人數量腰斬式下滑、消費者對保險銷售提出更高要求，傳統個人保險代理人制度的“B面”被擺上臺面。

　　注重數量增長轉向質量增長正成為保險業發展共識，這為獨代模式的發展提供了契機。獨立個人保險代理人，是指與保險公司簽訂委托代理合同，不參加營銷團隊，自主獨立開展保險銷售的個人保險代理人。獨立個人保險代理人制度其本質特征是破除層級結構，不隸屬團隊。

　　“傳統代理人模式的粗獷發展，帶來了多重負面影響，當前已難以適應行業高質量發展的內在要求。”對于險企入局獨代模式的主要原因，趙明表示，其中具體表現為，傳統代理人模式在長期重營銷的思維下，消費者的體驗常常沒得到應有的重視，這也持續影響著行業的形象與口碑；傳統代理人模式的多層級金字塔組織形式，導致絕大多數從業者在代理人隊伍中大進大出，無法提升專業能力、獲得職業認同，且產能和收入水平也一直處于較低水平。

　　“獨立個人保險代理人相比普通保險代理人，不受太多組織利益關系束縛，但都是受基本法考核，按照基本法發工資。減少了對保險公司原有金字塔的依賴。走類似銀行的路子，在業態上，可以從傳統的‘行商’形態，轉向在社區、商圈、鄉鎮等地有固定經營場所的模式。”對外經濟貿易大學保險學院院長謝遠濤表示，獨立代理人是以客戶需求為導向的成熟市場的標志；通過專業化和職業化，有利于持續改善獨代隊伍的內質，為客戶提供全生命周期的保險保障。

　　人才、科技是從0到1的關鍵

　　目前，行業內獨代模式主要形成了扁平化的分賬方式、事務所和合伙人的組織載體、生態化的專業支持等三大體系，基于此，在趙明看來，當前獨代的探索、發展與成長軌跡逐漸明朗。

　　對于未來是否會有更多險企入局，趙明表示，在當今傳統代理人數量大幅減少的背景下，新的適應保險行業高質量發展的代理人模式呼之欲出，預期未來會有更多的險企入局，探索獨立代理人模式。

　　謝遠濤預計，將來會更進一步重視專業的保險知識+專屬的法律團隊服務這一途徑。通過精細+品質服務：而非價格仗，追求“小而精”“小而美”。

　　北京商報記者梳理發現，目前國內雖然已經有一些保險公司試水獨立代理人制度，但參與數量、總體規模較小。經過兩年多的發展和落地，招募獨立代理人過程中或者發展獨代模式仍存一些挑戰。其中體現在人才引進、獨代業務資源分配、外部環境如何促進等方面。

　　這意味著險企布局乃至落地需要做好一定的準備。趙明表示，首先，保險公司應積極探索，抓住政策窗口期，申請相應的資質牌照；其次，獨立代理人更多的以個體工商戶或合伙等模式存在，在人才需求上不再是單純的自然人，而應是“保險企業家”；最后，獨代模式的發展需要充分結合保險科技，未來在科技方面的資源和人才也將成為發展獨代模式的重要內容。

　　除了提高準入門檻，謝遠濤也表示，保險機構還需重視誠信建設。通過監管體系、法律體系、消費者權益保護渠道提升行業口碑。

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責任編輯：張文